万一 第一个内部 公司第一款费率市场化产品外部 包括**、**、**、**、**、**在内的诸多大公司中第一款费率市场化产品什么是定价利率？定价利率是保险公司计算保险费时采用的利率，是公司综合多方面因素为保单预定的年收益率，定价利率通常以年化复利的形式给出。从1999年至今，国内产品的定价利率严格执行保监会的规定，即长期人身保险的定价利率不能超过2.5%，目前市场上在售的分红、普通型产品的定价利率、万能保险的保证利率均没有超过2.5%。 （护身福定价利率2.5%，智胜人生保证利率1.75%）定价利率如何影响保费？在保险责任相同的情况下，定价利率越高，保费越低；反之，定价利率越低，保费越高。 保险产品的定价利率与银行存款利息是两个不同的概念，不能直接比较。 万一 定价利率影响范围？产品类型一般分为普通、分红、万能、投连，此次的费率改革仅针对普通型人身保险产品即我们通常所说的传统非分红保险（例如目前在售的重疾险、意外险、幸福A定期等）。分红险、万能险和投连险都不会受到费率政策的影响。新产品与目前在售的分红险、万能险哪个好？①费率市场化的产品是普通传统非分红产品，其保额、保费、保单利益都是确定数额的。在保险责任完全相同的前提下，相较于分红险，费率市场化的产品用的定价利率较高，费率会便宜些。 ②而分红、万能产品在提供固定保单利益的前提下，客户还可以分享公司未来的经营成果，若是公司未来经营情况较好，则保单利益会更好，当然同时也存在不确定性。 ③产品本身并无好坏之分，不同的产品适合不同的客户，客户应明确自身需求，选择适合自己的产品。第一款费率市场化产品有什么好？①一款新产品从推出到被广大业务员接受需要一个过程，特别是在产品形态有较大变化的情况下，更需要的是观念和习惯的转变，这都是需要时间的，非常正常。 ②市场上大公司的中的第一款，也就意味着同样的保障，**福所需要的保费是大公司当中最便宜的，这是一种人无我有的差异化优势，同质化的竞争是激烈而痛苦的，通常以价格战告终，而不能抓住差异化的优势给客户以新的观念，是非常遗憾的事情。第一款费率市场化产品有什么好？③也许你现在并不一定完全认同这个产品，但你可以做一件事情，花100块钱打50份计划书送给你所有的客户，跟你的客户说：无论您是现在还是将来需要保障，也无论您是在我这里买还是在别人那里买，都可以看一下**福的计划书，同等保障，我们是大公司当中最便宜的。这相当于给你的竞争对手---其他公司的业务员造成了巨大的销售障碍，无论他推荐什么，客户都会跟**福去比较，无形中保护了你的客户资源，用100块钱为你挖一条护城河，应该说是非常值得的一件事情。 ④如果你想不通做这件事情的意义是什么，你就反过来想想如果这件事情不做会有什么后果。假如最先推出费率市场化产品的不是**而是其他公司，那他们就会拿着最新的计划书跟你的客户说：**已经落后了，他们现在给您讲的都是过时的产品，预定利率比我们低。这个时候，你是否感觉更难受，更盼望我们也能有这样的新产品？现在我们比别人领先，为何不能看到这种变化中积极的一面呢？