重疾保险5.0升级产品英大人寿0102康佑倍至开发背景康佑倍至产品介绍Part康佑倍至开发背景 重大疾病保险的起源重大疾病保险于1983年在南非问世，外科医生马里优斯-巴纳德看到很多患者及其家庭的财务状况因为重病陷入困境，因而最先提出这一产品创意 第一款重疾保险仅保障4种疾病： 癌症、急性心肌梗塞、中风、冠状动脉搭桥手术“你需要保险，不只是因为你会死亡，而且因为你将会生存” ——马里优斯-巴纳德 重大疾病保险的起源1989塞浦路斯、马来西亚、法国 1990印度尼西亚、台湾、比利时、 荷兰、瑞士 1991德国、日本 1995年，中国大陆市场引入了重大疾病保险，一直以来重疾险都是中国保险市场上的热销产品 国内重大疾病保险发展历程1995年中国大陆市场引入重疾险，开始进入探索发展阶段 保障病种由最初的7种慢慢增加 保险形态也从最初的附加险，逐步发展出终身重疾主险、分红型重疾险等形态第一阶段 国寿康宁终身保险（99版） 重疾种类10种：1.心脏病（心肌梗塞） 2.冠状动脉旁路手术 3.脑中风后遗症 4.慢性肾衰竭 5.癌症 6.瘫痪 7.重大器官移植手术 8.严重烧伤 9.暴发性肝炎 10.主动脉手术 国内重大疾病保险发展历程第二阶段2003年保监会出台规定，健康险产品不能设计成分红产品，前期出现的分红型重疾险产品全部叫停。重疾保险重新回归风险保障，进入逐步成熟的第二阶段。在此阶段各家保险公司对“重大疾病”还没有统一的定义，也没有核心病种，保障范围和除外责任千差万别，造成许多消费者理解上的差异 ，理赔时也产生了很多纠纷。 国内重大疾病保险发展历程2007年，中国保险行业协会与中国医师协会联合制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，对常见的25种重大疾病的表述进行了统一和规范：第三阶段以上25种重疾占据了疾病发生率的90%左右 国内重大疾病保险发展历程第三阶段同时保监会规定，重大疾病保险必须包括《重大疾病保险的疾病定义使用规范》 25种重大疾病中发生率最高的6种疾病：1 恶性肿瘤——不包括原位癌等部分可治疗和最早期的恶性肿瘤2 急性心肌梗塞3 脑中风后遗症4 重大器官移植术或造血干细胞移植术5 冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）6 终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期） 国内重大疾病保险发展历程第三阶段《重大疾病保险的疾病定义使用规范》出台之后，重疾险产品对于疾病的定义和种类进一步规范，保险公司之间的竞争更为透明。重疾保险进入规范发展的第三阶段，客户利益得到了更多的保护。但保险产品相对同质化，缺少创新。2013年11月 ，中国精算师协会发布《中国人身保险业重大疾病经验发生率表（2006-2010）》。 《重疾表》的编制有利于保险公司在推出重疾险产品时对其业务作出全面的评估，在设计新产品时更能契合市场需求。 而伴随保监会启动预定利率市场化，保险公司拥有更多定价自主权，3.5%预定利率的重疾险上市，费率大幅优化。 国内重大疾病保险发展历程第四阶段