内容摘要
随着社会经济的高速发展,国内居民财富得到迅猛增长,具体表现在居民
银行存款与居民消费指数的持续提高而同时国内居民也逐渐接受理财的观
念,希望通过多种投资组合使资产得到增值在这种情况下,国内商业银行被
人们赋予更多期望,更多的居民希望通过银行的理财产品实现资产的增值而
个人理财业务作为银行中间业务的利润增长点,也成为各商业银行发展的重
点我国商业银行必须认真分析国内商业银行在个人理财产品设计与营销上的
不足,吸取国外商业银行个人理财产品发展的经验与教刀11,运用先进的理财产
靛!设计与营销方法,提高银行在个人理财业务}_二的竞争力
本文共分为五章第一章是对选题背景与意义的说明,针对我国商业银行
个人理财产品的存在问题进行了剖析,同时介绍了国内外个人理财业务的研究
现状及研究内容
第二章对境外个人理财产品发展和设计进行阐述与分析通过对国际个人
理财产品发展历史的介绍,指出目前国内商业银行尚处在个人理财产品发展阶
段的初期水平,需要大力发展并介绍了境外商业银行个人理财产品设计一所运
用的生命周期理论和现代资产组合理论,以及银行理财产品设计中可运用的各
种投资工具
第三章具体分析了我国商业银行个人理财产品的发展与现状对我国商业
银行客户数量多!财富增长快!风险意识提高等特点进行逐一剖析,同时指出
了我国商业银行在理财产品设计上存在产品单一!体系不完善!缺乏设计经验
和完善的风险控制机制!缺乏合格理财专员等问题,以及这些问题对国内个人
理财产品市场发展带来的阻碍
第四章通过对国外商业银行个人理财产品市场的发展过程!交易原理!种
类!风险控制的具体分析与说明,通过介绍汇丰银行(中国)有限公司的个人
理财产品中的结构设计与风险控制方法,探讨国外商业银行个人理财产品的发
展对我国商业银行的启示
第五章是对我国商业银行个人理财产品市场创新与发展策略的建议:一是
进行银行!证券!保险多市场结合的理财产品设计二是通过本地人才培养与
海外人才引进的方式加快国内金融理财专门人才队伍的发展三是加强产品设
计和销售过程的风险控制,以保证我国商业银行在个人理财产品业务上,获得
长足的发展
论文的核心部分是通过介绍境外商业银行在理财产品设计中所运用到的
交易原理与风险控制方法,提出我国商业银行在个人理财产品市场创新与发展
策略的建议该部分内容对我国商业银行科学地进行个人理财产品设计与风险
控制具有实际指导意义
关键词:个人理财产品;商业银行:风险控制