摘要
从 19 7 9 年开 始 ， 中国 的 改 革开 放 正 式开 始 实 施 至今 也 有 38 年的 时间 了 ， 在
这期 间 ， 中 国的 经 济 发生 了 翻 天 覆地 的 变 化， 经 济 的 持续 高 速 增长 带 来 了国 民 财
富的 快 速 积累 和 增 加 ，面对 越 来 越多 的 货 币资 产 ， 人 们对 如 何 打理 手 中 的闲 置 资
金有 了 迫 切的 理 财 需 求， 对金 融 机构 而 言 ，这 自 然 而 然成 为 了 大力 发 展 财富 管 理
的历 史性 机 遇。 20 16 年 ，招 商银 行 和 贝 恩公 司 联合 发布 了 《 2 01 5 中国 私人 财 富
报告 》，其 中数 据 显 示 ，在 20 1 4 年， 我 国个 人 可 投 资资 产 1 千万 以 上 的 人数 已 经
超过 了 10 0 万人 ， 而 20 15 年 则超 过 了 2 00 万 ，预 计到 2 02 0 年， 这 个 数字 将 会 以
年增 速 13 .4 % 的 水平 增 长到 38 8 万户 ，届 时 ，高 净值 人 群 的 可投 资 资 产 总额 将 会
达到 20 0 万亿 。 随 着互 联 网 金 融的 快 速 崛起 ， 其 对 我国 传 统 商业 银 行 的 发展 模 式
和盈 利 模 式均 发 起 了 挑战 ， 改变 了商 业 银 行价 值 创 造 和实 现 的 方式 ， 加 快了 金 融
脱媒 ， 银 行利 差 持 续 收窄 ， 商 业银 行 的 发展 环 境 已 发生 深 刻 变化 ， 如 何 发展 财 富
管理 也 就成 为 我国 商 业 银行 能 否转 型 成 功的 一 个战 略 问题

本文 以 农 业银 行 乐 山分 行 财 富管 理 为 实际 研 究 对象 ， 运用 相关 理 论 ，结 合 自
身的 工 作 实践 经 验 ， 分别 对 农 行 乐山 分 行 财富 管 理 的 现状 与 问 题、 客 户 现状 进 行
了分 析 ， 通 过对 国 内 行业 领 头 羊 的招 商 银 行财 富 管 理 的经 验 及 做法 借 鉴 ，提 出 了
针对 农 行 乐山 分 行 财 富管 理 发 展的 对 策 和建 议 ， 为 其做 大 和 做强 财 富 管 理提 供 了
新的 思 路 。通 过 对 农 行乐 山 分 行财 富 管 理研 究 得 出 的结 论 具 有一 定 的 普遍 性 ， 对
国内 其 他商 业 银 行在 现 阶 段发 展 财富 管 理 具有 一 定的 参 考 价值

关键 词 ： 农行 乐 山 分 行 财富 管 理 客户 研究 II
A bs t r ac t
St a r t in g i n 19 79 , f or m a ll y st a rt ed t h e i m pl em en t a ti on of Ch i n a &39;s r e fo r m a nd
op e n i ng up t o no w t he r e a re 38 ye a rs , du r i ng t h i s pe ri od , gr e a t c ha ng e s ha ve t a ke n
pl a ce i n Ch i na &39;s e c o no m y , t he su s t a i ne d a nd ra pi d gr ow t h of e c on o m y ha s b ro u g h t t he
na t io na l we a lt h a c cu m ul a t io n a nd ra pi dl y gr o w i ng , wi t h m or e t o a l so m a n y m o ne t a ry
a ss e t s, pe op l e on ho w t o m a na g e t he i r i dl e fu n d s wi t h i m me d i at e fi na n ci a l ne e ds , fo r
fi na n ci a l i ns t i tu t i on s , i t na t u ra l l y be c am e t he hi st or i ca l op p o rt un i t y of d e ve l o pi ng
we a l th m a n ag e m e nt . In 20 1 6, Ch i na m e rc h a nt s b a nk a nd Ba i n j oi n t l y i ss u e d t he 20 1 5
Ch i na &39;s pr i va t e we a l th re p or t , t he da t a sh ow t ha t i n 20 14 , t h e nu m be r o f i nd i vi du a l s t o
i nv e st i n C hi na m or e t ha n 1 0 m i ll i on m or e t ha n 1 m i ll i on pe op l e, m or e t ha n 2 m il l io n ,
a nd 2 01 5 by 20 2 0 , t ha t fi gu re wi l l wi t h a n nu a l gr o w t h of 13 .4 % t o i nc r e a se t he l ev e l
of 3. 88 m i l li on , a t t h a t t i me , hi gh ne t wo r t h po p ul at i on t o t al i n ve st a bl e a ss e t s wi l l
re a ch 2 00 t ri ll i on . Wi t h t he ra pi d ri se of t he In t e r ne t fi na nc i al , t he t r a di t i on a l
