理财金字塔
[保险顾问] 那好，刘先生，下面呢我主要是想和您沟通一下理财的话题，同时我也会向您介绍一下我们公司提供的家庭理财规划服务，您也看看对我们的日常生活是不是会有帮助，好吗？ [准客户] 好的。 [保险顾问] 您知道埃及法老的坟墓为什么会建成金字塔的形状吗？ [准客户] 三角形是最稳固的形状。 [保险顾问] 对啊，就是因为这个结构最稳固。今天我想和您沟通的也是一个金字塔，叫理财金字塔。顾名思义，按照这种结构来规划我们的家庭财务，也是最科学和稳固的。 [准客户] 是吗？说说看 [保险顾问] 好的，您看，这个金字塔分为三层，最下面的一层呢就叫做风险防范基金，中间这层呢叫做家庭消费基金，最上面一层叫做风险投资基金。 [准客户] 嗯。 [保险顾问] 您平时大部分钱会放在什么地方呢？ [准客户] 银行呗 [保险顾问] 是啊，中国老百姓习惯储蓄，我们身边很多人都是把钱放在银行的。所以说银行储蓄也是我们理财金字塔中组成塔基的重要支柱。我们把它画在这。您知道银行储蓄有什么好处吗？ [准客户] 安全啊，放心，取用也方便。 [保险顾问] 对，安全性是银行储蓄的第一个优势，其次就是您说的存取灵活了，很方便。另外，钱放在银行还有利息呢，您说是不是？ [准客户] 那倒是，不过现在利息太低了。 [保险顾问] 呵呵，是啊。那么银行储蓄有什么弊端您了解吗？ [准客户] 这个真没想过。 [保险顾问] 那我们分析一下。您看，我们理财的目的是什么呢？ [准客户] 就是为了让钱能更好地保值增值吧。 [保险顾问] 是啊，但是，我们还是要把理财和简单的收益区分开来。准确的说，会挣钱，或者短期内拿到高收益都不能算作理财成功，我们理财的真正目的是为了生活幸福，您说对吗？而在我们人生的不同阶段会有很多不同的理财目标，如果到每个人生节点的时候，我们可以轻松地实现理财目标，那么我们的理财就是成功的，真正让理财为我们的幸福服务了，您同意这个看法吗？ [准客户] 有道理。 [保险顾问] 那么银行储蓄可能会阻碍我们实现这个理财的真正目的。正因为存取灵活，所以我们很多消费的项目，比如买个手机，出去旅游一趟等等都会让我们想到银行储蓄。所以说我们存折上的数字走势其实是锯齿状的，很少有直线上升的，您说是不是呢？ [准客户] 那倒是啊。 [保险顾问] 另外，银行实行的是单利制，即使使用定期一年自动转存的方式，也只是年复利，无法充分享受到复利带来的神奇效益。这种单利形式下的微薄收益也很难有效抵御通货膨胀。刘先生，您丢过钱吗？ [准客户] 丢过啊 [保险顾问] 丢钱的心情怎么样啊，肯定特别不开心，是不是？ [准客户] 那当然了。 [保险顾问] 我们把钱放在银行，可能就是在“丢钱”啊。 [准客户] 这什么意思啊？ [