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MBA论文_青铜峡市农村信用合作联社小微企业信贷业务发展策略研究DOC

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文本描述
摘要
党的十八届三中全会《决定》明确表示,要“增强并提高小微企业的创新意识与能力”、“加
强对小微企业的扶持”。小微企业,是我国经济增长的重要推动力,近三年数据显示对我国GDP
的贡献度均在60%以上,己成为促进国民经济发展与建设的强大助推器,在繁荣市场、推进技术
创新、提供就业机会等方面发挥着重要作用;与此同时,小微企业凭借着自身灵活的运作体制、
良好的适应能力为推动我国经济转型、结构调整做出了巨大贡献,不过融资难、贷款难一直是制
约小微企业发展的主要因素。近几年,从政府到银行对如何解决这一问题进行了一系列探索和研
究,但始终没有从根本上解决这一矛盾问题。另一方面,银行解决小微企业融资问题可以促进银
行的发展,为银行生存发展带来活力和更大的市场

青铜峡市农村信用合作联社(下文统一简称青铜峡联社)是一家农村的中小型金融机构,在
当地颇具影响力,并且在当地小微企业金融服务领域占有一定市场份额。本文以青铜峡联社为案
例,以青铜峡联社小微企业信贷业务为研宂对象,首先对青铜峡联社当前面临的各方面竞争进行
了分析,提出持续发展小微企业信贷业务的重要性和抢占该市场的紧迫性;其次,通过运用SWOT
分析,剖析青铜峡联社发展小微企业信贷业务的优势、劣势、机遇和威胁,制定青铜峡联社小微
企业信贷业务发展策略,比如目标市场策略、产品策略、风险策略等,最后为保障小微企业信贷
业务发展策略的有效实施,从机构设置、经营理念、绩效考核体系、流程建设、人才队伍建设等
方面为青铜峡联社的小微企业信贷业务发展提出了具有建设性的意见和建议

关键词:青铜峡市农村信用合作联社,小微企业,信贷业务,发展策略 Abstract
The decision of the Third Plenary Session of the Eighth Central Committee of the Party pointed out
that it would stimulate the innovation vitality of small and medium-sized enterprises, improve the
financing conditions for small and medium-sized enterprises of science and technology and support
the development of various small and micro cultural enterprises.Small business, is an important driving
force for China&39;s economic growth, nearly three years of data show that China&39;s contribution to GDP are
more than 60%, has become a powerful booster to promote the development and construction of the
national economy. It plays an important role in the prosperity of the market, the promotion of
technological innovation and the provision of employment opportunities. However, financing difficulty
and loan difficulty are the major factor restricting the development of small and micro companies. In
recent years, from the government to the bank on how to solve this problem carried out a series of
exploration and research, but has not fundamentally solve this contradictory problem. On the other hand,
the bank to solve the problem of small micro-enterprise financing can promote the development of
banks for the survival and development of banks to bring vitality and greater market.
Qingtongxia Rural Credit Cooperative Association, referred to as: Qingtongxia Associations, has
considerable influence in the rural small and medium-sized financial institutions in the Qingtongxia
City, small micro-enterprise financial services is relatively backward。This paper focuses on the
development of the small and medium-sized enterprise credit business of the Qingtongxia Gorge
Associated Press, and analyzes the various aspects of the competition that the Qingtongxia Union is
currently facing. It supports the continuous development of the micro-enterprise credit business
Importance and seize the urgency of the market. Secondly, the advantages, disadvantages, opportunities
and threats of the small and medium-sized enterprises are studied by the use of SWOT. The
development strategy of small and medium-sized enterprise credit business development strategy, such
as product strategy and risk strategy and so on, and finally to protect the small micro-enterprise credit
business development strategy of effective implementation, from the institutional set, business
philosophy, performance appraisal System, process construction, personnel team construction and other
aspects of the Qingtongxia Gorge Union small micro enterprise credit business development put
forward constructive comments and suggestions.
Key words: Qingtongxia Rural Credit Union, Small business,Credit,business strategy 目录
第一章绪论 1
第一节研究背景及意义第二节论文的研究方法第三节国内外研宄现状第二章我国小微企业经营特点及信贷融资概述第一节我国小微企业经营特点第二节我国小微企业的融资概述第三节宁夏小微企业的经营现状及融资特点第三章青铜峡联社小微企业信贷策略现状
1〇
第一节青铜峡市经济产业结构概述第二节青铜峡联社信贷业务简介第三节青铜峡联社与同业金融机构信贷业务比较分析第四节青铜峡联社小微企业信贷业务发展情况第五节青铜峡联社开展小微企业信贷业务的SWOT分析第四章制定青铜峡联社小微企业信贷策略第一节目标市场策略第二节产品策略
21
第三节风险控制策略
23
第五章青铜峡联社小微企业信贷策略的实施
25
第一节设置专营部门,专职人员做专事
25
第二节完善运营理念,加强绩效考核
26
第三节加强专业队伍建设,挖掘人才潜力
27
第六章结论
29
参考文献 30
gc m 32
33
-I- 宁夏大学硕士学位论文
第一章绪论
第一章绪论
第一节研究背景及意义
背景:在我国经济迅猛发展的今天,小微企业规模持续扩大,逐步成为国民经济的中坚力量

