** 毕业于**财经大学会计专业，后深造中国保险学院保险专业本科，现攻读**大学金融系研究生 **省公司核心讲师团讲师 近期受邀赴广东、福建、河北、四川等地对银行高端客户授课。 独创中国新经济时代理财观，精研政策法规，对金融资产的合理配置有其独到见解。 今年研究开发 “新形势下高净值客户理财管理方略”课题 十八届三中全会将永远改变中国 3 2014年中国“第四个改革周期”的开始之年 改革中国 新设计师 祖国的强大 人民的骄傲 4 打造中国经济的升级版 重点金融改革 发展自由贸易 向改革升级要红利 “克强经济学”三要点 不刺激 去杠杆 调结构 中国经济转型之年 《中国经营报》百位经济学家的共识 钻石时代 年轻时尽管埋头赚钱； 人到中年后，赚多少钱已经不重要，这时候如何管钱更重要。 —— 李嘉诚先生 人到中年重理财 什么是财富管理 如何去平衡一生的财富？ 如何去实现财富的代际传承？ 如何去平衡家庭间的财富关系？ 财富如何穿越经济的繁荣和萧条？ 如何管理财富—保险在财富管理中的作用 相传明朝有位卖油郎，和别人一样过着早出晚归的养家生活，妻子贤惠持家。临过年，家里的钱被小偷洗劫一空。卖油郎开始哀声叹气，没有了周转资金，生意家庭可怎么办呢？正在一筹莫展时，他的妻子宛然一笑，转身带他去了厨房的角落，打开一个封着的大桶，卖油郎一看，里面竟是满满的一桶油。急着问，家里的油不是卖完了吗？这怎么还有一大桶呢？妻子告诉他，原来在卖油郎每天出门前，她都偷偷的舀一勺油藏起来，一年下来就积累下一大桶油。就防止有什么事时，可以用上。卖油郎对妻子说：“你为什么不舀两勺呢？” 一、人寿保单不纳入破产债权《公司法》 二、受益保险金不用于抵债 《合同法》73条 三、保单是不被查封罚没的财产《保险法》23条 四、不存在争议的财产分配《保险法》61条 五、不需要纳税且不能随意质押《税法》4条 六、人寿保险公司不得破产解散《保险法》85条 保险——全球公认 财产保全的最佳方案 60岁前累积300万(现值),每月所需投资金额 规划的时间要足够长 钱财要充分发挥其生产力 寿命与退休年龄的关系 退休年龄 平均死亡年龄 50 55 60 65 86 83.2 76.8 69.8 年龄/年度 每月投资金额 25岁/35年 30岁/30年 35岁/25年 40岁/20年 45岁/15年 ￥922 ￥1520 ￥2542 ￥4365 ￥7868