MBA硕士毕业论文《对我国银行业反洗钱问题的分析》(69页).rar中文摘要 随着中国经济的发展和全球化程度的加深，洗钱犯罪的危害日益 严重。近几年来，国际洗钱活动呈现出若干趋势:洗钱分子将会更多 地利用金融机构和金融从业人员为其服务；洗钱分子将会更广泛地利 用新型的金融工具与金融衍生产品洗钱；洗钱分子将会更广泛地利用 国际金融系统一体化，把洗钱网络铺设到世界各地；洗钱分子将会逐 步加强洗钱手段的复杂化和洗钱技术的现代化。这些趋势表明，国际 洗钱活动将与金融机构发生更密切的关系。洗钱是目前国际银行界面 l陆的最为普遍和严重的问题之一。随着我国金融市场的逐步开放和经 济的快速发展，洗钱犯罪活动在我国呈现日益严重的态势，防范和打 击洗钱犯罪的难度不断加大，给商业银行的经营管理带来了巨大压 力，同时也对商业银行的反洗钱工作提出了更高要求。 从目前的情况来看，由于反洗钱工作在我国开展的时间还不长， 有些商业银行特别是基层行在思想、人员配置和行为等方面还存在误 区，甚至把反洗钱工作当成负担，把反洗钱内控制度当作应付监管者 要求的表面文章，与当前防范打击洗钱犯罪的要求不相适应，反洗钱 工作的效率和质量有待提高。商业银行在反洗钱工作中具有举足轻重 的地位，做好反洗钱工作，既是合法稳健经营的需要，也是金融监管 的需要，更是维护国家金融安全的需要。银行是否建立及建立何种程 度的反洗钱机制，不仅影响到银行业务的开展，也影响到银行的经营 风险、竞争力和社会形象，特别是在我国加入　WTO后，加强银行的反 洗钱工作成为银行加强自身竞争力的重要工作。商业银行应当充分认 识到开展反洗钱工作的重要性，严格按照有关法律法规的规定，采取 必要措施，积极开展反洗钱工作，维护金融秩序的稳定。 本文对洗钱的含义、特征、手段、过程等内容进行了简单介绍， 对洗钱犯罪的危害性进行了分析，对我国中央银行及部分商业银行的 反洗钱工作措施进行了简单梳理。结合人民银行部分分支机构对商业 ，； ＇银行分支机构的检查情况，对目前我国商业银行反洗钱工作开展情况 进行分析发现存在的难点，包括对反洗钱工作重要性认识不足、专业 人才匿乏员工素质不高、金融环境不规范、内控制度不健全、缺乏有 效工作动力、行业规则滞后、现金缴存监控不严、信息资源难共享、 反洗钱信息技术分析手段难发挥、网上银行反洗钱缺乏足够重视等方 面。同时分析难点存在的原因，提出了一些改进的建议。建议包括加 强反洗钱知识的宣传；加强业务培训，培养专业人才；健全和完善内 控机制，规范反洗钱工作程序；加强现金管理，推广非现金结算工具； 建立和完善反洗钱激励约束机制，调动各部门参与反洗钱工作的积极 性；严格执行反洗钱有关法律法规；加强账户管理；加强网上银行管 理等。 关键词:反洗钱商业银行难点建议