摘要
随着我国金融体制改革的逐步深入和住房制度改革的全面推进，
房地产市场得到迅猛发展，我国个人住房按揭贷款业务也快速增长。
然而，由于市场的不规范、商业银行管理的不善及风险管理方法落后
等原因，各种隐蔽的风险逐渐暴露，个人住房按揭贷款不良贷款率在
不断上升。这些现实情况已引起银行与相关学者们的重视，并在积极
探索风险管理的有效方法。
为进一步规范个人住房按揭贷款业务的发展，有效防范和化解风
险，笔者结合所在的GS银行四川分行的现状，对个人住房按揭贷款
业务的风险与防范作了探索。本文分析了业务开展中可能遇到的风
险，提出了风险防范对策，为研究GS银行个人住房按揭贷款业务的
风险防范提供参考，以使其个人住房按揭贷款业务健康发展。
全文共分四个章节。
第一章GS银行四川分行与个人住房按揭贷款业务概述。本章
首先介绍了GS银行四川分行的发展，然后概述了四川分行个人住房
按揭贷款业务的现状，指出了业务发展中遇到的主要问题。
第二章商业银行个人住房按揭贷款业务与风险防范概述。本
章首先概述了一般商业银行中个人住房按揭贷款业务的涵义、法律关
系和申请贷款条件，然后阐述了个人住房按揭贷款业务的风险及防
范。
第三章GS银行四川分行个人住房按揭贷款的风险分析。本章
着重对四川分行个人住房按揭贷款业务的风险进行了分析:借款人
的信用风险、市场风险、操作风险、法律风险、假按揭风险和
5.12大地震造成的特殊信贷风险等。
第四章GS银行四川分行个人住房按揭贷款的风险防范。针
对第三章中给出的风险，本章从信用体系、政策和行业分析、业务操
作、法律制度、人员素质等方面，提出具体可行的个人住房按揭贷款
业务的风险防范措施及建议，对加强个人住房按揭贷款业务风险的防
范具有借鉴作用。
本文结合GS银行四川分行实际情况，在对个人住房按揭贷款业
务的风险进行分析时，针对比较严重的信用风险和“假按揭”风险，
采用具体实例说明的方法，呈现其风险的严重危害和防范的重要性。
在对个人住房贷款业务风险防范方法的探析时，提出了笔者的个人见
解，如优选按揭项目、完善保证金制度及相关法律制度等。须指出的
是，笔者提出的一些建议目前已被采纳并正在四川分行具体实施。当
然，由于笔者知识有限，文中定有错误和疏漏之处，恳请各位老师不
吝赐教。
关键词:GS银行四川分行个人住房按揭贷款风险与防范