de ve l op m e nt m o de l a nd pr of i t m od e l of c om me r c ia l Ba nk s i n C hi na h a ve l a un c h e d a
c ha ll e ng e , c h a ng e t he va l ue c re a t io n a n d re al i za t io n wa y of c om me rc ia l Ba n ks t o
sp e e d up t he fi n a nc i a l di si nt er m e d ia t io n , b a nk sp re a d s c on t in u e d t o n a rr ow , t he
de ve l op m e nt e n vi ro nm e nt of c o mm e r ci a l Ba nk s ha s un d e rg o n e gr e a t c ha ng e s, t he n
ho w t o de ve l op t he we a l th m an a ge m e n t bu s i ne ss i s be c om i ng a st ra t eg i c i ss u e wh e n
re l at e s t o wh e t he r C hi n e se c om me rc i a l b a nk s wi l l t ra ns f or m su c c es s f u l l y or no t .
us i n g t he re l at ed t he o ry , c om bi n e d wi t h o wn wo rk i n g pr a c ti c e e xp er i e nc e ,
re sp e c ti ve l y fo r AB C l e sh a n br a n c h we a l th m a na g e m e n t pr e se nt si t u at i o n a nd
pr o b l e ms o n t he c ur r e n t si t ua t i on , c u st om er a na ly s i s, t hr o ug h t o t h e do m e st ic i nd us t ry
l e ad e r Ch i na m e rc h a nt s ba nk we a l th m an a ge m e nt e xp e ri e n ce a n d pr a ct i ce fo r
re fe re n c e , pu t fo r w a rd t o c ou n t er m ea su re s a n d Su g ge st i on s o n t he d e ve l op m e nt of
AB C i n l e sh a n b ra nc h we a l th m an a ge m e n t , do b i gg e r a nd st ro ng e r fo r i t s we a lt h
m a na g e m e n t pr o vi de s a ne w t ra in of t ho u g h t . T h ro u g h t he re se a rc h o n AB C i n l e sh a nII I
br a n c h we a l th m a na g e m e nt ha ve c e rt a in un i ve rs a l i t y, t he c on c lu s i on of t h e do m e st ic
c om me rc ia l Ba nk s i n de ve l op i ng we a l th m a na g e m e n t a t pr e se n t st a ge ha s a c e r ta i n
re fe re n c e va l ue .
Ke y w or ds : Ag r i c u l tu r a l Ba nk of Ch i n a Le sh a n B ra nc h; W e a lt h Ma na ge m e nt ;
Cl i en ; St u dy re se ar c hI
目 录
摘要. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . I
A bs t r ac t . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . I I
1 .1 研究 背 景 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 1
1 .2 研究 意 义 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2
1 .3 国内 外 文 献 综 述 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3
1 .4 研究 内 容 和 研 究 方 法 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 6
1 .5 存在 的 不 足 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 7
2 商业 银 行 财 富管 理 的 概念 及 相 关 理 论 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
2 .1 财富 管 理 的 概 念 . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 8
2 .2 生命
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