健康保险蓝皮书
保险业健康管理服务应用调查报告.
李 峥 万广圣 李昕禾 施毓凤 濮桂萍
*
摘 要: 健康保险与健康管理服务的融合, 成为近年来业界关
注的重点问题之一。 本报告为保险业健康管理服务应
用情况的追踪调查, 通过对保险业开展健康管理服务
的现状、 问题及发展趋势的持续调查, 结论如下: 保
险公司无论是从内部发展驱动, 还是从外部顾客需求
和市场竞争需要, 均重视健康管理服务; 在现阶段健
康管理产业支撑力不足、 寿险公司初涉健康管理领域
经验不足的情况下, 健康管理服务的筛选社会科学文献出版社版权所有，复旦大学下载使用、 提供、 融
合和健 康 服 务 平 台 的 建 设 仍 是 保 险 业 面 临 的 发 展
挑战。
关键词: 健康保险 健康管理服务 健康产业

健康保险要实现保障健康的价值功能 就需要实现从风险转移
, 、
医疗支付等初级功能向健康风险管理功能升级转变 推动 保险
, “ +
李峥 中再寿险产融创新事业部高级核保师 万广圣 上海健康医学院护理与健
* , ; ,
康管理学院副教授 研究方向为健康保险与健康管理 李昕禾 中再寿险产融创
, ; ,
新事业部经理助理 施毓凤 上海健康医学院护理与健康管理学院副教授 研究
; , ,
方向为健康保险 濮桂萍 上海健康医学院护理与健康管理学院讲师 研究方向
; , ,
为健康保险
640 保险业健康管理服务应用调查报告
健康管理 的融合发展 目前 我国健康保险业开展的健康管理
” 。① ,
服务还处于发展的初级阶段 尚未形成较为成熟的服务模式 因此
, 。 ,
监管部门也在积极引导行业完善健康管理服务 例如 年银保
, , 2019
监会发布的新版 健康保险管理办法 明确鼓励保险公司提供健康
《 》
管理服务 降低人民健康风险与疾病损失 年银保监会发布
, ; 2020
关于规范保险公司健康管理服务的通知 对保险公司开展健康管
《 》,
理服务的类型 费用成本占比 服务队伍建设等方面进行了规范
、 、 ;
此后 中国保险行业协会发布 保险业健康管理标准体系建设指
, 《
南 列出了 多项健康管理应用项目供保险业应用参考
》, 90 。
健康管理服务已经成为以健康保险为核心的健康产业中不可或缺
的组成部分 但是健康保险与健康管理的融合发展深度还不够 尚
, ,②
未完全形成有效的协同发展态势 例如 保险业利用健康管理服务还
,
是围绕产品营销的增值服务 增强顾客黏性等目的社会科学文献出版社版权所有，复旦大学下载使用健康保险客户
、 ③;
对产品认知不够 不清楚提供健康管理服务内容 顾客获得感低 造
, , ,
成服务资源浪费等 因此 积极探索健康保险业对健康管理服务应
④。 ,
用问题 能够有效促进两者的深度融合 实现两者的协同发展 这对
, , ,
实现 医疗保障 向 健康保障 的转型具有积极意义
“ ” “ ” 。
鉴于此 本报告通过持续追踪调查 关注健康保险业融入健康管
, ,
理服务的发展现状与动态趋势 以期为保险业更高质量发展提供参考

朱爱华 健康管理推动健康保险双轨运营转型 中国保险 年第
① : 《 》, 《 》 2022
期 8 。
房文彬 健康保险与健康管理融合发展须真正破题 中国银行保险报
② : 《 》, 《 》
年 月 日 2022 8 22 。
谭曲鸿 刘方涛 刘杰 从商业健康保险角度看企业健康管理 保险理论
③ 、 、 : 《 》, 《
与实践 年第 期
》 2022 1 。
宋占军 李钰 保险公司健康管理的国际探索与中国实践 中国保险
④ 、 : 《 》, 《 》
年第 期 2022 8 。 740 健康保险蓝皮书
一 调查目的
本调查为健康保险公司提供健康管理服务的持续追踪调查 在上一年度报告中对寿险业使用健康管理服务基本情况进行初步调查的基
础上 延续初始研究设计 重点从发展变化角度去了解保险业开展健
, ,
康管理服务的基本情况 例如 健康管理服务提供 成本投入 推送
, , 、 、
渠道 平台建设等 同时 增加环境变化对保险业健康管理服务影响
、 , ,
的相关问题调查 通过对保险业健康管理服务应用的追踪调查 旨在
,
动态监测健康保险业提供产品与健康管理服务融合的变化趋势 以期为健康保险业的产业升级发展提供有价值的参考

