科学谋划 精准发力
打造短险业务发展增长极
-﹣XX分公司团险渠道经验分享
2024 年，XX 分公司坚持以习近平新时代中国特色社会
主义思想为指导，全面贯彻党的二十大精神，深入落实集团
公司"一增一优六加强"工作思路、总公司"稳增长、重价值、
优结构、强队伍、推改革、防风险"经营策略和省公司新"五
四三二一"经营思路，着力打造卓越 XX、领先 XX、品质 XX、
幸福 XX，主动积极作为，提前 95 天完成大短险和团短险预
算目标，业务实现质和量的同步提升，整体呈现出良好的发
展韧性与向上态势。全年大短险保费收入 32679.34 万元，
全省保费贡献度 15.43%，保费增量 2387.54 万元，同比增
长 7.88%，达成省公司全年预算目标的 130.03%,总量、增
量和完成比均排名全省第一位。
各渠道短期险平稳发展，均处于全省领先位次，其中团
险渠道短期险保费收入 16729.71 万元，全省保费贡献度
17.75%，保费增量 1442.46 万元，同比增长 9.36%，达成全
年预算目标的 134.92%，总量、增量和完成比排名全省第一
位；大个险短期险保费收入 15675.69 万元，全省保费贡献
度 13.62%，保费增量 918.73 万元，同比增长 6.23%；银
保渠道保费收入 248.01 万元，保费规模全省排名第三，全
省保费贡献度 10.75%，保费增量 10.85 万元，同比增长
4.58%。
现将短险业务发展具体做法汇报如下：
一、以强化思想认识为基准点
充分认识到短期险是公司经营创费的重要来源，是落实
党中央决策部署的重要环节，是金融工作"政治性、人民性、
专业性"的重要体现。召开专项会议，统一思想，要求各司部、
各渠道深刻理解短期险发展和经营在增强公司整体实力、捍
卫市场主导地位、树立企业品牌形象中的重要作用。将大短
险发展定位为"一把手工程"，要求基层经理绷紧短险发展这
根弦，围绕大短险发展主动作为。
二、以实化推进机制为切入点
一是规划在前，明确发展目标。市公司总经理室自年初
制定"渠道＋政保＋法人＋康悦＋分散业务"五位一体发展格
局，明确正增长的发展目标，确保大短险整体规模的达成。
二是企划助推，打造增长文化。通过阶段性企划和重点业务
企划对正增长的司部进行绩效和费用相应奖励。三是政策
赋能，激发基层活力。市公司统一把控短险费用资源的前提
下，制定了费用预算政策，计算方法简单直观，便于基层单
位对日常销售成本、短险赔付进行动态监控和调节，创费多
少一目了然，更好地激发了基层单位发展活力，加快了基层
短险发展步伐。四是考核支撑，巩固工作成果。在经营和职
能考核中，加大对短期险的考核力度，增加专项考核指标。
特别是为稳固学生险的规模，在经营考核中加入专项加减分
指标，对于达成增长要求的司部加分，同比负增长超一定比
例的司部进行减分；面对 7 月份近 10 个基层一把手调整的
现实情况，出台了对前后任的联动考核政策，确保换人不松
动、衔接聚合力。
三、以深化工作举措为发力点
XX 分公司充分发挥各渠道队伍优势，不断提高自营业
务产能。一方面多措并举，提振销售队伍信心。通过企划激
励、产品培训等多个方面，提升销售队伍自营短险的习惯与
信心。各阶段企划都涵盖了各条线销售大短险的企划奖励
措施，充分调动基层司部的积极性；日常通过周例会、以会
代训等多种方式，将短期险的产品线与产品卖点宣导到各销
售条线；建立大短险销售支持微信群，随时解决销售队伍在
短期险销售过程中遇到的各类问题。另一方面强化培训，提
升综拓队伍能力。继续加大综拓队伍建设，通过提高薪酬待
遇、加大考核力度、定期组织培训等方式，提升综拓队伍的
综合实力，加大综拓人员对各销售条线的业务支持力度，从
而提高销售队伍综合开拓短期险的意愿和能力。
四、以优化科学布局为着眼点
团险渠道着力打造"学生险＋法人业务＋惠民工程"业务
发展增长极，大力发展优势板块。一是定位支撑重点。在今
年整体市场竞争激励的情况下，本着"抢先抓早、扩责增费"
的原则，在 2024 年上半年启动学生险，采用线上收费将收
费期前移，提前抢占学生险市场；按照地域情况，有策略地
推厂 200 元销售方案；针对承保率低的学校进行重点宣传，
提高承保率。2024 年，团险渠道学生险累计保费 6256.05万元，同比增长 3.63%。二是发展法人业务。坚持标杆引
领，萃取任丘法人业务先进经验在全市范围进行推广，多次
组织管理干部赴任丘学习队伍助推法人业务发展经验；季度
企划中设定专项奖励政策，鼓励销售队伍推广法人业务；借
助省公司科技赋能，推进法人业务线上缴费出单；结合当地
实际需求在费用、短险报价以及产品设计上给予支持，提升
法人业务市场竞争能力和盈利能力。2024 年，服务企业及
个体工商户共计 7431 家，保费收入 3168.13 万元，较上年
保费增长 545 万元。三是搭建合作平台。与市妇联、市残
联、市退役军人局、XX 师范学院、XX 市军分区签署合作协
议，共同推进**保障工作。2024 年，惠民工程实现保费收
入 1859.67 万元，保费增长 562 万元。四是大兴研学之风。
为发展优质政保业务及政保项下自付费业务，形成新的业务
增长点，市公司主管总带队学习惠民工程项目先进经验。开
展"云程展翼"活动，建立经典项目库在全市推广学习；制作
展业地图，各司部张贴上墙，给基层司部提供展业方向。通
过学习，2024 年团险新增板块 4 个，新增规模近百万。
五、以细化管控手段为支撑点
一是坚持质效并举，严把业务入口关。对短险自营业务
的产品进行统一梳理，召开调研会，统一制定标准，全方位
落实短期险精准定价，对于高手续费、高赔付的业务坚决不
要，从入口上把好关。二是锚定调查环节，把住理赔出口关。
强化理赔调查人员培训力度，建立理赔调查激励机制，受理
案件后积极开展前置调查。三是认真分析研判，提升自我优
化能力。从业务发展、理赔管控、成本支出等几个方面分析
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调整市公司层面的创费管控方向与措施，打通出入口，
实现部门之间的互动，建立市级层面的全方位管控平台。
2025 年，XX 分公司将进一步提高站位，强化担当，在
上级公司的正确领导下，坚定不移落实党中央决策部署，以"
提效益、守阵地、补版块"为目的，以"创造保费、创造价值、
创造费用、创造利润"为依托，以打造"四个 XX"为目标，坚
定不移走短期险高质量发展之路，为 XX**发展贡献 XX 力量。