2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 2018版银保渠道客户经理新人育成体系 依法合规 制作收集 整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究 保险资料下载 门户网站 制作收集整理，未经授权请勿转载转发，违者必究 保险资料下载门户网站 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 制作收集 整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究 保险资料下载 门户网站 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 保险基础原则之一 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 怎样做到最大诚信 对于代理人而言，在日常的销售和后续服务过程 中，要实现“最大诚信”，主要是在两个方面予以注 意： 职业道德与依法合规 代理人职业道德规范 职业道德是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则，其 更多的是一种社会道德准则在销售工作的具体体现；职业道德属于一 种主观行为规范： 代理人七大道德原则： 守法遵规、诚实信用、专业胜任、客户至上、勤勉尽责、公平竞 争、保守秘密。 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 代理人依法合规要求 依法合规是所有从业人员在职业活动中应该遵循的制度守则，依 法合规属于一种客观行为规范： “依法”就是严格遵守国家法律法规开展经营活动，“合规”就 是经营行为必须符合行业规范和公司各项规章制度，即一切经营行为 都要遵循诚实守信和公平交易原则，都要遵守有关法律法规、行业规 范和规章制度。 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 依法合规的意义 近年来，中国保监会先后出台了《保险营销员管理规定》、 《关 于改革完善保险营销员管理体制的意见》、《保险销售从业人员监管 规定》等监管文件，对保险行业从业人员，特别是销售人员的行为规 范提出了更高、更明确的要求。 违规行为的恶果，不仅损害客户利益，影响公司品牌，而且会直 接殃及自身的事业和团队的发展，严重的违规行为更可能引致违法犯 罪，让个人和家庭的幸福毁于一旦。纵容违规行为，是对伙伴和公司 的不负责任，更是对个人事业和家庭幸福的背弃。 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 违规违纪行为处理规定 总公司根据中国保监会《保险从业人员行为准则》、《保险营销 员管理规定》、《人身保险业务基本服务规定》等监管政策的要求， 以及公司相关政策监管的要求，制定下发了新版《中国人寿保险股份 有限公司销售人员违规处理规定》（2014年4月1日开始执行），针 对违规行为的不同情形和危害程度，综合采用记分、经济处罚和延缓 晋升等措施予以惩处。 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 违规行为的类别（1/3） 1、欺骗投保人、被保险人或者受益人 2、隐瞒与保险合同有关的重要情况 3、阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务。 4、给予或者承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同约定以外的利 益。 5、利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者 限制投保人订立保险合同，或者为其他机构、个人牟取不正当利益。 6、伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料。 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 违规行为的类别（2/3） 7、截留、挪用、侵占保险费或者保险金。 8、委托未取得合法资格的机构或者个人从事保险销售。 9、以捏造、散布虚假信息等方式损害竞争对手的商业信誉，或者以不正当 竞争行为扰乱保险市场秩序。 10、未遵守保密义务，故意或因重大过失泄漏在保险销售中知悉的保险人、 投保人、被保险人的商业秘密。 11、在客户明确拒绝投保后干扰客户。 12、代替投保人签订保险合同。 2018版客户经理新人育成体系—签约阶段 违规行为的类别（3/3） 13、违反法律、行政法规和中国保监会的其他规定，包括： （1）串通投保人、被保险人或者受益人，骗取保险金或保险赔款； （2）与非法从事保险业务的机构或者个人发生保险业务往来，或者销售地下保单； （3）同时代理其他同业公司或者保险代理公司的保险业务； （4）以虚构保险中介业务或者编造退保等方式套取费用； （5）伪造、变造、擅自制作公章、印件、单证、宣传材料等； （6）不具备保险监管机构规定的销售资质而从事保险销售行为； （7）诱导客户提供不真实的客户信息，伪造、篡改客户信息，违反限定范围接触、使用客户信 息，泄露、倒卖客户信息； （8）其它违反法律、行政法规和中国保监会规定的。 销售人员违反上述规定的，由中国保监会责令改正，给予警告，并处违法所得一倍 以上三倍以下的罚款， 但最高不超过3万元，没有违法所得的，处1万元以下的罚款。