绩优必备—— 家庭“免疫力”规划方案

前言
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家庭“免疫力”
家庭财富“免疫力”
前言
PART ONE
前言
一、 家庭的“健康” 风险 人体是由组织和器官构成的整体， 每一个组成部分都可能因为意外出现的病毒、 细菌等风险造成感染受损， 进而影响整个身体的健康。 家庭同样是由所有成员构成的一个有机整体， 幸福、 和睦、 满足就是家庭的“健康” ， 每个成员对家庭的“健康”都有重要影响。 和身体器官一样， 家庭成员在日常生活中也暴露在健康、 财务等各种风险之下， 很多风险都是概率性的存在， 无法完全避免。 一旦风险发生在家庭成员的身上， 会不同程度的影响整个家庭的“健康” 。
前言
二、 家庭的“免疫系统” ——对照人体的免疫系统 2、 提高适应能力： 保持健康的身体状态； 建立多元化的资产配置组合。 3、 准备“疫苗” ： 规划一笔资金作为“常规部队” ， 专款专用， 应对家庭风险。 或者可以通过保险， 用较低的成本建立一支守护家庭的“特种部队” ， 有针对性的把影响大、 发生概率高的风险提前化解掉。 ?
前言
二、 家庭的“免疫系统” ——对照人体的免疫系统 1、 建立风险意识： 时常关注家庭成员的健康状况， 通过各种检测手段评估可能的健康风险因素； 定期检视家庭的财务、 负债状况， 要提前思考如果收支平衡突然被打破， 有没有可靠的应对手段。 ?
前言
我们大部分人都用过时光机器， 不过不是把我们的身体移动到其他时间， 而是把钱移动了。这个时光机器就是金融技术。 房贷、 车贷、 信用卡： 把未来的钱移动过来，马上“召唤” 出从来不曾拥有的资产， 提前享受想要的生活。 保险： 把现在的钱移动过去， 用较低的成本锁定可靠、 充足的资源， 照顾未来的自己和家人。就像是我们可以为家庭接种的“疫苗” ， 为家庭的免疫系统建立一支“特种部队” 。 ?
前言
为了防范风险， 我们可以准备一笔资产作为家庭免疫系统的“常规部队” ，但要达到良好的保障效果， 需要占用大量家庭资源； 随着时间流逝， 流动性好的资产配置很难获得快速稳定的成长， 而流动性差的又难以在风险来临的时候发挥应急作用。 相较之下， 保险作为“特种部队” 的优势就体现出来了。这只“特种部队” 是怎么运作的呢？
保险的保费 如何规划
PART TWO
家庭“免疫力”

家庭“免疫力”

家庭“免疫力”

家庭“免疫力”

家庭财富“免疫力”
对于是家庭顶梁柱的客户： 身价保障： “每个生命都是有价值的， 可衡量的” ， 寿险体现的就是“生命的价值” ； 终身寿险是对身价的保障， 一旦出现意外， 身价的变现可以让家庭经济平稳过渡， 无论人在与不在， 家庭的财务目标都能实现；锁定未来长期收益： 针对增额终身寿而言， 人无远虑必有近忧， 就业、 教育、 医疗、 居住、 养老， 核心都是钱的问题，稳定的现金流能一定程度的保证目标实现， 但是现实的不确定性在于， 没有任何人可以保证具有长期稳定的收入能力；终身寿的收益是载明在合同中的， 无论经济环境如何变动， 复利收益都是确定， 保险公司必须刚性兑付。
家庭财富“免疫力”
对于有财务规划需求的客户： 1、 财务规划的机会一般偏向于短期居多， 可以结合实际情况灵活使用保单贷款及减保； 2、 保单贷款可按照使用频率领取， 计息按客户总使用天数计算， 按天计息， 避免浪费成本。
家庭财富“免疫力”
对于需要应急的客户： 1、 增额终身寿的流动性本身就可以提供应急资金， 不限于交费期满， 在交费期内即可通过保单贷款的方式进行应急； 2、 如果交费期满， 急需大笔现金可以采用保单贷款的方式； 3、 如因为被保险人发生全残或身故原因导致的大笔资金需求， 增额终身寿的身故赔偿金可提供现金。