中文摘要
目前,中小企业在国民经济发展中的地位越来越重要,成为国民经济发展中
最活跃的力量之一,是国民经济发展中新的增长点,对国民经济发展起着发动机
和助推器的作用。同时,各家银行在不断新增盈利的压力下,不得不正视中小企
业有发展潜力的优质中小客户,作为新的利润增长点。但中小企业数量庞大,行
业众多,良莠不齐,各家银行出于风险考虑,叙做业务时非常谨慎,信贷支持力
度不大。

近年来,政府反复强调加强对中小企业的支持,银监局也要求各家商业银行
制定针对中小企业的授信政策,加大对中小企业信贷支持力度,因此各家银行需
要加大对中小企业的研究,制定合适的信贷支持方案,尽快解决中小企业融资难
的问题。中国建设银行济宁分行以往以大型企业为支持重点,近几年来逐渐向支
持中小企业发展方向转变,但业务发展较慢,存在较多问题。急需幵展专题研究,
提出解决方案。

本文应用市场细分理论、全面风险管理理论、中小企业融资有关理论,采用
访谈、文献查阅、比较分析、归纳总结、理论联系实际等方法,对济宁市中小企
业融资市场进行了详细分析,结合济宁建行中小企业业务发展的要求,提出了“有
的行业、客户需要支持、进入,有的行业、客户需要控制、退出;高风险客户需
要配备中低风险产品,低风险客户需要提供全面产品服务;不同风险产品,需要
不同的业务收益实现有效风险覆盖”的信贷支持思路。

在此基础上按照“区别对待、有进有退”的原则,结合市场细分、客户信用
评级、产品风险分类,设计了 “客户-产品组合管理、客户-定价组合管理、客户
-产品-行业多维组合管理”的信贷支持方案,这是论文的创新之处。

本文共分为六章。第1章是绪论。第2章是相关理论综述,主要对市场细分理
论、全面风险管理理论、中小企业融资理论进行了介绍和分析。第3章是建行济宁
分行对中小企业信贷支持现状,分析了目前信贷支持存在的主要问题。第4章是建
行济宁分行对中小企业信贷支持方案设计,提出了具体的支持方案。第5章是建行
济宁分行对中小企业信贷支持方案实施的保证条件,提出了有效的保证措施。第6
章是结论及展望。

关键词:商业银行;中小企业;贷款