近年来，互联网现代化信息技术不断取得新突破，为互联网金融的迅速发展 注入新动能，互联网金融也逐渐被时代所推崇，各类互联网金融发展模式如雨后 春笋般应运而生，如P2P网贷、第三方支付、数字货币、信息化金融机构等。互 联网金融的蓬勃发展对传统商业银行产生了巨大的影响，对于这种影响，传统的 商业银行应用一分为二的观点来看待，互联网金融对传统商业银行的冲击有利有 弊，是在固步自封中被时代淘汰还是在兴利除弊中破茧重生，这是时代给予每一 个传统商业银行的选择。 修水农商银行作为商业银行的一部分，其发展面临着一系列挑战和压力，利 率市场化进程不断加快，存贷利差进一步收窄;与此同时，互联网金融的快速发展 严重侵蚀修水农商银行的市场基矗修水农商银行在互联网金融迅速发展的大背 景下如何避免被时代淘汰，在金融市场上保持稳固的地位，实现保持健康稳定的 发展，成为了重要的研究课题。 本文以修水农商银行为例，运用多种分析方法，从宏观战略的层面深入探讨 其在互联网金融领域的发展策略。首先，首先,对我国互联网金融的基本理论及其 战略性管理的基本原则进行了论述,分析我国互联网金融的优势与特点、发展模式 及趋势,找出了互联网金融对修水农商银行带来的发展机遇与挑战。其次，对修水 农商银行所处的行业及外部环境问题进行了分析，一方面运用PEST理论分别对其 所处的经济、政治、社会、技术等外部环境进行分析，另一方面运用波特五力模 型对其所处的行业竞争环境进行分析，找出其竞争来源；再次,对修水农商银行存 的内部因素及可能存在问题做出全方位的评估,找出其在市场上的竞争优势与劣 势。最后，根据修水农商银行的发展现状，制定互联网金融发展战略及互联网金 融发展战略实施措施。 总而言之，修水农商银行在互联网金融的挑战和压力下要寻求自身的发展空 间最主要的是要坚守服务三农的初心，担当金融惠民的使命，找准定位，加强与 互联网金融机构的合作和发展主动式营销，利用互联网技术做好普惠金融的金融 服务工作。 关键词:修水农商银行;互联网金融;发展战略;战略制定;实施措施 3 ABSTRACT Inrecentyears，newbreakthroughshavebeenmadeinthemodernizationof Internetinformationtechnology，whichInjectnewmomentumintotherapid developmentofInternetfinance，Internetfinanceisalsograduallyrespectedbythe times.AllkindsofInternetfinancialdevelopmentmodelshavesprungup,suchas, peer-to-peernetworkloan,thirdpartypayment,digitalcurrency,andInformation financialinstitutions.ThevigorousdevelopmentofInternetfinancehasahugeimpact ontraditionalcommercialbanks.Traditionalcommercialbanksshouldlookatthe impactfromadichotomousperspective.TheimpactofInternetFinanceontraditional commercialbanksisnotonlyagoldenopportunity,butalsoanunprecedentedchallenge. Theeragiveseverytraditionalcommercialbankachoicethatistobeeliminatedbythe timesorbreakthecocoonandregenerateintheprocessofpromotingadvantagesand eliminatingdisadvantages. Asapartofcommercialbanks,Xiushuiruralcommercialbankfaceaseriesof challengesandpressures.Forexample,alongwiththeprocessofinterestrate marketizationisaccelerating,theinterestmarginbetweendepositsandloansnarrowed further.Inthemeantime,therapiddevelopmentofInternetfinancehasseriouslyeroded themarketfoundationofXiushuiruralcommercialbank.Xiushuiruralcommercial bankasthemainforceofCountyRuralFinance,howtorealizesustainableandhealthy developmentandImportantresearchtopicsandmeettheopportunitiesandchallenges broughtbyinternetfinancialreformwhichisanimportantresearchtopic. ThispapertakesXiushuiruralcommercialbankasanexample,itusesavarietyof analyticalmethodsanddiscussesthedevelopmentstrategyofInternetfinancefromthe perspectiveofmacrostrategy.Firstly,thispaperdiscussesthetheoryofInternetFinance andstrategicmanagement,analyzesthecharacteristics,developmentmodeand developmenttrendofInternetfinanceandfindouttheopportunitiesandchallenges broughtbyInternetfinancetoXiushuiruralcommercialbank.Secondly,thispaper