团险新人育成体系之职场训练渠道业务处理实操之 核保 目录 4 团体业务的介绍（节选） 1 2 3 5 如何提升报价速度？ 报价的常见规则 团体保险的特点 4 2 3 5 团体保险的特点 对象是一个团体，但不能单纯以投保为目的建立； 常见团体：企事业单位，社会团体，城镇居民 多为一年期短期险，被保险人具有流动性，中途保全可以增减人，整个合同效力不因个体增减影响； 成本低、保障高、责任可设计定制； 团体保险的经验费率意义较大，其中团体短期险具有议价的特质，保险费率随着经验费率不断调整。 团体保险类型 我司主要团体客户保费来源 案例分析 某餐饮连锁集团客户，过往从未投保商业保险，我司业务员小黄通过关系获悉客户近期有投保意向，经上门拜访，通过企业法人**先生了解到客户的具体情况如下： 投保全称：学馆西餐厅（大学城分店） 在职人数：150人（其中110人为服务员，22人为厨工，13人为行政人员，另有5人为司机、保安、水电工） 客户现有福利状况：行政人员已购买社保，其余人员无保障 客户偏重意外医疗保障，保费预算不超过170元/人，已有同业 公司报价168元/人，具体方案如下： 意外身故、残疾 保障 10万元/人； 意外医疗保障 1.5万元/人 设50元免赔额，赔付比例90% 意外住院津贴 50元/日 中国人寿广州市分公司短险核保室 一. 方案设计（根据客户的需求选择险种） 常用险种： 国寿绿洲团体意外伤害保险（B型）（2013版）845 微给付 国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险（2013版）967 国寿附加绿洲意外住院定额给付团体医疗保险（2013版）968 二.定价要点 1. 在新客户没有确定的保障需求，但明确提出费用上限的情况下，可尽量压榨其剩余价值，切忌报出远低于客户预算的定价，如客户亦已提出明确的保障需求，报价则相反。 2. 新单业务在有同业公司介入的前提下，在得到同业报价资料后，定价应至少等同或低于同业公司，并通过公关，赔付标准，保额等优势击败对手。 中国人寿广州市分公司短险核保室 案例分析 中国人寿广州市分公司短险核保室 案例分析 一.建议报价方案 国寿附加绿洲意外费用补偿团体医疗保险（2013版）不设免赔额，赔付比例100%，保费合计：160元/人 1. 投保人数达到100人以上，且投保单位某一职业类别人数占比90%以上时，可采用统一职业类别的方式定价； 2. 如客户提出的需求责任不清晰的情况下，应尽可能了解客户的真实需求， 再行设计方案及定价，切忌心急报价，因小失大。 哪些业务无需报价 4 2 3 5 直接交单投保： 新单：采用标准费率或标准组合方案投保，符合公司实务规则的团体保险业务。 续保：承保方案及费率和上年度一致，且承保记录良好。（通常是赔付率低于60%的业务） 免报价，快速出单