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本文研究了浦发银行在天津地区进行的网点轻型化的试点成果,通过背景分析和
SWOT分析明确了浦发银行网点轻型化的目标和思路。在具体举措中,浦发银行通过网点
布局、人员培养、重新定义网点功能、科学排班制度完善了轻型化的真体环节。通过建
立集中作业中心实现远程授权、具体业务的集中化、专业化、档案资料的上收、凭证及
现金的统一配送,为网点轻型化提供有力支撑。通过建立与网点轻型化变革协调的管理
方式和考核机制保证了网点轻型化变革的有效推进。与此同时,根据现阶段的结果,笔
者分析了变革中的不足之处,提出了改进的方法
归根结底,商业银行对营业网点轻型化的变革是适应金融环境变化的必然结果。笔
者以商业银行的网点轻型化变革为研究对象,从网点布局、机具设置、人员安排、营业
模式等多方面加以分析,总结归纳商业银行网点轻型化的经验,为日后商业银行网点进
一步的变革提供有效依据
关键词:营业网点轻型化集中销售型网点 Abstract
Abstract
As the financial environment is changing in the world, the operating mode of commercial
banks is also undergoing earth-shaking changes in China. The original operating mode is being
impacted in a fierce competition among commercial banks so that most commercial banks begin
to transform branches, including the layout of branches, the allocation of personnel and
equipment and so on, all which are collectively knovra as the light-weight of branches. All
commercial banks should consider how to achieve the lightweight of branches, enhance the
production capacity of branches as well as promote the development of enterprise business and
pei^onal business, to effectively occupy the market share and remain invincible relying on a
straightforward and efficient lightweight process. Therefore,commercial banks carry out a
lightweight change of business branches based on their conditions.
In this paper, the author studies the pilot results of the lightweight of branches of Shanghai
Pudong Development Bank in the Tianjin area and explicates the goals and ideas of the
lightweight of branches of Shanghai Pudong Development Bank by the background analysis and
the SWOT analysis. Specifically, the redefinition of branch functions and the scientific
scheduling system. Through the establishment of centralized operation center, remote
authorization, centralized and professional concrete businesses, ttie collection of archives and
distribution of vouchers and cash are achieved to provide strong support for the lightweight of
br^ches. Also, management methods and assessment mechanisms are established to promote the
lightweight change of branches. Also, some improvement methods are put forward after
analyzing the shortcomings of change according to the current results.
In conclusion, it is necessary to carry out the lightweight change of branches to adapt to
variations in the financial environment for commercial banks. With the light-weight change of
branches of commercial banks as the research object, the author analyzes the branch layout, the
machine setting, the staffing, the business model and other aspects and thus concludes
experience of the light-weight of branches of commercial banks, which can provide practical
basis for further change of the light-weight of branches of commercial banks.
