中国XX人寿保险股份有限公司**中心支公司
银邮渠道退保管理办法
总 则
根据分公司《XX年基本法》业务品质管理精神，并结合分公司下发 的‘关于进一步加强退保业务管理的通知’要求，避免群体退保事件发生，确保公司正常运营，特制定退保业务管理办法。
管理细则和流程
第一条 流程：网点接到退保件 ---客户经理---客户经理面见客户进行解释，并带回书面说明情况---办理退保---登记备案。
第二条 退保处理要求：
1、劝阻解释：客户经理在接到客户退保要求时需面 见客户进行劝阻解释，尽可能打消客户的退保想法，并做好相关记录（退保原因、客户基本信息，联系电话等）以备品管抽查。一经查实客户经理未作劝阻解释的，扣客户经理品 质管理积分1分并乐捐20元。
2、 时效要求：客户经理在确认客户退保要求两个工作日内为客户办理退保事宜，并做好相关记录。超出两个工作日办理的，按照超出的天数计算 ，每天扣客户经理品质管理积分0.5分并乐捐10元。
3、操作要求：
（1）在处理退保过程中不得和客户发生争吵，务必做到耐心、细致、准确。已经发现有与客户发生争执 的，扣客户经理品质管理积分3分并乐捐50元，情节严重的并造成恶劣影响的，按品质管理办法处理。
（2）解释务必准确，到位，不得误导客户，一经发现有以上现象的，扣 客户经理品质管理积分3分并乐捐50元，情节严重并造成恶劣社会影响的做辞退处理。
第三条 退保考核：
（1）根据XXXX年XX分公司品质管理要求当年退保率不得高于2.7% 作为标准进行考核。
（2）2%＜当年退保率≤2.7%，扣客户经理品质管理积分1分，并由营业部经理当面谈话，分析原因。
（3）2.7%＜当年退保率≤5%，扣客户经理品质管 理积分2分，由部门经理找其谈话，分析原因。
（3）5%＜当年退保率，扣客户经理品质管理积分3分，由分管总找其谈话，分析原因。
注：当年金额退保率=当年犹豫期退 保金额+当年生存退保金额）÷当年已承保金额
第四条 生存退保差额处理:
按照截止发生生存退保客户申请日的时间，计算当年退保率，如该客户经理的退保率低于或等于 2%，则客户经理承担差额部分的30%；其余70%由公司承担。
按照截止发生生存退保客户申请日的时间，计算当年退保率，如该客户经理2%＜当年退保率≤2.7%，则客户经理承 担差额部分的40%；其余60%由公司承担。
按照截止发生生存退保客户申请日的时间，计算当年退保率，如该客户经理2.7%＜当年退保率≤5%，则客户经理承担差额部分的50%； 其余50%由公司承担。
按照截止发生生存退保客户申请日的时间，计算当年退保率，如该客户经理5%＜当年退保率≤10%，则客户经理承担差额部分的70%；其余30%由公司承担 。
按照截止发生生存退保客户申请日的时间，计算当年退保率，如该客户经理10%＜当年退保率，则客户经理承担差额部分的100%。
负责该。。。。。。以下内容略