3.9%的功用——养老规划
人人会讲3.9%系列专题
客群痛点分析
需要有一种稳健、安全的方式来实现养老金的储备
可以对冲长寿风险，实现活的久，领的久，自给自足，不给子女增加负担
需要专属的养老金规划工具，不会中途被挪作他用，不会被子女占用
限量绝版黄金TFE班
何为养老金？
专项用于养老，不可挪作他用，在退休后直至终身，固定时间领取稳定的金额，并随着时间的推移，有所增长。
养老金的三大原则
安全性
保险主体
的保障
银保监会
保险保障基金
偿付能力监管
注册资本实力
退出机制
再保险安排
责任准备金
资金运用监管
保险产品，是为数不多，可以保证刚兑的长期金融产品
养老金
消费无节制
亲友借用
投资损失
实际的情况
唯有有效的制度安排与保证，才能让养老金坚如磐石，不动如山
增长性
方式一：投资收益随市场波动，既有波峰的刺激，也有波谷的沮丧 权益类投资
方式二：投资收益不随市场波动，固定不变，波澜不惊 固收类投资
方式三：投资收益具有部分确定的收益，既有波峰的喜悦，又不会有波谷的沮丧 分红保险
方式二
方式一
方式三
时间
财
富
长期主义
从长期来看，每年稳健的增长，比大波动的增长更加有效
稳健方式：
每年平均增长3%
波动方式：
每年增长12%，次年回撤6%
限量绝版黄金TFE班
如何进行养老规划
去哪里？--将来养老金需求
在哪里？--现在已经有的养老金
怎么去？--选择合适的工具
养老金储备的两条必由之路
投入时间
投入金钱
一生中意——幸福晚年 30-40岁，单身贵族/高素质丁克家庭
随着观念的进步，很多家庭都崇尚摩登，只希望自己过的快乐，没有孩子的压力，所以考虑不生娃。在近些年的流行风潮带领下，越来越多普通家庭这种倾向也开始逐渐增加。
意先生和太太都是留学回来的博士，夫妻俩是在博士期间认识的，他们在国外本身接触的人群不一样，受观念和环境影响“人生苦短，及时行乐”。在博士毕业后双方年龄其实就已经不小了，虽然家里面还是很希望将来能够抱上一个孙子或者孙女，但他们也尊重意先生和太太的意见，未来如果想要孩子，去福利院资助或者抚养一个孩子，这些其实都不是什么事儿。目前主要就是考虑自己未来的养老。 35岁意先生，为自己投保一生中意，10年交费，年交保费10万元 35岁 45岁 90岁 10万/年，交费10年
共计交费100万
…… 65岁
……
养老金：13.5万/年，65岁 - 90岁
领取26年，共计351万
交费100万，共计领取361万 91岁
关注两列关键数据——保证现价和包含红利的现价
略做加工发现秘密
增加两列数据
现价增速= 当年的现价/前一年的现价-1
现价稳定增长：从第八年开始，现价增长趋于稳定，其中保证部分现价按照2.4%-2.5%的速率增长；包含分红的现价按照3.8-3.9%的速率增长
计划书里的秘密
固收
+2.4%~2.5%
现金价值①（即合同保证利益）按每年2.5%的速率复利成长，相当于保底2.4%~2.5%的固收账户 3.8%~3.9%
现金价值② （即含分红的实际利益）按每年3.8%~3.9%的速率复利成长，相当于红利增厚的收益账户
通过增加两列“辅助数据”，
理解计划书的关键信息