Keywords: business network, lightweight, centralization, sales branches
#5
目录
第i章导论 1
l.i选题背景和研宄意义l.i.i选题背景1.1. 2研究意义1.2研究综述 2
1.3研宄内容 3
1.4研宄的框架和方法1.5创新与不足 4
第2章商业银行网点轻型化理论依据2.1商业银行网点转型理论2.1. 1核心竞争力理论2. 1. 2 SWOT 分析2.1.3新网点主义2. 2渠道管理理论2.2. 1渠道管理的意义2.2.2实现轻型化渠道的组成2. 2. 3通过渠道管理实现网点轻型化的目标2. 3商业银行网点轻型化的必要性分析2. 3. 1营业网点在未来很长时间内仍是销售和服务的重要场所2.3.2网点轻型化有助于提升竞争力2.3.3网点轻型化是商业银行变革的重要环节第3章商业银行网点轻型化的条件和途径3.1商业银行网点轻型化的条件3.2商业银行网点轻型化的途径3. 2.1实现扁平化管理§5
3. 2. 2重新明确网点的功能3. 2. 3加大自助机具的布放力度3. 2.4有效提升柜面业务办理流程和销售流程3. 2. 5加大营业网点的团队培养力度3. 2. 6实现营业网点业务和资料的集中上收第4章我国与西方商业银行网点发展的现状与比较4.1我国商业银行网点发展的现状4.1.1商业银行网点数量多4.1.2营业网点仍然以传统结算型为主4.1. 3办理业务和提供服务效率低下4.1.4营业网点公司相比个人业务变革滞后4.2西方商业银行网点发展的现状4. 2.1营销平台的多样化4. 2. 2不断加载新功能4. 2. 3建立了与网点变革相适应的组织架构与考核机制4.3我国与西方商业银行在营业网点变革中的比对4.3.1我国与西方商业银行在营业网点变革中的差距4.3.2存在差距的具体原因第5章浦发银行网点轻型化前的状况分析5.1浦发银行网点轻型化背景分析5.1.1浦发银行概况5.1.2浦发银行天津分行概况5.1.3浦发银行天津分行网点轻型化试点工作的推进概况5.2浦发银行天津分行营业网点轻型化变革前SWOT分析5. 2.1网点轻型化变革前优势分析5. 2. 2网点轻型化变革前劣势分析
21
5.2.3网点轻型化变革前的机会分析
22
5.2.4网点轻型化变革前的威胁分析
22 12
5.3浦发银行网点轻型化的目标和思路
23
5.3.1浦发银行营业网点轻型化的方向
23
5. 3. 2浦发银行网点轻型化变革的方式
24
5.4浦发银行网点轻型化的重点
25
5.4.1营业网点内公司与零售业务的轻型化进程应齐头并进
25
5. 4. 2在营业网点轻型化过程中应保持连续性
25
5. 4. 3建立强大的支撑保障系统
26
第6章浦发银行网点轻型化的具体举措
27
6.1浦发银行网点轻型化的具体环节
27
6.1.1重新规划网点布局
27
6.1.2培养能够适应轻型化网点的厅堂人员
27
6.1.3分行辖区内多家销售型网点对应一家核算型网点
28
6.1. 4实行科学排班制度
28
6. 2集中作业中心的有效支撑
29
6.2.1柜面通过远程授权增加营销时间
29
6. 2. 2批量业务集中化
30
6. 2. 3复杂业务专业化
31
6.2.4档案和账户资料的集中上收
31
6.2.5银企对账业务剥离网点
32
6.2.6实现网点凭证配送
32
6.2.7自助机具统一装卸钞
33
6.3建立与网点轻型化变革相适应的管理方式
33
6. 3. 1强化风险管理
33
6.3.2合理的人力资源配置
34
6.4建立与网点轻型化变革相匹配的考核机制
34
6.4.1自助机具使用率
34
6. 4. 2加大对客户等候时长的考核力度
35
6.4. 3电子银行的开户数和使用率
35
m.
6.4. 4对卡片绑定第三方支付系统的考核
35
6.4. 5对档案和账户资料上收进度的考核
36
第7章结论 37
考文M 39
m. m 42
第1韋导论
第1章导论
1.1选题背景和研究意义
1.1.1选题背景
纵观当下的金融环境,国内外都在不断的发生着变化。我国商业银行的经营方式正
在经历着翻天覆地的改变,这一趋势是不可逆的。人们印象中的传统固有的银行经营方
式正在受到强烈的冲击。在这一大背景下,多数商业银行开始了营业网点的变革,变革
的内容包括网点布局、人员分工、条线整合机具的配置、业务的集中上收、岗位的重新
梳理和业务流程再造等各方面的内容,以浦发银行为例,上述内容的变革称为网点轻型
化。怎样实现网点轻型化,在风险可控的前提下实现网点的产能的有效提升,助力商业
银行公司业务、个人业务的发展,凭借简便快捷的网点轻型化流程立于不败之地,有效
占领市场份额,是包括浦发银行在内的各家商业银行的头等大事。在此背景下,各个商
业银行结合自身条件对所辖的营业网点开始了轻型化变革。归根结底,商业银行对营业
网点轻型化的变革是适应当今金融环境变化的唯一选择和必然结果
首先,先进且成熟的科技的变革有力的推动了电子金融业务的高效发展,而这一业
务的高效发展又为各家商业银行的网点轻型化提供了技术上的有力保证
其次,广大金融消费者的需求和体验多元化的趋势越来越明显。商业银行所面对的
客户不再满足于传统银行网点所提供的有限服务,而是需要感受到流程上的变革所带来
的全新体验
最后,在大的金融环境中,金融消费者信息不对称的状况不复存在,产品信息日趋
透明,信托、基金、保险等金融产品的兴起打破商业银行以理财产品为代表的传统金融
产品的垄断地位,银行的盈利空间不断缩小。在商业银行的内部环境中,随着金融监管
单位不断推出利率市场化等一系列加速商业银行市场化进程的新政,商业银行原有的经
营方式急需变革
基于以上因素的考虑,商业银行开始推动所辖网点的轻型化
1.1. 2研究意义
在当今商业银行所处的金融大环境中,从客户这一角度来看,广大金融消费者对商
业银行的服务要求不断增加,这种在服务要求上的变化是深刻而迅速的。金融消费者不
再满足于“传统结算型”网点所为其提供的有限服务。与此同时,从金融界内部的角度第1章导论
;
看,金融行业尤其是各个商业银行间的行业竞争愈演愈烈以股份制商业银行为代表的一
批银行己经成为真正意义上的“企业”。商业银行的营业网点作为有效获客和实现营销的
主要场所,能否顺应潮流,适应现代金融理念的要求,对于商业银行能否实现转型发展
起着决定性的作用。内外两种客观因素逼迫商业银行不得不重新思考自身的发展道路和
所辖网点的经营模式
商业银行的营业网点作为实现其公司和零售业务发展的重要依托,
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