紫医保·中高端医疗保险 产品介绍

目录一、公司介绍二、开发背景三、产品责任四、产品特色五、增值服务
公司介绍
紫金财产保险股份有限公司（简称“紫金保险”）成立于2009年5月，总部位于南京市，是江苏省首家全国性财产保险公司，注册资本60亿元人民币，紫金保险以“管理风险，创造价值”为使命，秉承“责任、专业、创新”的理念，倡导“以客户为中心”的经营文化。目前，紫金保险已经构筑起覆盖江苏和北京、上海、浙江、河北、广东、山东、四川、河南、安徽、湖北、湖南、福建、内蒙古、天津、辽宁、广西、山西、云南、陕西、海南等21个省（区、市）的服务网络，铺设机构逾400家，员工队伍超过6400人。
开发背景
中国医疗保障体系构成
社会保险为基础，大病医疗保险为辅助，商业健康险为补充 20世纪80年代中国启动医药卫生体制改革，先后成立城镇职工医疗保险、新型农村合作医疗体系、城镇居民基本医疗保险以及之后的城乡一体大病医疗保险，在制度层面上达成“全民医保”。根据国际经验，社保健全的发达国家内，医疗保障体系会呈现出以政府和企业合作构建的“基本医疗保险”为基础、以商业健康保险为补充的“双层结构”。因此，在我国医疗保障体系逐渐健全的过程中，商业健康险将承担非常重要的补充保障角色。
来源：根据国家卫生健康委员会、国家医疗保障局、中国保险业协会数据、
补充层：这一层主要由国家大病医疗保险和商业保险构成。基本医保封顶线以上的费用由有这一层负担。一般大病医保覆盖一部分，其余部分根据民众个人购买的商保保险责任情形，由商保或民众自行负担。
主体层：目前全民医保体系中基础医疗保险部分是由城镇职工基本医疗保险和城乡居民基本医疗保险充当中坚力量。基础医 保赔付同时设有起付线与封顶线，起付线以下费用由患者自付承担。
托底层：中国医疗保障体系的托底层由城乡医疗救助和社会慈善救助构成。通过医疗救助、健康扶贫等项目主要针对特定贫困群体进行精准扶助。
中国医疗保障体系结构
以基础医保为核心以商保为补充的全民医保保障网
开发背景
医疗卫生资源供需矛盾突出VS客户保障需求更加多样化
需求端：患者看病难、看病贵
看病难、看病贵 院内服务质量低，院外无人跟踪病情 我国基本医保广而不深，居民自付费率相比发达国家较高
医疗险行业发展趋势向好
政策引领行业步入正轨，行业边界的界定和监管细则落地，各地政府背书的普惠型商业补充医疗保险“惠民保”相继发售，商业保险公司也进一步推出各具特色的医疗险产品。医疗险行业渗透率逐年提升，用户稳步增加。
保险保障需求细化
客户保险需求细化：客户需要实用的保障，产品保障责任精简 理赔“门槛”低：市场上很多百万医疗免赔高、责任保障覆盖不全面 客户对服务要求更高：保险不仅仅是一份保单，更是一份贴心的服务和更舒心的体验感
供给端：医疗资源不均衡
三甲医院普通部超负荷运营，特殊病房因医保报销限制和价格原因，鲜有人问津 高等级医院多在东部发达地区，异地看病耗时耗力
近年来，中国医疗产业不断发展，医疗水平不断提高，国家也逐步健全医疗保障体系。然而，在中国大部分地区，由于医保支付限额、医保药品限制等问题，“看病难、看病贵”的窘境依然存在。除社会基本医疗保险外，更多人开始考虑进一步配置商业医疗险。
开发背景
行业发展空间大 保险行业重新定位：国家赋予保险行业的功能定位发生重大变化，强调其长期稳健风险管理和保障功能，弱化其金融属性。 从高速度到高质量：保险行业从高速度发展的阶段进入到追求质量的阶段。 商业模式开始差异化：随着竞争的加剧，商业模式开始出现了差 异化，如分客群专业运营、保险+ 服务等。 2020年1月23日，中国银保监会联合发展改革委、财政部、人力资源社会保障部、卫生健康委、医保局等13部门印发了《关于促进社会服务领域商业保险发展的意见》（银保监发〔2020〕4 号），提出扩大商业健康保险供给，力争到2025年商业健康保险市场规模超过2万亿元。
客户群增加 客群行为差异明显，中老年客群有较强的支付能力；年轻客群占比日益增加，客户保险意识强，科技、健康管理公司与互联网行业对客户的影响，改变了客户行为，投保更趋向于移动化、 智能化、定制化等。
5.6%
10.0%
2019-2025年商业健康险赔付支出占居民就医总支出比重
2019 2025e 2019-2025年各类医疗险赔付支出占比
2019-2025年医疗险赔付规模及占商业健康险赔付支出比重
141060.0%
占商业健康险赔付支出比重（%)
2019 赔付金额（亿元）
65.0% 50902025e
产品介绍
紫医保是属于商业健康险大类下医疗费用险中，中高端系的产品，针对住院费用实报实销的医疗险产品。基于其“保费较低且保额高、责任丰富”的特性，同时具备百万医疗险费率低、高端医疗险保障全的优势。