analyzestheexternalenvironmentofXiushuiruralcommercialbank.Ontheonehand, pesttheoryisusedtoanalyzetheexternalenvironmentofeconomy,politics,society, andtechnology,Ontheotherhand,Porter'sfiveforcesmodelisusedtoanalyzethe industrycompetitionenvironmentandfindoutthecompetitionproblems.Besides, thispaperanalyzestheinternalfactorsandexistingproblemsofXiushuirural commercialbankandfindoutthecompetitiveadvantagesanddisadvantagesofit. Finally,toformulatethedevelopmentstrategyofInternetFinanceandthe 4 implementationmeasuresofthedevelopmentstrategyofInternetfinanceaccordingto thedevelopmentstatusofXiushuiruralcommercialbank. Allinall,ForXiushui,howtoseekitsowndevelopmentspaceruralcommercial bankinthechallengesandpressuresofInternetfinance,themostimportantthingisto stickingtotheoriginalintentionofservingagriculture,ruralareasandfarmersand takingonthemissionoffinancialbenefitingthepeople.Atthesametime.tostrengthen cooperationwithinternetfinancialinstitutionsandenterprisesanddevelopactive marketingandmakinguseofInternettechnologytoprovidefinancialservicesfor InclusiveFinance. Keyword:Xiushuiruralcommercialbank;Onlinefinance;Developmentstrategy; Strategyformulation;Implementationmeasures I 目录 1.绪论·······1 1.1选题的背景和意义··1 1.1.1选题背景·········1 1.1.2研究意义·········1 1.2研究内容和方法·····2 1.2.1研究内容·········2 1.2.2研究方法·········3 1.3文献综述··············3 1.3.1国外相关研究成果···············3 1.3.2国内相关研究成果···············4 1.3.3文献评析·········6 2.互联网金融理论及战略管理理论综述·7 2.1互联网金融概念·····7 2.1.1互联网金融的定义与范畴······7 2.1.2互联网金融的特点···············7 2.1.3互联网金融的发展模式·········8 2.2互联网金融发展的相关理论········9 2.2.1PEST分析理论·9 2.2.2波特五力模型分析理论·········9 3.修水农商银行互联网金融外部环境分析··············11 3.1宏观环境分析—PEST分析········11 3.1.1政治法律环境··11 3.1.2经济环境········11 3.1.3社会文化环境··11 3.1.4技术环境········12 3.2行业竞争环境分析—波特五力模型···············13 3.2.1现有竞争者的竞争能力·······13 3.2.2潜在竞争者进入的能力·······13 3.2.3替代品的替代能力··············14 3.2.4供应商的议价能力··············14 3.2.5购买者的议价能力··············15 4.修水农商银行互联网金融内部条件分析·············16 II 4.1修水农商银行概况16 4.2修水农商银行互联网金融发展现状分析·········16 4.3修水农商银行互联网金融内部因素分析·········17 4.3.1人力资源分析··17 4.3.2客户资源分析··17 4.3.3企业文化分析··18 4.3.4市场拓展能力分析··············18 4.4修水农商银行互联网金融存在的问题············19 4.4.1客户发展不充分·19 4.4.2线上线下一体化运营存在短板················19 4.4.3互联网金融相关人才缺乏····19 4.4.4互联网金融营销方式与途径仍需调整·······20 5.修水农商银行互联网金融发展战略规划··············21 5.1修水农商银行互联网金融战略目标···············21 5.2互联网金融战略定位与战略重点21 5.2.1普惠金融战略一助力乡村振兴················21 5.2.2客户战略——以客户为中心·22 5.2.3合作战略一加强与互联网金融企业合作···22 5.2.4营销战略一加强主动式营销·22 5.3修水农商银行互联网金融发展战略实施措施···23 5.3.1优化管理模式··23 5.3.2创新互联网金融技术··········24 5.3.3优化组织架构··25 5.3.4强化风险防范··25 5.3.5大力调整渠道结构··············26 5.3.6深化线上线下一体化运营····26 6.结论与展望···············28 6.1结论·28 6.2展望·29 附录:访谈提纲·············30