重点风险管控宣导 团险渠道 》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》》 目 录PAGE DIRECTORY 01 The insurance industry is currently facing regulatory situation 保险业目前面临的监管形势 2017年，中央经济工作会议明确强调“要把防控金融风险放到更加重要的位置”。 金融系统面临更加严峻的形势。 保监会密集出台监管文件，体现了“全覆盖”、“高要求”、“严处罚”的监管特点，公司风险管控工作面临更大的挑战。 1.1 严监管、防风险，监管形势严峻 1.2 重处罚、严追责，风控压力巨大 02 Combing the group insurance channel key issues 团险渠道重点问题梳理 2.1 团险渠道风险点多面广 需求多 合作多 方式多 模式多 风险多 保费收取管理流程存在漏洞，如学平险、计生保险等业务保费容易在销售人员手中发生滞留。 销售人员对业务风险认识不足，相关岗位人员疏于防范，极易造成风险事件。目前已发现案件 22起， 涉及金额约263.5万元. 案例分析： 2.2.1 - 销售行为违规问题 处罚规定： 依据《保险法》第174条的规定，该销售人员应给予警告，归还所有保费并处罚款人民币 两万元 的行政处罚。 依据《中国人寿保险股份有限公司员工违规违纪行为处理规定》，对直接责任人，涉案金额10万元以下的，给予记过处罚；涉案金额10万元以上的，给予撤职处罚；给公司造成经济损失10万元以上的，给予辞退处罚。 挪用保费 89980 元 涉及保单 12 份 销售已停售产品 ● 业务宣导、培训不到位，销售人员对产品是否停售不了解 ● 销售平台维护不及时，未对已停售产品进行关停处理。 案例分析： 7 家分公司 违规销售保单 10295 件 涉及保费 39.38 万元 2.2.2 - 销售行为违规问题 处罚规定： 该行为违反了《中华人民共和国保险法》，保监局将对直接责任人给予批评、通报批评或警告处 罚；给公司造成经济损失10万元以下的，给予警告或记过处罚；给公司造成经济损失10万元以上 或恶劣影响的，给予撤职或辞退处罚。 违规使用收款收据 分散性业务为后置出单，无法及时为已缴费客户提供保险凭证，部分支公司管理人员风险意识薄 弱，违规购买或自印收款收据，属于高管人员指挥决策、组织、实施销售违法违规行为，目前已 发现 7 家分公司存在此类问题。 案例分析： 违规收据 120 余万元 未知风险仍在核实 处罚规定： 根据《中国人寿保险股份有限公司员工违规违纪行为处理规定》的规定。擅自印刷、使用 违规单证或收据的，对直接责任人，给予批评、通报批评或警告处罚；给公司造成经济损失10万 元以下的，给予警告或记过处罚；给公司造成经济损失10万元以上或恶劣影响的，给予撤职或辞 退处罚 2.2.3 - 销售行为违规问题