为进一步规范银代销售展业行为、确保客户正确理解银代产品、提高续期保费达成、提高客户满意水平，促进银代业务持续健康发展，特制订本实施细则。

一、银代品质管理关注的重点事项。

各经营团队在业务品质管理工作中应重点注意以下事项：
1、向客户说明所销售的产品为保险产品；
2、若为期缴产品，正确说明缴费期间；
3、正确说明保险期间；
4、正确说明保险利益，不得夸大收益；
5、确保客户联系方式准确；
6、禁止代签名；
7、严禁使用自制宣传资料；
8、确保保险合同内容准确、完整；
9、关注犹豫期撤保；
10、提升续期达成率。

二、加强销售过程管理。

（一）售前管理。主要是增强意识、提升素质、强化技能。

1、加强培训，规范销售口径。

1）必须使用总公司下发的统一课件进行产品培训。

2）拓宽培训内容，深刻理解产品。要从产品知识、金融知识、市场情况等多个方面对队伍开展培训，丰富队伍的知识结构，为品质管理奠定良好基矗
3）树立正确理念，强化业务技能。要在培训建立队伍正确的销售理念，使队伍充分认识到销售银代产品是为客户提供长期保障，帮助客户进行长远规划。

4）开展系统培训，全面掌握产品。对每款产品的培训必须做到全面系统，除产品基本信息外，还须培训新契约、核保、保全、理赔等业务管理规定，确保队伍全面掌握产品的规范操作要求。

分公司银代部督训室负责销售培训的组织管理。

2、严格通关考试，确保掌握产品。

每款产品培训后必须进行严格通关，并使每名销售人员达到以下要求：
1）能够完整、准确地解释产品，包括：投保范围、缴费期间、保险期间、保险责任、红利计算方法等，掌握统一规范的宣传口径。

2）能够规范准确地填写投保书，了解产品的核心业务管理规定。

产品通关由银代部督训室组织相关团队负责人（含渠道督训）具体实施，每一团队的通关必须有两名主考同时在场，并且渠道间要交叉进行。

3、严禁使用自制宣传资料。

（二）售中管理。主要是规范作业行为，奠定良好的品质基矗
1、规范宣传口径。必须向客户完整、正确介绍产品，尤其是产品性质（保险产品）、缴费期间、保险期间、保险责任，犹豫期提示等重要事项，不准避谈保险、不准长险短卖、不准夸大收益。

2、规范投保单证填写。

1）客户投保事项完整准确，包括：险种名称（险种代码）、保险期间或满期年龄、保险金额或投保份数、保险费、缴费期间等，特别需要注意的是应完整、准确地填写缴费账户信息，账户姓名、开户行、账号缺一不可，账户姓名应与投保人姓名一致，所填账号应为结算账号。

2）客户联系方法完整准确，包括：联系地址、邮编、电话等，地址信息必须完整填写，依次是盛市、区/县、街道及门牌号，确保能收到信函或便于登门回访；电话尽量填写二个（座机、手机）及以上，座机前需加区号，且区号和号码之间不加横线，如01063557096，小灵通号码写在“固定电话”栏下，确保售后能联络到客户。

3）投保人和被保险人应分别在投保书相关位置签名，不准代签名。被保险人系未成年人时，被保险人签名处由其父母签名，签父母自己的名字。

4）客户如选择附加险，应根据投保险种如实填写《银代告知书》。被保险人为未成年人时，由其父母完成《银代