商业健康险
中高端医疗险：医院范围拓展到特需，可选0免赔额，为高净值客户提供全方位保障责任；全面、先进的增值服务的优质医疗费用保险。
百万医疗险：1万元免赔额，二级或以上公立医院普通部
低端医疗险：保障范围与社保相同，仅对超出社保报销比例的部分进行补充支付，或支付无社保人群的保障目录内费用。
长期护理保险
医疗费用保险
失能收入损失保险
疾病保险
保障责任——保障计划
产品计划分为三种：基础版适用于二级以上公立医院普通部；加强版的部分责任（重度疾病医疗保险金）医院适用范围扩展至指定私立医院及二级以上公立医院的特需部；特需版的一般医疗和重度疾病保险金均适用于指定私立医院及二级以上公立医院的特需部。 指定私立医院共23家，区域覆盖广，医院清单详见附录。 特需部包含二级以上公立医院观察室、特需医疗、国际医疗、联合病房、联合医院、康复病房和干部病房等。
保障责任——一般医疗保险金
保障责任——重度疾病保障
一般医疗保险金——住院医疗费用
床位费、膳食费、护理费、、检查检验费、诊疗费、治疗费、药品费、手术费、西式理疗费、陪床费
重建手术费
一般医疗保险金 ——住院医疗费用
耐用医疗设备购买或者租赁的费用
医疗器械费
重症监护室床位费
救护车费用
一般医疗保险金——特殊门诊医疗费用
门诊肾透析费
“恶性肿瘤——轻度”门诊治疗费
器官移植后的门诊抗排异治疗费
门诊手术费
一般医疗保险金 ——特殊门诊医疗费用
一般医疗保险金——特色保障
紧急意外医疗费用
030102注：出院后特别关怀金（家庭护理费；康复治疗费；临终关怀医疗费用）以出院次日起90日内为限
重度疾病保障
重度疾病住院医疗费用：床位费、膳食费、护理费、重症监护室床位费、检查检验费、诊疗费、治疗费、药品费、手术费、西式理疗费、陪床费、救护车费用、重建手术费、医疗器械费、耐用医疗设备购买或者租赁的费用。 重度疾病特殊门诊医疗费用：门诊肾透析费、“恶性肿瘤——重度”门诊治疗费、器官移植后的门诊抗排异治疗费、门诊手术费。 重度疾病出院后特别关怀保险金：家庭护理费、康复治疗费、临终关怀医疗费用。 质子重离子医疗保险金：300万 恶性肿瘤-重度住院津贴保险金：基础版、加强版每日200元，限90天；特需版每日300元，限90天
重度疾病医疗保险金
质子重离子+恶性肿瘤津贴
恶性肿瘤-重度院外特药保险金
恶性肿瘤-重度院外特药保险金（可选）
仅限于治疗本合同约定的初次确诊的“恶性肿瘤-重度”疾病，药品清单所列药品多达74种（详见附表）
产品特色——投保范围广
首次投保年龄0-65岁，续保最高到100岁。 儿童可单独作为被保险人投保。 除健告外，投保无职业类别限制。
续保转保规则友好
转续保方式： 点击链接直接进行转续保，简单快捷！
产品特色——可选计划多 灵活性强
基础保障（必选责任）
一般住院医疗保险金+重度疾病医疗保险金+质子重离子医疗保险金+恶性肿瘤-重度住院津贴保险金
免赔额可选
一般住院医疗免赔额可选（0元、10000元）、重大疾病住院0免赔额;
保障责任可选
恶性肿瘤-重度院外特药保险金 含国内常用药74种，CAR-T用药2种
住院范围可选
基础版适用于二级以上公立医院普通部； 加强版的部分责任（重度疾病医疗保险金）医院适用范围扩展至指定私立医院及二级以上公立医院的特需部； 特需版的一般医疗和重度疾病保险金均适用于指定医院及二级以上公立医院的特需部（观察室、特需医疗、国际医疗、联合病房、联合医院、康复病房和干部病房）。
01020304灵活搭配
产品特色——住院流程全呵护
住院流程全呵护：一般住院医疗、重疾住院医疗、特殊门诊、住院前后门急诊、出院后特别关怀金（家庭护理、康复治疗、临终关怀），从住院到康复，给予客户最贴心的陪伴。
住院前
特殊门诊
住院中
出院后
产品特色——享优质医疗资源
本公司指定医院，以及二级或以上的公立医院的普通部和特需部（观察室、特需医疗、国际医疗、联合病房、联合医院、康复病房和干部病房），环境服务更佳。
特需部、VIP病房 服务好，环境佳
普通门诊，挂号、排队，环境嘈杂
产品特色——0免赔额
免赔（尊享版） 理赔门槛低，保障性强
客户因肺癌住院，住院期间花费64000元，其中： 社保基本医疗报销：16000元 社保补充医疗报销：3400元 自费部分：44600元 出院后护理费、收入损失等：3000元
可获得理赔： 住院自费部分：44600元 出院后特别关怀金（家庭护理、康复治疗、临终关怀）
保险金=（累计合理医疗费用-社会医疗保险、公费医疗已补偿金额-其他途径已获得的医疗费用补偿金额-免赔额）×给付比例100%