文本描述
终身寿险销售逻辑 国 外 国 内
公司 上世纪90年代高预定利率亏损金额
中国人寿 千亿
中国平安 800亿
中国太保 300-400亿
p 1997年至2001年，日本当时只有40家保险公司， ? Ｏ展痉⑿辛舜罅吭ざɡ?%-9%，
有8家保险公司破产，破产率20%
保险周期20-30年的保单
p 破产公司80年代保单预定利率约为4%，破产时投
p 保险公司实际运营中的投资收益约为4-5%
资回报率低于1%，利差损是破产的元凶
p 高额的利差损为保司带来了巨大的亏损 正确面对预定利率的变化：
p国家性质决定我国保险业姓社不姓资，降低预定利率是为了降低系统性金融风
险，避免金融危机，让客户的保单得到最大利益的保障；
p全球性经济下行已成为定式，所有金融产品都将在利率下行中受到冲击。保险产
品久期较长，利益锁定周期久，增额终身寿险是目前国内金融产品中为数
不多的确定性刚兑产品，合适的预定利率帮助保险公司更好的服务客户；
p现在的预定利率也许是未来很长一段时间最好的预定利率。 我们无法改变利率
但可以尽可能地保证自己有
抓住当下的能力 在《中共中央关于进一步全面深化改革 推进中国式现代化的决定》（下称《决定》）中，中央首次将
“自愿、弹性”列为延迟法定退休年龄的基本原则。
《决定》在第46条健全人口发展支持和服务体系中提出，积极应对人口老龄化，完善发展养老事业和养
老产业政策机制。按照自愿、弹性原则，稳妥有序推进渐进式延迟法定退休年龄改革。 延迟退休年龄是世界各国应对人口
老龄化的普遍做法。近几十年来，多数国
家都不同程度提高退休年龄。据不完全统计，
全球30个主要国家中，退休年龄普遍都在65
岁以上。
当70后、80后
还在焦虑延迟退休时
90后和00后
已经开启青年养老院的生活体验
退休从来不是年龄问题，而是经济问题 我们无法改变政策
但可以尽可能地保证自己有
提前退休的能力 过去三四年，房地产行业血流成河，教培行业一蹶不起，互联网大厂也是艰难度日，
这两年又轮到金融、汽车行业！ 失业了怎么办？
体力好的铁人三项：
快递、外卖、滴滴；
年龄大的吉祥三宝:
保安、保洁、保姆；
心有不甘再创业:
摆摊、开店、自媒体；
无人驾驶的出现，让铁人三项只剩下两项 降薪、失业...现在有，未来也会有。
上一个时代叫下岗，这一个时代叫失业，
下一个时代叫什么不得而知，但是我们
可以让未来的孩子们，在面临这些时，
有底气说：“我不干了！” 我们无法改变现状
但可以尽可能地保证自己有
抵御风险的能力 家庭财富投资理财平均收益率低于同期
2023家庭投资理财收益率
从一季度的0.1%持续下降至四季度的-0.9%
数据来源：2023年中国家庭财富变动趋势 p买房子是中国人思维惯性，随着地产行业发展变缓，国内房价持续下探，买房即亏钱
p房屋租金回报率仅2%左右，租金回报率较差，房子变现周期久，资金占有量大
租金回报
率
房屋价格 2022年4月
-10bp2022年9月
-15bp补降2023年12月
-25bp 2024
年2月
-10bp 2024
年4月2023年4月
-45bp 2024
年6月
-30bp 2024
年6月
-60bp
我国处在利率下行的快速调整通道中 三箭齐发
银行降、国债降、保险降 存款利率跌进“1”时代，年轻人还是选择存钱
在股票社区，2023年最热的投资段子是——
今年年初我的三个朋友，一个卖了一套房子炒股，
截止到12月15日亏了50%，不过却发现可以用剩余的
钱足够把自己卖掉的房子再买回来。另一个卖了股票
买了房，也亏了50%，结果发现现在卖了房，也可以
把之前的股票买回来。第三个卖了房子1000万存银行，
赚了利息不说，发现还能打八折把房子买回来，净赚
200万。
央行发布2024年上半年金融统计数据报告，截至6月末，人民币存款总额再增11.46万亿元，其中住户存款增加9.27万亿元，住户存款余额
约为147.15万亿元。按照当前14.1亿人口计算，上半年我国人均存款约为10.44万元。
另据央行2023年金融统计数据报告，截至去年年末，我国居民储蓄存款余额约为137.87万亿元，按此计算人均存款约为9.78万元。这意味
着，2024年上半年，我国人均多存6600元。 让5年或10年的确定转为
50年的确定
抢购的不是10年国债
是50年永不降息的大额保单 1、不要让债务的增长速度超过收入。
2、不要让收入的增长速度超过生产率。
3、尽一切努力提高生产率。
——桥水资金的创始人雷·达里奥
经济周期是一个客观规律，经济下行，它一定会来。
但是，它也一定会走 在目前当下我们需要的是
储备不惧周期，不惧降息，不惧破净的金融产品
无惧周期波动，不确定的当下
人最需要的让时间陪我们慢慢变富
就是确定性 我们无法改变周期
但可以尽可能地保证自己有
穿越周期的能力 十四五规划中，把经济的“安全”放到更重要的位置上
低增长、低利率、高波动、高负债
“安全”是本次会议的首要关键词。会议在对“十四五”指导思想和发展
理念的表述中，多次提到“安全”。长期以来，“发展”是我国经济工作
指导思想的第一要务，而本次会议则提出“十四五”时期要“统筹发展和
安全”，这是一个重要变化，标志着“安全”的重要性大幅提升!以国内大
循环为主体、国内国际双循环相互促进，是保障国家安全的必然要求。”
建立家庭反脆弱资产配置 为何对安全的要求近乎苛刻
共同富裕需要发展哺育
安全是为了高质量发展 投资策略
先保护，再增长 我们销售的正确姿势 因势利导
宏观是我们要承担的
微观才是我们有所作为的地方 保险行业会彻底进入精耕细作的时代
真正长期主义的保险人
更需要充分去理解经济
梳理客户的风险管理需求、财富管理需求
真正为客户提供依然有吸引力且
最终被验证为有价值的智力服务。 笼络行业PPT 只发 保险课件
专注保险课件 年
加入 ，可下载网站上 课件
==>> 点击下载文档
