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MBA论文_邮储银行XX分行小微企业信贷业务管理优化研究

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文本描述

摘要
十八大以来，国家大力推动实体经济发展，使得小微企业在实体经济中所起
到的作用也愈加明显。小微企业己成为中国经济发展中不可或缺的关键组成因素，
是促进中国经济稳步发展，社会和谐繁荣的中坚力量。但很多小微企业主反映银
行贷款难问题依然存在，大多数商业银行要求企业贷款必须提供抵质押担保物，
而担保物主要集中在商铺与房产以及一些特别优质的动产质押品。而这些都是小
微企业所缺少；另外小微企业自身发展中存在的不稳定，导致风险的难以控制性。
从而使得商业银行望而却步。
由P储银行2006年在全国范围内率先推出了针对小微企业的小微贷款业务。
并于2007年成立了东莞分行，经过将近10年的发展，如今邮储银行XX分行针
对小微企业的小微贷款业务发展己取得长足进步，但小微企业信贷业务所带来的
包括市场，信用，操作，法律与道德风险逐渐显露出来。本文旨在分析邮储银行
XX分行的小微信贷业务管理优化情况，为商业银行小微企业信贷业务管理的优
化提供可行性建议。本文主要分为五个部分，头两个部分主要从选题背景意义与
相关理论阐述层面对小微企业信贷业务进行概述，第三部分从邮储银行XX分行
的发展背景、业务发展现状。业务资产质量等三个角度进行介绍，通过对邮储银
行n分行小微信贷产品的深入分析，发现在开展小微信贷业务管理优化过程主
要存在一下几个问题，小微产品设计不合理；信贷管理体制不够完善与规范；从
业人员的综合素质和专业水平不足；信贷风控管理意识不足以及缺少有效奖惩机
制。针对上述问题，文章主要从五个方面为促进邮储银行东莞分行小微信贷优化
管理提出对策建议，包括改良产品来迎合市场；完善内控结构；加强员工培训；
构建风险预警机制；建立奖惩机制。
关键词：邮储银行；信贷风险；风险管理
I
Abstract
Since　the　18th　National　Congress，small　and　micro　enterprisesare　making
theimportant　role　in　the　real　economy．　Small　and　micro　enterprises　have　become　a　key
component　of　China＇s　economic　development，　and　they　are　the　backbone　of
promoting　China＇s　steady　economic　development　and　social　harmony　and　prosperity．
However，　many　small　and　micro　business　still　have　problems　with　bank　loans．　Most
commercial　banks　require　companies　provide　pledged　collateral．These　are　the　lack　of
small　and　micro　enterprises；　in　addition，　the　inherent　instability　in　the　development　of
small　and　micro　enterprises，　leadingthebanks　difficult　to　control　the　risk．　As　a　result，
commercial　banks　are　deterredtoloan．　the　Postal　Savings　Bank　of　the　People＇s
Republic　of　China　took　the　lead　nationwide　in　2006　to　launch　a　micro－lending
business　for　small　and　micro　enterprises．
In　2007，Dongguan　Branch　was　established．　After　nearly　10　years　of
development　the　Dongguan　Branch　of　the　Postal　Savings　Bank　has　made　great　strides
in　the　development　of　small　and　micro　loans　for　small　and　micro　enterprises．
However，　the　small　and　micro　business　credit　business　has　brought　about　markets．
Credit，　operational，　legal　and　moral　risks　are　gradually　emerging．The　purpose　of　this
paper　is　to　analyze　the　development　of　small　and　micro　credit　business　of　the
Dongguan　Branch　of　tiie　Postal　Savings　Bank　and　to　provide　practical　advice　on　the
optimization　of　the　management　of　credit　business　for　small　and　micro　enterprises　of
commercial　banks．　This　article　is　divided　into　five　parts．　The　first　two　parts　mainly
summarize　the　credit　business　of　small　and　micro　enterprises　from　the　background
significance　of　the　topic　selection　and　relevant　theoretical　explanations．　The　third　part
is　from　the　development　background　and　business　development　status　of　the　Postal
Bank　of　Dongguan　Branch．　The　three　aspects　of　business　asset　quality　were
introduced．　Through　an　in－depth　analysis　of　the　small　and　micro　credit　products　of　the
Dongguan　Branch　of　the　Postal　Savings　Bank，　it　was　found　that　there　are　several
problems　in　the　process　of　developing　small　and　micro　credit　business，　and　the　design
of　small　and　micro　products　is　unreasonable；　the　credit　management　system　It　is　not
perfect　and　standardized；　the　overall　quality　and　professional　level　of　practitioners　are
insufficient；　lack　of　awareness　of　credit　risk　control　management　and　lack　of　effective
reward　and　punishment　mechanisms．　In　response　to　the　above　issues，　the　article
proposes　suggestions　for　promoting　the　development　of　small　and　micro　credits　in　the
II
Dongguan　Branch　of　the　Postal　Savings　Bank，　including　improving　products　to　meet
the　market；　improving　the　internal　control　structure；　strengthening　employee　training；
constructing　a　risk　warning　mechanism；
Key　words：　Postal　Savings　Bank；　Credit　Risk；　Risk　Management
III
目录
摘要I
AbstractII
胃1胃绪论1
1．1选题背景与意义1
1．1．1选题背景1
1．　1．2选题意义2
1．2国内外文献综述3
1．　2．1小微企业信贷业务发展模式研究3
1．　2．　2小微企业信贷业务利率定价研宄5
1．　2．　3小微企业信贷业务风险管理研宄5
1．　3研宄方法和思路6
1．　3．1研究方法6
1．　3．2研宂思路和文章框架6
1．4创新点与不足7
第2章小微企业信贷业务优化的理论基础9
2．1小微企业信贷业务涵义9
2．1．1小微企业涵义及认定标准9
2．1．2小微信贷涵义及政策解读9
2．　2小微企业信贷业务优化理论分析10
2．　2．　1资产负债管理优化理论10
2．　2．　2信贷合理配给理论12
2．2．3福利主义与制度主义13
2．3本章小结14
第3章邮储银行XX分行小微企业信贷业务管理现状15
3．1邮储银行XX分行建立与发展15
3．1．1邮储银行XX分行的背景15
3．1．2邮储银行H分行小微信贷产品介绍16
IV。