不良贷款一直以来都是全世界各国商业银行面临的一个共同难题,是影

响各国商业银行健康发展的一个重要因素。很多发达国家都曾发生过因不良

贷款而引发的金融危机,我国商业银行的不良贷款生成机制难以根治以及真

实不良贷款问题同样很严重。尽管在一段时期以来,我国商业银行的大量不

良贷款己经引起了政府及其他相关部门的重视,并且也采取了 一些应对措施,

使我国银行的不良贷款问题在一定程度上有所缓解,但是仍然需要引起注意

的是,我国商业银行目前的不良贷款数额仍然十分庞大,还有上升趋势。因

此,对我国商业银行不良贷款产生的原因以及管理策略的探索,不仅是在理论

上有着重要意义,在现实中也是急需解决的,而如何恰当的解决我国商业银

行的不良贷款问题,这对于促进我国金融体系改革,提高我国商业银行的核心

竞争力发挥着十分重要的作用。

本文首先对不良贷款的研究背景进行了分析和论述,并系统的概述了商

业银行不良贷款的概念以及分类,简单阐述了银行行为理论、商业银行内在

脆弱性理论以及贷款风险管理理论这三个关于银行贷款及管理的基础理论,

为后面的不良贷款成因分析以及对策探讨奠定了理论基础。然后对我国商业

银行的不良贷款现状进行了较全面分析,探讨了不良贷款连续反弹隐藏的原

因,接着以农业银行A分行为例,根据A分行不良贷款的实际数据以及实证

的考察结果对其不良贷款的现状、特点及存在问题进行了分析,并通过对不

良贷款典型案例的分析,从银行内部管理方面总结了商业银行不良贷款形成

的主要成因,最后针对这些成因进行了不良贷款管理策略的探索,并结合我

国商业银行的发展实际情况提出不良贷款的管理对策,对商业银行的不良贷

款管理工作起到了指导作用,也具有较强的针对性及可操作性。

本文通过运用实证分析与理论分析相结合,调查与逻辑推理相结合以及

典型案例分析三种研究方法得出结论:一是造成不良贷款的主要原因有商业

银行经营管理指导思想有所偏移;商业银行信贷管理机制不健全,制度不完

善;信贷人员业务素质及风险防范意识亟待提升;信贷管理制度落实不到位,

风险控制不力以及贷款结构不合理,投放过于集中等;二是不良贷款的管理

策略包括端正经营管理指导思想,增强风险防范意识;建立健全科学合理的

管理机制;提升信贷人员综合业务素质;严格落实信贷管理制度,加强风险

防控能力以及合理分散信贷风险等。这些成因及管理策略的探索为我国商业

银行在解决不良贷款问题上提出了较为合理化的建议。

总之/本文主要对我国商业银行不良贷款成因及管理策略进行了尝试性

的分析,目的是能够将前人研究成果和我国商业银行不良贷款现状有机结合

起来。但是鉴于自身知识旳浅薄和工作经验的欠缺,文中肯定存在很多片面

之处和不足,敬请各位专家学者们给予批评与指正,本人将会在以后的工作

中继续学习、继续探索!

谢谢各位评审老师和答辩老师!

关键词:商业银行不良贷款成因对策