MBA毕业论文《中国寿险公司团体保险经营中面对的风险及其对策》(60页).rar 1 中文摘要 发达国家的经验表明，团体保险已成为现代员工福利计划的最重 要的保障方式之一。团体保险以团体为投保人，用同一张保单承保多 个成员的风险，具有投保成本低、管理简便，能够部分消除逆向选择 等特点，从而在成本上具有规模经济效益，因此在高速发展的我国极 具前景。但目前我国团体保险在市场发展过程中的违规问题十分突 出，经营中的风险已经成为了阻碍团体保险发展的主要因素，加之国 内保险公司长期以来的重视个险发展，忽视团险发展的经营行为，使 得团体保险业务在寿险保费中的占比逐年下滑。经营中的风险是制约 团体保险发展的关键，本文基于这样的情况，对团体保险在经营中的 风险进行分析和研究，同时提出解决风险问题的建议，希望能够对国 内的寿险公司发展团体保险提供帮助。 全文分为四章： 第一章通过介绍团体保险经营及其发展状况，引出了团体保险稳 健发展的重要性：1、团体养老保险可为企业建立补充养老保险制度， 以解决员工退休收入问题；2、团体医疗费用保险可为企业员工解决 因病或意外导致的住院或门诊医疗费用支出；3、团体医疗津贴保险 可为员工提供适当的住院或手术津贴，既可用于国家公费或劳保医疗 制度中不予负担的医药、医疗检查或特别护理等项目的支出，提高员 工的医疗质量，又可补贴员工因病导致的收入减入；4、团体人身意 外伤害保险或团体定期寿险，可为在雇佣期间因意外或疾病导致死亡 时的员工家属提供抚恤金或抚养费；5、失能保险，可为在雇佣期间 因意外或疾病导致残废而丧失工作能力时的员工提供收入补偿。 第二章是提出问题的部分，首先是团体保险内外部风险的阐述， 然后将团体保险分成了团体养老保险、团体健康险和团体意外险三 类，分别对三类产品所面临的主要风险问题进行了分析和阐述。团体 养老保险主要面临的是违规处理退保金，长险短做，团单个做等监管2 风险，其中违规处理退保金的行为还违反了＂反洗钱＂法的有关规定； 团体健康险主要面临的是因业务经营不善所带来的亏损风险，正是由 于这个风险的存在，使得保险公司近几年的健康险业务大量萎缩，也 是许多新筹建的保险公司不将其纳入重点业务开拓的主要原因；团体 意外保险主要面临的是高收费和佣金的违规处理和某些极短期业务 中因销售流程的漏洞所带来的业务风险。 针对第二章的风险问题，第三章仍然按照内外部风险成因和三类 险种的划分对风险的成因进行了分析。团体养老保险的风险问题主要 是由于传统的养老险市场受到冲击，需求下降，导致了最终的业务变 形，因此产生了上述的风险问题；团体健康险主要是由于保险公司的 考核导向，风险控制流程等方面不够完善所导致，同时也受到了竞争、 市场发展不完善等因素的影响；团体意外险主要是受竞争的影响导致 的业务获取成本提高，另外跟违规行为不易被查出等因素有关。 第四章是本文的重点章节，针对各类险种的风险成因提出了解决 措施和思路，团体养老保险着重于政策和保险公司经营思路的调整方 面；团体健康险着眼于保险公司自身的问题，提出了从客户选择、风 险评估到理赔控制的一整套措施和建议；团体意外险则是通过全面的 系统化操作和管理从根本上杜绝花样繁多的违规行为。 本文第四章是提出解决措施的环节，基于对风险成因的分析和一 些理论知识，在对于政府的政策推动和保险公司一些内部制度的调整 方面提出了一些创新性的想法；同时不足之处在于，团体保险所面临 的风险是一个相对复杂的问题，很多风险之间既有个性也有共性，本 文针对不同的团体产品类别对其主要的风险问题进行了分析和研究， 并未涵盖团险经营中的所有风险。 关键词：团体保险团体养老健康和意外保险风险对策