广西邮储银行QZ分行成立于2008年,是一家综合性零售银行。在十多年的发展历 程中,一直秉承“服务三农,服务中小企业、服务社区”的理念,积极响应国家政策, 不断加强农村金融服务特别是支农小额贷款服务。近年来,在支农小额贷款产品和服务 上的创新也取得了一定的成效,但仍存在内部创新机制不完备、创新激励措施单一、创 新人才缺乏等问题,导致现有支农小额贷款适应性不强、时效性不高、缺乏核心竞争力, 亟需改进。本文通过理论和实证研宄相结合,在研究国内外文献的基础上,确定文章的 研宄框架和研宄方法,从广西邮储银行QZ分行支农贷款现状入手,从内外部环境分析 广西邮储银行QZ分行支农小额贷款创新现实动因,通过分析创新的必要性、创新内容与 风险分析,研宄支农小额贷款创新发展的可行性,从外部环境结合当地农村经济的特点 及支农惠农各项政策,并在此基础上借鉴同业的优秀做法和经验,提出邮储银行QZ分 行支农小额贷款创新方向和对策及建议。 广西邮储银行QZ分行应结合当地三农经济实际特点,深入研宄支农小额贷款创新 发展对策,通过完善创新内部环境和创新的配套机制,健全风险防范及分散机制,同时 引进和培养创新人才等方法,提高创新层次和创新效率,构建有效的支农小额贷款创新 体系,开发支农小额贷款新模式,创新支农小额贷款新种类,打造支农小额贷款品牌, 增强QZ分行支农小额贷款的实用性和高效性,进一步加大支农力度,助力当地三农经 济发展。 关键词:邮储银行QZ分行;支农小额贷款;创新发展;研宄 IRESEARCHONINNOVATIVEDEVELOPMENTOFAGRICULTURAL MICROFINANCEOFQZBRANCHOFGUANGXIPOSTALSAVINGSBANK ABSTRACT QZBranchofGuangxiPostalSavingsBankwasestablishedin2008,whichisa comprehensiveretailbank.Inthecourseofmorethantenyears'development,wehavebeen adheringtotheconceptofservingagriculture,countryside,smallandmedium-sized enterprisesandcommunity11,activelyrespondingtonationalpolicies,andconstantly strengtheningruralfinancialservices,especiallymicro-loanservicesforagriculture.Inrecent years,someachievementshavebeenmadeintheinnovationofproductsandservicesof micro-loansforagriculture.However,therearestillsomeproblems,suchasincomplete internalinnovationmechanism,singleincentivemeasuresforinnovationandlackof innovativetalents,whichleadtothelackofadaptability,timelinessandcorecompetitiveness ofexistingmicro-loansforagriculture.Thispapercombinestheoreticalandempirical research,determinestheresearchframeworkandresearchmethodsofthisarticleonthebasis ofstudyingdomesticandforeignliterature.Startingfromthecurrentsituationofagricultural loansofQZBranchofGuangxiPostalSavingsBank,thispaperanalysestherealistic motivationofinnovationofagriculturalmicro-loansofQZBranchofGuangxiPostalSavings Bankfromtheinternalandexternalenvironment,andstudiesagriculturalsupportby analyzingthenecessity,contentandriskofinnovation.Feasibilityofinnovativedevelopment ofmicro-credit,fromtheexternalenvironmentcombinedwiththecharacteristicsoflocalrural economyandthepoliciesofsupportingagricultureandbenefitingfarmers,andonthisbasis, drawingontheexcellentpracticesandexperienceofthesameindustry,putforward innovativedirectionandcountermeasuresandsuggestionsofQZBranchofPostalSavings Bankforsupportingagriculturemicro-credit. TheQZBranchofGuangxiPostalSavingsBankshouldtakeintoaccounttheactual characteristicsofthelocaleconomyofagriculture,countrysideandfarmers,studyin-depth iitheInnovativeDevelopmentCountermeasuresofmicro-loansforagriculture,improvethe internalenvironmentofinnovationandthesupportingmechanismofinnovation,improvethe riskpreventionanddecentralizationmechanism,andintroduceandcultivateinnovative talents,soastoimprovethelevelofinnovationandinnovationefficiency,buildaneffective innovativesystemofmicro-loansforagriculture,anddevelopit.Newmodelofmicro-loans foragriculture,innovativenewtypesofmicro-loansforagriculture,createabrandof micro-loansforagriculture,enhancethepracticabilityandefficiencyofmicro-loansfor agricultureofQZBranch,furtherstrengthenthesupportforagriculture,andhelpthe developmentofthelocaleconomyofagriculture,ruralareasandfarmers. KEYWORDS:PostalSavingsBank;Smallloanforagriculture;Innovation-driven development;Research hi目录 摘要I ABSTRACTII 第一章导论1 1.1研宄背景1 1.1.2研究意义 1 1.2研宄内容与方法 3 1.2.1研宄内容 3 1.2.2研究方法 4 1.3论文的创新点4 第二章国内外支农贷款创新发展理论基础及文献综述 5 2.1金融创新概念界定 5 2.2金融创新理论5 2.2.1约束诱导理论 5 2.2.2规避管制理论 6 2.2.3制度理论和交易成本理论 6 2.3支农小额贷款理论 7 2.4国内外关于支农小额贷款的研究 7 2.4.1国内外对支农小额贷款的研究 7 2.4.2国内外对支农小额贷款创新的研宂 8 第三章广西邮储银行QZ分行支农小额贷款发展现状及创新发展的迫切性 10 3.1广西邮储银行QZ分行支农小额贷款创新发展现状 10 3.1.1QZ分行支农贷款开办情况 10 3.1.2QZ分行支农小额贷款发展历程 12 3.1.3QZ分行支农小额贷款创新发展举措及成效 13 3.2进一步促进支农小额贷款创新发展的迫切性 15 3.2.1优化贷款结构的需要 15 3.2.2提高贷款质量的要求 16 3.2.3改善客户品质的驱动 17 IV3.2.4落实服务三农经济发展的任务 17 第四章广西邮储银行QZ分行支农小额贷款创新存在问題及原因分析 19 4.1当前QZ分行支农小额贷款创新发展存在问题 19 4.1.1创新时效性低 19 4.1.2创新层次低,力度不足 19 4.1.3创新应用性不强 20 4.2QZ分行支农小额贷款创新不足原因分析 20 4.2.1内部配套机制未完善 20 4.2.2创新激励措施乏善可陈 21 4.2.3缺乏必要的风险防范及分散机制 21 4.2.4缺乏创新人才 22 第五章当地支农小额贷款创新环境及金融同业支农创新举措 24 5.1支农小额贷款创新环境 24 5.1.1当地农村经济发展特点 24 5.1.2当地支农惠农政策 26 5.2金融同业支农创新举措 26 5.2.1当地金融同业支农创新发展情况 26 5.2.2同业支农创新经验借鉴 28 第六章广西邮储银行QZ分行支农小额贷款创新发展的对策和建议 29 6.IQZ分行支农小贷创新发展的建议 29 6.1.1完善内部管理机制 29 6.1.2完善创新激励机制 29 6.1.3健全风险防范及分散机制 30 6.1.4引进和培养创新人才 31 6.2创新发展的方向 32 6.2.1前瞻性32 6.2.2专业性32 6.2.3收益与风险平衡 33 6.3创新发展的内容 33 6.3.1机制创新 33 V6.3.2模式创新 : 34 6.3.3品种创新 35 结束语36