摘要
人民银行宁夏辖区现代化支付系统始建于2003年,全面建成于2010年。是宁夏地区最重要
的资金流转通道,其资金流动量超过本省全部资金流量的60%。截止2012年12月,我区支付系
统日均业务笔数已超过18000笔,日均业务金额超过212亿元。现代化支付系统,作为我区支付
清算行业的核心业务系统,在金融业信息业务系统中发挥着无可替代的作用。

本文主要研究现代化支付系统在宁夏地区的风险管理状况及发展方向,旨在找出现代化支付
系统在风险管理方面存在的不足,探讨解决问题的方法和措施,并为该系统风险管理事后补救措
施提供建议。文章通过对现代化支付系统信息化建设历程的系统分析,结合国外支付系统发展经
验,从操作风险、系统风险、制度风险及流动性风险等方面进行了论证。论文重点讨论了现代化
支付系统在宁夏辖区在实际运行中存在的风险和不足,并最终对完善我区现代化支付系统的风险
管理提出建议。

关键词:支付清算,现代化支付系统,风险管理,研究
I
Abstract
THE CNPAS driven by Ningxia area was founded in 2003 and ftilly completed in 2010. It is the
most important channel of capital flows and it accounted for more than 60% of the shareAt die end of
the 2012,the Average daily volume of business for CNAPS are over 18,000 pen, and the amount of
average daily business over 21.2 billion yuan. As the one of the most important financial information
system,The CNAPS played a huge role in payment and settlement.
This paper studies the modern payment system in Ningxia region risk management status and
development direction, aims to find out modern payment systems in the deficiency of risk manag
ement, discusses the methods and measures to solve the problem, and for the system risk management
remedial measures to provide suggestions. Based on modern payment system information construction
process of system analysis and the experience of foreign payment system development, to approve from
the operation risk, the system risk, the institutional risk,liquidity risk and so on. Paper then discusses
the modern payment system in Ningxia area in the actual operation of the risk and the insufficiency, and
finally to perfect our modern payment system of risk management are proposed.
Key words: payment and settlement, CNAPS,risk management, research
目录
第一章绪论1
1.1支付系统运行风险研究的背景、目的和必要性1.2本文的研究对象和研究思路1.3本文研究中运用的相关定义1.4支付系统风险分类第二章国外及国内支付系统风险管理及防范措施分析2.1美国FEDWIRE系统风险管理及其防范措施2.2欧洲支付系统风险管理及其防范措施分析2.3曰本支付系统风险管理及其防范措施分析2.4中国现代化支付系统风险管理及防范现状第三章宁夏现代化支付系统风险管理现状、不足及改进措施15
3.1宁夏辖区支付系统简介3.2操作风险防范现状、不足及改进措施3.3系统运行风险现状、不足及改进措施3.3制度风险防范不足及其改进措施
26
3.5流动性风险防范现状、不足及其防范措施
29
第四章宁夏支付系统风险发生后的防范措施研究
32
4.1宁夏现代化支付系统风险准备金设立的必要性
32
4.2宁夏现代化支付系统风险准备金的用途
34
4.3宁夏现代化支付系统风险准备金设立方案
34
第五章现代化支付系统风险管理未来发展趋势及结语
37
参考文献38
m 错39
个人简介40
m
宁夏大学硕士学位论文
第一章绪论
第一章绪论
1.1支付系统运行风险研究的背景、目的和必要性
现代化支付系统(简称CNAPS)是“中国人民银行根据我国支付清算实际需要,按照现代信
息化计算机和通信网络技术,Q主建设的,能够安全、快捷、高效处理全国各贫市银行办理的异
地、同城支付业务及资金清算和货币市场交易的资金清算的应用系统。该系统作为商业银行和货
币市场的公共支付清算平台,是人民银行发挥其金融服务及管理职能的重要核心支持系统。”现
代化支付系统可以根据各地商业银行支付清算业务的不同要求,提供了不同的小额支付业务接
口,鼓励商业银行根据自身需求开发新型支付清算业务,促进0身发展。0前主耍包含大额实时
清算系统、小额批量支付系统、全国支票影像交换系统、境内外币支付系统、电子商业汇票系统
和网上跨行支付清算系统等6个业务系统。现代化支付系统的建成投产,为全社会提供了广泛的
支付清算服务,实现了从本ni到外币、从境内到境外的跨越,实现了从资金汇划到票据托管的拓
展,为维护社会金融稳定、加快社会资金周转、畅通货币政策传导、支持金融市场资金清算以及
满足社会多样化的支付清算需求提供了重要保障,存力促进了国民经济健康发展和金融服务综合
水平提局。

十夏冋族cr冶区以科学发展观为指导,集中精力调结构、促发展,全区经济在“十二五”开
局起步之年现良好态势。士夏地区的现代化支付体系作为我区核心金融基础设施,系统运行平
稳,有力地支持了全区经济金融的良好发展。卞夏辖区现代化支付系统0 2003年上线以来,己
成为我R最重要的资金流转通道,其资金流动M超过本将全部流量的60%。截止2012年12月底,
我区支付系统日均业务笔数已超过18000笔,日均业务金额超过212亿元。

任何金融信息系统的运营都存在一定的潜在风险,如采管理不当就会造成不良影响,其至经
济损失。特别类似现代化支付系统这种重要的金融核心系统,一且出现风险事故,造成的损失更
是巨大。例如2011年某宵支付系统主机CPU出现故障,由于处理不力,大、小额业务中断3小
时,造成全翁同城跨行、异地跨将支付业务全部无法发送,上千亿元资金无法正常结算,并导致
全国支付系统日切时间整体推迟2小时,造成极大经济损失和不良社会影响。因此全面分析系统
风险漏洞,采取冇效的风险管理措施,对系统安全稳定运行,降低事故发生率有着重要的作用。

目前正在实际运行的支付系统除操作风险、系统运行风险、制度风险和流动性风险外,还存
在政治风险、法律风险、信用风险、道德风险等等。其中操作风险和运行风险可能使系统故障,
从而中断业务处理;而流动性风险和制度风险可能造成支付淸算交易延迟或者账户透支。本课题
主要研究前四个风险,而操作风险和系统运行风险是本次课题研究的重重之重,这也是清算中心
作为支付系统的建设和运行维护者最直接相关的课题。

作为宁夏支付系统的建设者和运行维护者,本人所在部门——清算中心一直十分重视支付系
统的各种风险防范,把保证支付系统的安全稳定运行作为整个:丨:作的生命线,建立了多种风险方
法措施和方法,包括支付系灾难备份建设、建立和完善各项运维管理制度、科学的应急预案和定
期的应急演练、严格的岗位培训和运维知识培训,常规的巡检和安全检查、经常和国内相关单位
进行技术交流。这些措施极大地防止了支付系统风险的发生,使支付系统安全运行水平大大提高,
经受住了奥运会、建国60周年大庆、抗击汉川地震和青海玉树地震、党的十八大召开等特殊时
期重大任务的严峻考验。“十一五”期间r夏大、小额支付系统安全运行率平均为99.99%,这高
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