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本篇论文把C信托公司作为具体案例,综合运用案例分析法、比较分析法和归纳分
析法相结合的手段,科学客观的分析和研究了 C信托公司在风险管理方面存在的现状以
及存在的问题。同时着眼于国内外在风险管理方面的理论和实践,结合C信托公司的具
体实际情况,对于存在的风险管理问题制定了风险管理体系优化的措施,并根据具体情
况把优化的措施分为制定风险管理战略、完善风险管理组织、优化风险管理流程、建立
风险管理规范,最后提出了优化风险管理的保障措施
关键词:信托,信托业务,风险管理体系
研究类型:应用研究
I
西北大学硕士学位论文
Abstract
Since the establishment of china&39;s first trust company, chinas tmst industry has experienced
from scratch, in the exploration of continuous development, and ultimately become the
second largest pillar of the financial industry, and gradually come to the stable norms,
innovation and continuous development process. Trust companies for the increasingly
complex risk management is in place, will directly affect the sustained and stable
development of a business. The current trust company&39;s main business income accounted for
the highest is the tmst business income, the trust business is to support the trust companies
continue to grow and develop the fundamental, in the new stage, with the trust company
escalation scale, in addition to the traditional creditor&39;s rights trust, equity trusts, asset
securitization trusts, charitable and public trasts and other new business categories in the trust
business in the proportion increased year by year, such business risk control is still in
accordance with the traditional mode of credit approval, neither risk control requirements,
while directly affecting the development of innovative business. C Trust was established in
1986, with the development of the trust business, especially since the promulgation of the two
laws and regulations since the scale of the explosive growth of the trast C Trust company&39;s
growth rate is much higher than the industry average in the process of rapid growth in
business, Risk management is lagging behind the pace of business development, especially
when focusing on the business opportunities of the trust industry without establishing a sound
risk management system, resulting in a lower level of risk management, to a large extent
affected the company’s sustained stability,healthy development.
In this paper, the C Trust company as a specific case, use of case analysis, comparative
analysis and inductive analysis of the combination of means, scientific and objective analysis
of the C trust company in the risk management aspects of the existing situation and problems.
At the same time, aiming at the theory and practice of risk management at home and abroad,
combined with the actual situation of C Trust company, the risk management system is
developed for the existing risk management problem, and the optimal measures are divided
into risky according to the specific situation Management strategy, perfect risk management
organization, optimize risk management process, establish risk management standard, and
finally put forward the safeguard measures to optimize risk management.
II .
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Abstract
KeyWords: Trust;Trust Business;Risk Management System
Research Type: Application Research
HI
西北大学硕士学位论文
目录
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I
ABSTRACT II