不过受其自身特点、外界环境等相关因素的影响,其发展之路并不平坦,特别是在融资和贷款方
面。对于小微企业而言要想进一步发展,应首当其冲解决贷款融资问题。无论是党中央还是地方
各级政府,均较为关心小微企业的发展与建设,先后不断出台有利政策强化对小微企业的扶持和
协助。此外,商业银行大公司客户市场发展规模持续缩小,导致银行开始将业务中心转向于小微
企业,可以说,小微企业市场的银行间竞争不断升级。不过融资难、贷款难一直是制约小微企业
发展的主要因素。作为扶持和推动小微企业发展与建设的金融单位,地方银行应加强对小微企业
的重视和关怀,应为其提供差异化且贴心周到的服务和协助。不过因小微企业资金实力较弱、产
业涉及面广、财务体系不健全等,使其成为典型的贷款困难户。在金融市场高度开放的今天,商
业银行的信贷业务正面临着前所未有的严峻挑战。青铜峡市农村信用合作联社为了能够顺应时代
发展趋势,响应国家号召和政府政策,积极推行小微企业信贷业务,为促使其发展尽一份绵薄之
力。在进行实地调研的基础上,就如何强化信贷对小微企业的扶持力度、提高融资水平等问题提
出相应措施,为推动实体经济和金融机制共同发展与建设夯实基础

目的和意义:本文将青铜峡市农村信用合作联社作为研讨案例,以小微企业信贷业务为研究
对象,通过分析研究,提出更适合青铜峡联社发展的小微企业信贷业务策略,如:目标市场策略、
产品策略、风险控制策略等;加强了联社对市内小微企业的信贷帮扶力度,与此同时,不断优化
和调整业务,推动自身有序持久发展,不断扩大市场份额

第二节论文的研究方法

、论文的研究方法
(一)理论分析法;基于理论之视角对小微企业融资难这一问题展开全面而细致地探宄,梳
理了青铜峡联社当前所实施的小微信贷策略,经过分析总结,最后制定更适合青铜峡联社于小微
企业信贷业务发展策略

(二)个案研宄法:对单一的研究对象进行深人而具体的研究的方法。本文拟以青铜峡联社
为个案的研宄对象,对其作为银行金融机构的优劣势以及现有的小微企业信贷业务进行作全面、
深入的考察和分析

(三)SWOT分析法:通过分析比较青铜峡联社在服务小微企业信贷方面的竞争优势、劣势、
机会和威胁,从而找出青铜峡联社的自身优势和短板,通过扬长避短的方法,明确今后发展的方

-1 - 宁夏大学硕士学位论文
第一章绪论
第三节国内外研究现状

、国外研究现状
因中小型企业在经济发展中占据着重要地位,所以各国均加大了对其的扶持力度。特别是为
了能够有效解决其融资难问题,不断探索不断尝试,在探索和发展过程中逐步积累了诸多发展经
验。实践证实,要想有效解决小微企业的融资问题,不继需要构建完善而严谨的法律机制,还需
要实施差异化保护政策,除此之外还需要健全政府服务管理机制和金融设施

