现在入手储蓄险 就像20年前买房
前言
如果时光倒流20年，你会买房吗？ 如果你身边有人20年前买了房，那他很可能享受到了下面的红利之一甚至全部：
红利
一网 “ 红利
1. 低位入市 20年前，一线城市房价3千-4千/月，但当时的低位只是相对于现在的物价和高房价而言。 当时人均收入几百/月，对当时的长辈们一 平米的单价相当于几倍月工资。 很多人咬咬牙上车了，后来工资收入有了 提升，供楼越来越轻松。 尝到了甜头，有了第一套后，慢慢就有了 第二、第三套；
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2. 持续增值 20年前买房和换房大都为了刚需和改善，并非预料到10年后房价的飞涨。 但谁会想到，无心插柳对刚需的追求，会造就20年后靠房致富的一堆“富豪”。 3. 持续的现金流 拥有多于一套房的朋友，另一套或给父母/孩子 居住，或用于出租。 这些房子要么解决了家人的居住问题，要么产 生源源不断的现金流，成为每月工资以外固定的额外收入。
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4. 高位套现 这五年，每个在高位卖出老房子的人，基本都能获取相当于十几二十倍本金的收益。
那20年前买房和现在投储蓄险有什么关系
关系
储蓄险一般分成两类：一是增额终身寿，二是年金险 今天先说增额寿，你可以理解为：一张特殊的“银行卡”，“分期”把钱投进去，账户余额按照3%-3.5%利率终身“复利”增长。（像不像分期买房？） 增额寿通常被比喻成滚雪球账户，简单理解就是钱生钱，利滚利，越滚越大。
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一、滚动的时间——终身 增额终身寿的保单长度，和被保人的生命一样长。如果以孩子或我们为被保人，利滚利的时间少则50年，最长将近100年。 二、滚动的速度——固定 龟兔赛跑谁赢就不多说了。目前增额寿的预定利率3.5%，“复利”计算，这是什么概念？
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复利如果折算成单利，以0岁宝宝为例，一次性投100万， 到10岁，相当于单利3.82%； 到30岁，相当于单利5.83%； 到50岁，相当于单利8.9%； 有人说3.5%不算啥，一年的3.5%当然不算啥，但是如果以3.5%的n次方来滚？ 这个数学不好的人，直接看右边数字。 而现在存银行，3年期大额存单3%；买国债，10年期国债2.8%，这些都是单利。
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三、存了后要用钱怎么办？ 手握增额寿保单的人，在现金价值追平总保费后，随时可以提取部分或者全部。 简单举个例子： 2万*10年交，第六年开始每年可以提取6千，每年双11剁手费到手，本金一直在； 5万*10年交，第六年开始每年可提1.5万，每年1个名牌包到手，本金一直在； 有人说这不就在花我的“利息”而已，朋友，真的是这样吗？ 还别说，真的是。但每年承诺都能给你那么多的，只有储蓄险能做到。
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银行定存5年后有没有2个点利息，根据降息的趋势来说大概率没有。那要想以后每年拿固定的利息，要么银行定存利率维持不变，要么利率下降增加本金。 所以不能说白捡一个名牌包或双11剁手费，这样不严谨。只能说，相对于你放在同样安全的其他金融工具相比，你白捡了半个。
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四、高位套现？ 按照市场上收益表现第一梯队的产品举例， 30岁女生，10万5年总保费50万， 到40岁可领取65万， 到50岁可领取91万， 到60岁可领取125万， 不领取，60岁开始每年可领5万/年，领到80岁共领205万账户还有105万。 换成房子，还会有装修，物业，维修费用，出租有空置，出售要找买家，费钱又费心。