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1.1研究背景及意义 1
1.2研究思路及方法 2
1.2.1研究思路 2
1.2.2研究方法 2
1.3研究内容与框架 2
1.3.1研究内容 2
1.3.2研究框架 2
1.4本文的主要贡献第2章信托公司风险管理相关理论综述2.1信托的基本概念和特点2.1.1信托的基本概念2.1.2信托的主要特点2.2信托业的主要风险及风险管理2.2.1信托业的主要风险2.2.2风险管理 7
2.3信托业风险管理动因2.4国内外研究概述 8
2.4.1国外研究概述2.4.2国内研究概述第3章C信托公司风险管理现状及问题分析3.1C信托公司简介3.2C信托公司风险管理现状分析3.2.1C信托公司业务发展状况IV t
&39;
目录
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3.2.2C信托公司风险管理现状
!3.3C信托公司风险管理存在的问题分析3.3.1风险管理战略不清晰3.3.2风险管理组织架构不完善3.3.3风险管理流程不合理3.3.4项目风险管理过程不规范第4章C信托公司风险管理体系优化4.1制定风险管理战略4.1.1确定风险管理目标4.1.2明确风险管理原则4.1.3确定风险偏好及风险容忍度4.2完善风险管理组织4.2.1完善风险管理组织架构4.2.2明确风险管理责任分工
22
4.3优化风险管理流程
22
4.3.1全面的识别风险
22
4.3.2动态的评估风险
23
4.3.3实时的监测风险
24
4.3.4定期的报告风险
25
4.4重点风险管理措施
25
4.4.1企业文化风险管理
25
4.4.2声誉风险管理
26
4.4.3销售风险管理
26
4.4.4绩效风险管理
27
4.4.5计划预算风险管理
28
4.4.6资产负债风险管理
29
4.5建立风险管理规范
29
4.5.1事前预控一合理投融资决策
30
4.5.2事中监控一实时动态管控
31
4.5.3事后补控一施救与经验总结
32
V
西北大学硕士￥位论文
第5章C信托公司风险管理体系优化方案实施的保障
34
5.1培育先进的风险管理文化
34
5.2通过金融机构间合作分散风险
35
5.3建立有效的“防火墙”制度
36
5.4建立风险管理信息系统
36
5.5做好风险管理人才储备
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第6章结论及有待进一步研究的问题
38
6.1 ^
38
6.2有待进一步研究的问题
38
39
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42
VI
第1章绪论
第1章绪论
现在金融行业的四大支柱是银行、证券、保险以及信托,它们基本上占据了金融行
业的全部。过去几年里,信托公司披露出来的风险也和信托行业的繁荣景象一起出现,
例如,某信托公司发布的信托产品出现不能按约定支付信托利益的危机以及某信托公司
的证券投资类产品的全盘崩溃等,这些问题的出现都可以归结为信托公司的风险管理问
题
1.1研究背景及意义
信托公司均以“受人之托,代人理财”为服务宗旨,以诚实守信、高效审慎为行为
准则,信托公司的制度设置是连接着产业资本与金融资本、融资人与投资人、资本市场
与货币市场,对金融行业的发展起到不可磨灭的作用
现存的信托公司历经行业监管的五次清理整顿,这些信托公司历经磨难,一次又一
次的资产重组,不仅清除了许多历史遗留问题,还增强了本企业的资本实力,进一步完
善了管理体制。总结过去的经验教训,借助全新的管理理念及法制完善,信托公司就可
以夯实基础,使其自身应对和管理风险的能力不断增强。拥有更先进的管理水平,继续
保持诚信为本的经营理念,必定使得信托业务获得更加广阔的市场前景
总体说来,信托公司风险主要包括战略风险、业务风险、人力资源风险、财务风险、
信息技术风险及操作风险,传统的风险管理体系的架构主要由风险管理及合规管理部门
仅针对具体风险点完善改进方式,难以通过系统性、结构化的方式改进信托公司组织架
构、制度设计方面控制整体风险。缺乏明确的风险管理战略、完善的风险管理组织、通
用的风险管理流程及割裂的风险管理规范要求,在经济下行期将带来风险项目的暴露,
在业务转型过程中,无法支撑创新业务的开展,最终带来信托公司良性运转
本篇论文以C信托公司的风险管理现状作为研究对象,通过分析调研,找到问题的
真正所在,在解决这些问题的同时,希望能够针对本企业的具体实际情况,建立一个比
较系统的、完善的信托业务全面风险管理体制,最大限度的降低C信托公司的风险,保
证企业健康、持续、稳定的发展。同时,成立于1986年的C信托公司经过30余年的发
展,其风险管理中暴露出的问题,在一定程度上也是全国68家信托公司存在问题的缩
影,对于C信托公司风险管理体系的优化研究,也可以作为整个信托行业的参考和借鉴。西北大学硕士学位论文
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1.2研究思路及方法
1.2.1研究思路
C信托公司若要持续稳定发展,就必须有严谨的风险管理体制以及全面风险管理制
度,本次研究的目的就是站在金融学以及管理学的角度,分析了 C信托公司存在的风险
管理问題,针对存在的问题,重点研究了其解决方法和应对策略,以便于高效科学合理
的管理企业自身面对的风险因素
同时,本篇论文进行理论研究是为了服务于风险管理,在对C信托公司风险管理的
分析后,重要的是研究问题,制定解决策略,以便于能提高企业应对风险的能力,同时
还可以为本行业的其他风险管理部门提供借鉴以及解决方法
1.2.2研究方法
本篇论文借鉴参考的文献主要有国内外风险管理专家的文章、著作以及信托行业最
新的风险管理方面的研究成果等。采用的具体研究方法包括:
1、案例分析法。本篇论文把C信托公司作为具体案例进行分析,通过C信托公司
在其风险管理方面存在的问题进行系统分析,提出具体的解决路径
2、比较分析法。论文综合运用国内外金融机构对于风险管理的先进管理方法,结
合我国信托行业发展的现状,针对性的提出了 C信托公司风险管理过程中存在的问题
3、归纳分析方法。论文通过对风险管理理论的研究,对C公司风险管理过程中存
在的问题、风险管理体系的优化及措施进行学术化归纳
1.3研究内容与框架
1.3.1研究内容
本文第一章开篇汇报了论文的研究背景、意义、思路和方法。第二章为与信托公司
相关的风险管理的理论综述。第三章首先介绍C信托公司风险管理的现状,接着从风险
管控的角度剖析了 C信托公司风险方面存在的问题。第四章通过制定风险管理战略、完
善风险管理组织、优化风险管理流程、重点风险管理措施及建立风险管理规范等五个方
面,对C信托公司风险管理体系优化。第五章从文化、人才及信息技术等方面提出了信
托公司风险管理体系优化的保障措施。第六章给出本文结论,并需进一步研究的问题
1.3.2研究框架
2 ^Z第1章绪论
研究背景及意义
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研究内容与框架
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信托的基本概念和特点
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