理财金字塔及话术演练 **保险制式培训教材之新兵战斗营—— 讲师介绍 3 财富是用时间衡量的，而不是用钱币度量的 不在于你赚了多少钱，而是你能有多少钱和这些钱能为你工作多久。每天我们都遇到很多人，他们赚的钱很多，但是他们消耗钱的速度更快。 “财富”的定义？ 财富消失的主要风险： 政策风险 法律风险 市场风险 人身风险 中国人资产归属定律 您资产首先姓“国”（国家政策） 接着资产再姓“市”（市场风险） 接着资产再姓“法”（法律、税收） 接着资产再姓“险”（意外、重疾） 最后留下的资产才姓“赵钱孙李……” 规避风险的重要手段就是保全与隔离，因此，现代人必须要学会“理财”。 7 理财的概念 “理财”即对于财产（包含有形财产和无形财产）的经营。多用于个人对于个人财产或家庭财产的经营，是指个人或机构根据个人或机构当前的实际经济状况，设定想要达成的经济目标，在限定的时限内采用一类或多类金融投资工具，通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程，也称理财。 理财目的是为了实现生活目标 资产配置 不要将鸡蛋放在同一个篮子里。 在资产结构中，除了获利性的风险投资，应必备有防损性，防御性的金融产品。 财富的根本作用是稳定、提升家庭的生活品质，财富的风险存在将直接转化成生活风险。 理财金字塔 风 险 小 大 攻 搏 防 守 投资≠理财，投资只考虑回报率，理财是为生活目标服务； 高投资收益意味着承担高风险； 理财先保本，再保障，后投资，用功能配置规避风险； 保险是用来守财的，是必需品，不是奢侈品； 理财原则 理念导入 营销员：（寒暄导入）陈先生，您平时对理财很关注吧？ 客 户：还行。 营销员：那您一定听说过“理财金字塔”吧？ 客 户：这倒没有。 营销员：嗯，大多数人都知道理财这个概念，现在理财渠道有很多，象股票、基金、黄金、储蓄、房产等等。这么多工具咱老百姓该选哪种、选多少才好呢？“理财金字塔”就是讲的这个道理，它告诉我们正确的资产配置原则是怎样的，您看就是这个......（拿出图示并讲解）这是我们学习金融理财规划课里最基础的理论，正好简单给您讲讲分享一下。 理念讲解一：（自下而上介绍理财概述） 您看这个就是“理财金字塔”，所有理财渠道可分为四层，金字塔从下到上，风险逐级增加，但投资比例上应逐级减少。（边指图示边讲，每种依次大约占家庭可支配收入的%......） 理财的目的就是要保证达成未来的生活目标。一个健康的财务状况，一定要有一个扎实安全的根基，有了日常生活和意外的保障，才能有结余资金投入到房产、教育金、养老金储备上；然后再考虑风险和收益并存的金融投资品。这就是理财中风险管理的意义，也是应对不同阶段支出目标的前提。 理念讲解二： （底座——第二层——第三层——顶层）  因此，在理财金字塔中，底座就是人寿保险、银行存款、零用应急资金，主要应对和保证日常生活开支的需要，这其中保险是最基础的配置项目，它决定整个家庭资产的安全稳定性。即使上层投资出现意外情况，底座仍然稳健，不会对您的家庭财务状况产生很大影响。如果低座只有一点存款，很少甚至没有保险保障，上层却投资大量股票、债券，一旦出现意外情况，金字塔就有坍塌的风险。您说是吧？ 金字塔的第二层是收益相对稳定的分红保险、债券、基金、银行理财产品等，这部分配置主要解决流动性差的房产和刚性需求的教育金、养老医疗储蓄需求；第三层是收益相对高些，但有一定投资风险的股票、不动产等；最顶层是期货、彩票等投机型渠道。可以看出越接近金字塔上层，受益会越高，但相应的风险也就越大。