I
目录
1 导论 ·· 1
1.1 研究背景和意义1
1.1.1 研究背景 ·· 1
1.1.2 研究意义 ·· 2
1.2 文献综述3
1.2.1 国外研究 ·· 3
1.2.2 国内研究 ·· 4
1.2.3 研究评述 ·· 5
1.3 研究内容及研究方法6
1.3.1 研究内容 ·· 6
1.3.2 研究方法 ·· 6
1.4 研究创新及技术路线图7
1.4.1 研究创新 ·· 7
1.4.2 技术路线图 ·· 7
2 相关概念界定及理论基础 ·· 8
2.1 经济新常态8
2.1.1 经济新常态含义 ·· 8
2.1.2 经济新常态特点 ·· 9
2.1.3 经济新常态对银行信贷风险的影响 · 9
2.2 商业银行信贷风险管理理论10
2.2.1 信息经济理论 ·· 10
2.2.2 信贷配给理论 ·· 11
2.2.3 博弈理论 ·· 12
3 信贷风险的来源及原因 ·· 13
3.1 信贷风险来源13
3.1.1 互联网金融风险 ·· 13
3.1.2 利率市场化 ·· 14
3.1.3 金融脱媒 ·· 15
3.1.4 经济中高速增长 ·· 16
3.1.5 产业调整 ·· 17
3.2 信贷风险产生的原因18
3.2.1 互联网金融挤压 ·· 18
II
3.2.2 市场主体三性缺失 ·· 18
3.2.3 银行竞争压力大 ·· 20
4 新常态下浦发银行信贷风险管理的现状和存在的问题分析 · 22
4.1 调查目的22
4.2 调查设计与实施22
4.3 调查结果的统计分析22
4.3.1 基本情况分布 ·· 22
4.3.2 风控情况分布 ·· 23
4.3.3 授信情况分布 ·· 24
4.3.4内控情况分布 ·· 24
4.3.5 预警情况分布 ·· 25
4.4 信贷风险管理中存在的问题26
4.4.1 非法集资风险应对缺乏 ·· 26
4.4.2 授信风险评估不合理 ·· 26
4.4.3 内控管理风险监控缺乏 ·· 27
4.4.4 预警机制落实差 ·· 28
5 浦发银行加强信贷风险管理的措施 ·· 29
5.1 树立合规意识，加强信息共享，防范非法集资风险 ·· 29
5.2 加强客户风险与信贷风险管理30
5.3 加强内控建设，加强考核力度30
5.4 建构预警管理机制31
参考文献 ·· 33
附录 ·· 35
致谢 ·· 38摘要
随着世界各国经济格局的变化与发达国家持续的经济增长困境，特别是在
2008年金融危机之后，世界经济发生了深刻的变化并且呈现出一种经济低速增长
的新趋势，这称为世界经济的新常态。而这种经济的新常态对于每个国家的意义
是不同的，尤其是对具有特色社会主义的中国而言更是不一样的。根据国家统计
局的统计数据显示，一直以来我国的经济发展都处于10%的高增长阶段，直到2012
年才结束这样的阶段并且步入低增长阶段，且在2015年中国经济增长速度为6.9%
创下历史新低。新常态下中国的经济形势已经发生了明显的变化，相对于以前的
“旧”常态而言，“新”常态经济模式下中国的经济增长方式已经从高速度的粗放型增
长方式向集约型、效率型增长方式转变。在“旧“常态模式下，中国的经济增长主要
依靠自然资源和劳动力，在”新“常态经济模式下则主要依靠科技和资本，不再一味
的追求数量的增长而不顾质量的发展
伴随着经济增长方式的转变，中国的金融经营环境也发生了剧烈的变化，虽
然随着在中国资本市场的逐步完善，直接融资的比例正在上升，但是间接融资依
然是处于主导地位，而商业银行金融机构作为间接融资的重要的中介金融机构为
国民经济各部门和各企业的生产经营活动提供了动力，且它的作用日益重要。而
经济新常态对金融经济的影响对商业银行产生了一系列的影响，给商业银行带来
了巨大的挑战：一是整体经济增速降低使得贷款需求减少，从而压缩了银行业的
利润空间；二是整体市场利率的改革压缩了利润空间；三是整体信用风险环境风
险加大，信用风险持续加大，增大了去杠杆压力；四是金融“脱媒”趋势加剧，缩小
了银行业的市场份额。而新常态经济带来的挑战给商业银行的信贷风险防控带来
了巨大的压力，由于信贷业务是商业银行一个主要盈利点，那么如何在形势背景
下加强商业银行的信贷风险管理，防范信贷风险，维护商业银行信贷市场的正常
运行就成为本论文研究的重点与难点
本文首先对研究背景及研究意义进行分析，再通过对研究理论的分析对新常
态下信贷风险形成了初步的认识。接着本文采用网络调查的方式，设计了商业银
行信贷风险管理的调查问卷，问卷涉及15个问题，分别对商业银行的基本情况、
经营环境、授信评级、银行内部控制、预警管理五部分进行问题设计。通过问卷
调查，笔者对浦发银行的基本情况、经营环境、授信评级、内部控制、预警管理
等五方面进行分析和研究，得出互联网金融的介入，市场主体三性缺失，以及银
行竞争压力加大等三个原因造成了在进行信贷管理中的风险激增等。并得出浦发
银行信贷风险产生的原因和信贷风险管理存在的问题，最后得出相关的结论和建
议。。。。。。。