二 调查对象社会科学文献出版社版权所有，复旦大学下载使用
本年度调查由中国人寿再保险有限责任公司完成数据采集工作调查时间为 年 月 共计采集了国内 家经营健康保险业务的 2022 9 , 27
寿险公司和健康险公司 从被调查公司的保费收入排名看 排名第
,
位的公司 家 排名第 位的公司 家 排名第 位 1～ 10 6 , 11～ 30 8 , 31～ 50
的公司 家 排名第 位的公司 家 从被调查公司的性质看 7 , 51～ 80 6 。 ,
国有全资企业 家 国有控股企业 家 中外合资企业 家 民营企 1 , 8 , 4 ,
业 家 从公司主营业务看 主营业务覆盖财险 人寿保险等综合 14 。 , 、
性业务的企业 家 其余 家机构是以人寿保险为主的专业性保险 1 ; 26
企业 业务范围覆盖人寿保险 健康保险 意外伤害保险等 从公司
, 、 、 。
设立时间看 主要以 年以后设立的公司为主 见图 同时
, 2000 ( 1)。 ,
本报告还参照了前两期的调查数据 包括 年度调查样本为 家
, 2021 29
经营健康险业务的直保公司 年度调查样本为 家经营健康保
, 2020 24
险业务的直保公司840 保险业健康管理服务应用调查报告
图 1 2021 年、 2022 年被调查保险公司设立时间分布情况
三 调查结果社会科学文献出版社版权所有，复旦大学下载使用
(一)健康管理服务提供的缘由及服务内容
健康保险公司提供健康管理服务的动力源自多方面 对保险业提供服务的持续调查结果显示 相比于上一年度 各方面的动力均呈现
, ,
出明显的上升趋势 其中 的被调查保险公司反馈提供健康管
, 92. 6%
理服务的动力来自客户的实际需要 也有 的被调查保险公司
, 70. 4%
指出来自竞争对手的压力是迫使公司提供相关服务的动力 见图
( 2)。
对比两年的数据不难发现 公司提供健康管理服务的动力来源是全方位的 不仅缘于顾客需求 市场竞争 保险公司自身也逐步意识到提
, 、 ,
供健康管理服务的重要性 例如 被调查单位中反馈 领导提议
, , “ ”
企业自发 提供健康管理服务的数量占比有了 左右的上升 由
“ ” 10% 。
此可见 健康保险产品融入健康管理服务是企业内部 外部环境共同
, 、
推动的结果940 健康保险蓝皮书
图 2 2021 年、 2022 年健康保险公司提供健康管理服务的缘由
延续上一年度调研设计 本年度调查继续对保险公司提供健康管理服务类型进行了区分 仍分为 类健康管理核心服务和 类健康
, A 社会科学文献出版社版权所有，复旦大学下载使用 B
管理外延服务 其中 类服务主要是围绕健康检测 评估 咨询
, A 、 、 、
干预等提升人群健康水平 减少大病就诊的相关服务 类服务主要
, ; B
是围绕便捷就医 快捷支付 折扣消费等提升人群健康保健 就诊体
、 、 、
验感 辅助保单销售的服务
, 。
数据结果显示 在 类健康管理服务中 在线医生 专业健康
, A , 、
状态评估 健康生活方式管理是 年度中各个保险公司提供最多
、 2022
的服务 对比 年度数据发现 类健康管理服务中 除了上述
2021 , A ,
三种服务有了大幅度提升外 居家护理 慢性病管理也是上升较大的
, 、
提供服务类别 见图
( 3)。
在 类健康管理服务中 便捷就医 医疗费用 垫付 医院直
B , 、 ( 、
付网络 相关 多维诊断等是 年度中提供最多的服务类型 对
) 、 2022 。
比 年度数据发现 医疗费用相关 垫付 医院直付网络 有了 2021 , ( 、 )
较大幅度增加 而海外医疗服务有了大幅的降低 见图
, ( 4)。
从上述两类服务的提供情况看 一方面 保险公司也在积极调整
, ,050