中高端客户资产配置分析 在中国经济持续高速成长过程中，涌现了很多头脑灵活，扎实肯干的企业家，他们通过努力奋斗积累了大量财富，成为吸引众多关注的高净值人群，成为人们眼中的成功者。 创业，九死一生，甚至有人死了很多次，但却仍然乐此不疲的奔走在这条道路上。甘愿承受这一切艰辛其实只是的为了家庭能有高质量的幸福生活；为了挑战自己，让自己成为更成功的人。创业展现了人生的担当，体现了人生的责任。 创业路上面临着各种风险，市场变幻莫测、意外无处不在都对自己的资产构成威胁，造成困扰。中高端客户对于资产的合理配置的需求已经越来越强，如何规避生活中的风险已被越来越多的关注。 序言 案例1：2013年8月20日，130多年历史，市值一度达到310亿美元，有14.5万员工的柯达破产 原因：运营失误 ——战略转型迟缓 ——发展思路混乱 风险1 经营风险 经营风险是中高端客户在资本运作过程中遇到最多的风险。主要源于经营时不恰当的目标和战略，或为实现目标战略产生不利影响的重大情况、事项或行动。 案例2：2014年3月，曾经位列中国民营企业500强第184位，年营收165亿的海鑫集团停业破产 原因：发展战略失误 ——内耗困扰、管理混乱 ——行业调整、远离主业 风险1 经营风险 启示：企业在发展战略—运营管理—营销策划—售后服务整个流程中都存在经营风险点，任何失误将导致资产积累的颠覆 风险2 传承风险 父母去世后，独生子女无法继承全部遗产？ 2016年，家住**的独生女小丽，她的父亲10年前去世，母亲今年刚过世。父母亲生前在杭州留下一套127平方米的房子，价值约300万元，写在父亲名下，小丽想把房子过到自己名下，小丽拿着房产证和父母的死亡证明到了房管局，要求过户。房管局却说，仅凭这些东西没法办过户手续，需要提供公证处出具的继承公证书，或者拿法院的判决书去，但是公证处的人说需要小丽父母的亲戚全部找到，带到公证处去才能办公证。 小丽父亲去世时，奶奶仍在世，是小丽父亲遗产的第一继承人之一！ 问题关键 启示：在资产传承过程中，依照法律条款分割无法做到专属传承，安全性差 风险2 传承风险 风险3 投资风险 对未来投资收益的不确定性 可能遭受收益损失、本金损失 投资风险 购买力风险 财务风险 变现风险 事件风险 常见投资分析 一、存款理财 存款是客户将钱存在银行，获取利息收益；理财是银行针对特定客户群开发并设计的资金投资和管理计划。 优势：专属且灵活性好 劣势：收益率低、无法隐藏财富，没有财富保障功能，安全性差 二、房产投资 将资金投放用于购买住宅、商业用房、工业用房等投资不动产，通过持有增值、出租等方式获取收益。 优势：专属性好；获利方式多 劣势：税负风险，灵活性差，投产比低，传承难 风险3 投资风险 三、股票投资 通过买卖上市公司流通股票的方式赚取利益，同时也是对上市公司股权投资的一种方式。收益由“收入收益”和“资本利得”两部分构成。 优势：优质股票收益高；拥有对企业的经营控制权；购买力风险低 劣势：风险大；价格和收入不稳定；需要较强投资经验 四、民间借贷 民间借贷指自然人、法人、其他组织之间的资金通融行为。而非通过金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构获取资金。 优势：手续简便，收益高 劣势：灵活性差，法律风险高，安全性差 启示：在投资过程中，常见渠道均存在风险，应当合理决策，规避风险 风险3 投资风险