1953年,美国出台了《小企业法》并特别表示,唯有进一步彰显小公司发展优势和潜在能力,
才能够真正实现经济繁荣发展、国家稳定安全

日本《中小企业宪章》特别指出小公司不仅是社会建设的中坚力量,亦是经济发展的牵引器;
欧盟《小企业宪章》更加重视小公司力量,将其视为永葆经济发展活力的关键要素

2007年,研究学者Steve Beck和TinvOgden在共同编写《谨防小额信贷贷款》的文章中表
示,在经济发展与建设方面,小微企业贷款业务是一个全新的经济增长点,两人还指出,在面向
小微企业放贷时,要加强对贷款质量的审视

对于小微企业服务机制而言,服务资源是促其生存与发展的主要资源,是连接服务单位和企
业的便捷平台。例如英国的“商业联系”网站,即是一个功能强大的综合信息服务平台。这是一
个受政府管理的网站,既负责小企业的信息服务提供,比如创业管理、人力资源和市场机遇等,
还为企业和其他组织的交流与沟通提供了便捷的平台。此类网站为小微企业的立足与发展提供了
重要的一站式信息服务,极大地节约了公司信息获取成本

二、国内研究现状
近几年国内与国外对小微企业融资理论及方式的研宄对比,国内研宄相对匮乏,或者说深入
的研宄以及应用于具体实践的甚少,简而言之就是理论研宄落不了地。同时国内各金融机构的研
宂大多以借鉴国外研究成果为主要渠道,因为国外研究历史久,且经过长时间的实践,不断演化
不断革新,理论研究成果相对成熟,非常值得借鉴。但国内经济环境以及政策环境较国外仍有较
大差距,如果将借鉴的成果通过国内商业银行付出实践,仍使我们不断探索不断研宄的一个主题^
总之,探索国内金融机构适合国内小微企业信贷业务发展的道路才是我们终将要解决的主题

王国才在其《先行先试:破解小微企业融资难题》一文中指出,中国工商银行台州分行作为
金融系统小企业信贷业务的先行者,近年来致力于与求解小企业融资难问题。在2008年国际金
融危机后,该行对小微企业的融资业务做了多方面的尝试,规模化发展小微企业信贷业务

马时雍在《商业银行小微企业信贷研宄》一书中指出,要想有效解决小型公司融资难这一问
题,应在结合时代发展趋势的基础上,以创新之理念、发展的视角对商业银行小微企业信贷业务
展开深入分析,针对小微企业信贷运营模式、风险管理等展开细致而全面地探讨,以此推动小微
企业信贷朝着规范化、多元化等方向发展

-2- 宁夏大学硕士学位论文
第一章绪论
广东省农村信用社联合社在《小微企业信贷专营》一文中,结合小企业信贷专营的特点和模
式,和广东省农村合作金融机构的实践操作,对小企业信贷专营的规划管理、产品管理、风险管
理、人力资源管理与考核进行了分析和探讨,是农村金融机构的首部关于小微企业信贷发展策略
的研宄专著

-3- 宁夏大学硕士学位论文
第二章我国小微企业经营特点及信贷融资概述
第二章我国小微企业经营特点及信贷融资概述
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第一节我国小微企业经营特点

、小微企业的概述
2011年,我国多部门联合下达了《关于印发中小企业划型标准的通知》。该标准的颁布意味
着小微企业是第一个以一个单独标准被提出,该标准的下发为帮助和支持小微企业提供了强大的
政策保障和依据。该标准的独特之处表现为新设了微型企业标准,为商业银行优化融资模式、研
发新型金融产品提供了全新的参考标准。这使得我国在帮扶中小微企业方面真正地做到了有据可
依。此次划型标准的制定与颁布对银行信贷业务而言意义重大

1、微型公司的发展规模非常小,基本上和个体户或者合伙制公司差不多,比如小门市店等
。。。以上简介无排版格式,详细内容请下载查看