挪储攻略之要收益求稳定用保险理财
近三年来银行存款利率一跌再跌
如果你还想吃利息，得审视一下了。 近三年来银行存款利率一跌再跌，2020年6月三年期定存利率还有4%，到2022年9月跌至2.6%。2023年伊始，又有多家银行对定期存款挂牌利率进行下调。看一下2023年中央经济工作部署，要让经济运行总体回升，其中一个可行措施就是存款降息，拉动消费内需促进经济增长，所以存款利率下降仍是长期趋势。 银行存款利率越来越低，大家自然会想到把钱挪到收益更高的地方。
挪储的热度只增不减
去年在疫情期间，居家隔离、降薪、裁员、失业的情况频频发生，经历过收入不稳、未来不确定的状态，大家求稳的心态更迫切。从去年起，“挪储”这个词逐渐流行起来，新年伊始，挪储的热度只增不减。什么是“挪储”？就是把放在银行的存款挪到了保险公司，转向锁定长期利益的储蓄产品。
哪些钱适合挪储——三五年内需要用的钱
那么，哪些钱适合挪储，哪些不适合呢？ 1、三五年内需要用的钱 如果是三年五年内需要用的钱，比如企业主短期内需要的周转资金，父母准备给大学的孩子出国读研的费用等情况，可以选择银行的大额存单，虽然利率不高，但短期灵活性比较好。
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提前支取大额存单存款只能享受活期利息
不过需要注意的是，自2021年1月1日起大额存单“靠档计息”取消后，提前支取大额存单存款只能享受活期利息，而活期利息是低于定期利息的，所以提前支取所得利息会有一定损失。
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哪些钱适合挪储——三五年内不用的钱
2、三五年内不用的钱 如果是三五年内不用的钱，想留着一笔资金做更长远的规划，比如给孩子准备买房、婚嫁金，给自己准备养老金，或是留着钱传承给后代等等，可考虑把存款挪到增额寿。为什么这么说？
哪些钱适合挪储——三五年内不用的钱
（1）从收益性来看 增额寿作为一种保险产品，现金价值按照一定比例复利递增，现金价值白纸黑字写入合同伴随终身，不管外界利率环境如何变化也不会影响保单利率。增额寿的内部收益率可以接近3.5%，且是复利增长，从长期来看增额寿的收益既稳定又可观。
每年的收益以可观的数字不断增长
比如下面这款产品，年交30万交5年，第六年保单现金价值就超过了所交的150万保费，随着时间推移，每年以可观的数字不断增长。
哪些钱适合挪储——三五年内不用的钱
（2）从安全性来看 大家都觉得把钱放到银行很安全，但其实银行也可能面临经营危机或者破产，比如去年引起全社会关注的河南村镇银行事件，就引发了严重的银行系统信任危机。 那保险公司靠不靠谱呢？国家制定了非常严格的监管制度来监管保险公司，人寿保险公司即使破产了也会由其他人寿保险公司接手进行清算，保障保险消费者的合法权益。所以保险公司的安全性更甚于银行，入手保险产品可以完全放心。
哪些钱适合挪储——三五年内不用的钱
（3）从灵活性看 增额寿的现金价值在前期需要经过一些时间才能回本，如果在缴费期内退保可能会有所亏损，若减保也会影响现金价值的增长，前期的灵活性不足。但三五年内如果不用钱影响不大，保单现金价值超过总保费后，可以通过减保取出部分现金价值，不影响用钱需求，后期取用灵活性高。不要挪储，具体还得根据您的需求来做合理的资产配置。如果需要挪储，增额寿是个不错的选择，不仅能锁定终身利率、收益稳健增长，另外它还有可指定受益人、附加万能险、养老服务、对接信托等功能，资产配置用好增额寿受益多多。