2020 从现金流的角度看重疾险 01 从现金流的角度看重疾险 重疾险的功用 重疾险产品 举例 02 03 从现金流的角度看 重疾险 （1） 一生的现金流入和流出是不对称的 （2） 重疾可能导致支撑性的现金流入中断 （3） 重疾险保障家庭稳定的现金流 从现金流的角度看 重疾险 从现金流的角度看 重疾险 （1）一生的现金流入和流出是不对称的 人的一生消费从来都不会停止，但大多数人的收入都集中在22-60岁的奋斗期，我们一生的现金的流入和流出是不对称的。另外，我们随时面临着意外、重疾的风险，一旦风险发生现金流入随时可能被切断。 意外 疾病 明智的人应该在现金流充裕时，做好一生的规划，对各种风险做好高效、充分的规避，而保险是最佳选择。 从现金流的角度看 重疾险 （2）重疾可能导致支撑性现金流入中断 奋斗期： 我们有一生中最高的收入； 我们承担着家庭最大的责任： 赡养照顾我们前半生的父母、扶养陪伴我们后半生的爱人、养育依赖我们的儿女。 我们也面临着无法消除的风险：重疾、意外。 当风险来临，我们的收入可能大幅减少甚至永久中断。整个家庭的现金流将会大幅减少，影响正常生活。 从现金流的角度看 重疾险 （3）重疾险保障家庭稳定的现金流 一旦发生重大疾病，我们的资产难救急 卖房？ 卖车？ 卖股票、债券等投资品？ × × × 难短期卖掉 急售易贬值 难短期卖掉 筹措资金少 不易快速出手 除非低价卖出 从现金流的角度看 重疾险 （3）重疾险保障家庭稳定的现金流 好的现金流不是你有多少资产，而是在你需要钱的时候，能有一笔确定的钱给到你，弥补你的现金流断裂。现金流的核心是“流”，在危机到来时，一定是现金流为王。 面对难以预测的重大疾病风险，你需要在现金流充裕的时候留出一笔钱，在风险发生时“专款专用”，最佳的方式就是重疾险。 重疾险的最大功能就是保障家庭现金流稳定，保障未来的生活不会因重疾风险的发生而被彻底改变。 重疾险的功用 重疾险的功用 重疾险的特点：重疾险是定额给付型保险，如果确诊合同所规定的疾病或达到疾病的状态或手术， 一次性给付保额，赔偿金额与实际医疗花费无关。 从现金流的角度看 重疾险 （1）少量保费，高额保障 重疾险还具备一定的杠杆，可以用较少的保费换取较大的保额。 在轻症、中症和重疾发生后可以豁免后续保费，多数重疾险还可以附加投保人豁免。 以百年康盛保为例： 保险责任：100种重疾赔付基本保额，共赔付5次，20种中症给付60%基本保额，给付2次，35种轻症给付3次，分别给付35/40/45万。 如果一个人轻、中、重各赔付一次，总共赔付195万，是所缴保费的308.93%。 如果40岁患轻症，赔付金额是所缴保费的926.81%。