摘要
村镇银行作为一种新型的农村金融机构,村镇银行的成立与发展将有效
解决我国农村地区“农民、农村企业贷款难,银行难贷款”的问题,对促进
我国新农村建设、引导农村金融改革创新意义重大。
首先,村镇银行能够有效多元化农村金融机构主体,提高农村金融服务
水平。一方面,随着农村经济的发展,农村金融需求日益多样化,而我国现
有的农村金融机构表面上看种类齐全,但实际上可为农村发展提供的有效资
金很少,无法满足个体农户和农村企业的发展需求;另一方面,农村企业金
融市场供需的不确定性较大,以往的正规金融机构对贷款对象了解不够深入,
因而其发放贷款承受的风险较大。村镇银行由于设立门槛低、经营灵活、运
营效率高、搜集“软信息”更容易,在“关系型贷款”方面有优势等,适合
在农村地区发展,应该大力地加予培育。
其次,建立村镇银行是解决我国现有农村地区银行业金融机构覆盖率低、.
金融供给不足、竞争不充分、金融服务缺位等“金融抑制”问题的创新之举,
对于促进农村地区投资多元、种类多样、覆盖全面、治理灵活、服务高效的
新型农村金融体系的形成,进而更好地改进和加强农村金融服务,支持社会
主义新农村建设,促进农村经济社会和谐发展和进步,具有十分重要的意义。
最后,村镇银行的建设是深化农村金融改革创新的助推器。建立村镇银
行是当前农村金融改革的创新之举。一方面,它能够很好的集结民间的闲散
资本,引进了外资商业银行进驻农村金融市场,使金融资源得到合理运用,
形成农村新金融竞争格局;另一方面,它还服务于农产品企业和农户的金融
需求、开拓了农村消费信贷需求,将在当前我国农村金融改革发挥重要作用。
村镇银行近几年发展势头迅猛,从2007年至2009年,短短两年之内,
全国己成立村镇银行97家,截至2012年6月30日,全国有1101家村镇银上海金山惠民村镇银行发展路径探究
行。在千余家村镇银行中,有不少在与当地四大行支行、城商行、农信社等
的竞争中因为网点少、成本高、风险控制系统不健全,从而亏损而倒闭的,
但也不乏许多成功的例子,如综合业务发展情况全国排名前五位的浙江长兴
联合村镇银行,四川仪陇惠民村镇银行,辽宁庄河汇通村镇银行,山西榆次
融信村镇银行,江苏邗江民泰村镇银行。因此对于新成立的村镇银行来说,
如何吸取失败的教训,借鉴好的发展模式,从而探寻自身的发展道路就变得
尤为重零。
上海金山惠民村镇银行于2012年2月正式幵业,作为上海市金山区第一
家村镇银行,一方面,其处于起步阶段,银行的治理结构、业务模式等方面
都不健全,需要摸索探寻出适合自己的发展道路;另一方面,作为上海市金
山区第一家村镇银行,上海市注册资本最大的一家村镇银行,其发展是否顺
畅不仅关系着银行自身,而且影响着金山区的农村金融机构布局和农村经济
的发展,对于整个上海市的村镇银行也将有着示范效应;其次,自2007年第
一家村镇银行成立以来,我国关于村镇银行的研究多是围绕着整个村镇银行
业的宏观层面的研究,对于个体村镇银行的研究也多是将其与其他农村金融
机构,如农村信用社,城市商业银行等的比较,而鲜有结合国外村镇银行的
发展经验,根据村镇银行生存背景经济发展的层面来研究村镇银行的发展模
式。因此,本文的研究对于地区经济发展与村镇银行发展模式的关系研究也
是有方向性指导意义。
本文主要釆用的研究方法有:(1)文献分析法,以CNKI学术期刊数据库
和Google Scholar等为数据来源,检索关于农村金融、村镇银行的大量文献,
对国内外的文献资料进行整理分析。(2)比较分析法,比较上海金山惠民村
镇银行和四川仪陇惠民村镇银行在金融需求和贷款侧重不同(3)理论分析和
实证分析相结合,通过对上海市金山区的实际经济发展状况的数据分析,提
出上海金山惠民村镇银行在该地区的发展思路。
本文共分为六个部分:
第一部分:首先对村镇银行的概念和基本特征进行了界定,然后回顾了
关于村镇银行政策的发展路径。同时对国内外研究现状与成果进行了分析综
述,点明了国内外学术界对于村镇银行的研究现状。
第二部分:简单介绍了上海金山惠民村镇银行的概况,及其主要的特点。
第三部分:通过村镇银行的鼻祖孟加拉村镇银行在组织结构、业务发展
模式和风险防范方面的经验,提出上海金山惠民村镇银行可以借鉴的一些方
面。
第四部分:分析了上海金山惠民村镇银行的所在地上海市金山区在农业、
工业、服务业以及产业集群方面的发展状况,并根据实际状况提出上海金山
惠民村镇银行的发展思路。
第五部分:通过比较分析上海金山惠民村镇银行和四川仪陇惠民村镇银
行在金融需求和贷款侧重方面的不同,提出四川仪陇惠民村镇银行值得被借
鉴的一些创新思路。
第六部分:根据已有的村镇银行发展状况,分析上海金山惠民村镇银行
在发展过程中可能遇到的一些问题,并提出相应的政策建议。
关键词:金山惠民村镇银行、地区经济、发展模式
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