摘要
随着金融市场繁荣程度的不断提升，个人金融业务的竞争日趋激烈。从某种
程度上说，提升商业银行个人金融业务的核心竞争力,已经成为各家商业银行提
升银行核心竞争力的重要手段之一。从 2012 年开始，中国建设银行(以下简称“建
设银行”)开始推动第三次营业网点的综合化转型。主要目的，就是为了能进一
步强化营业网点的终端服务能力

X 支行是市建行的下属支行之一，辖内四个网点都是全功能网点，开办所有
银行业务。站在基层营业网点的视角，如何在新形势下深入扎实地推进建设银行
第三次转型，如何将“三综合”建设的要求落到实地，这是建设银行基层营业网
点能否在第三次转型中获得实际成功的关键。本研究就是在这样的研究背景下逐
步开展起来的。研究以建设银行 X 支行的个人金融业务的营销工作为例，对 X
支行在互联网背景下提升个人金融业务竞争力的工作进行研究，从而解决个人金
融业务规模小，产品结构不合理，营销团队素质不高，营销手段过于传统和创新
性不强等问题，提高建行 X 支行个人金融业务的核心竞争力。研究对建行 X 支行
个人金融业务的营销现状进行了全面的梳理，在总结相关成功工作经验的同时，
对 X 支行在个人金融业务营销工作中存在的导致产品核心竞争力下降的问题进
行了深度剖析，然后站在全面提升产品核心竞争力的角度，对建行 X 支行的个人
金融业务的营销工作提出了积极建议

本研究是针对建行 X 支行的个人金融业务在新互联网金融背景下实际工作
的实际情况展开的。不仅是在理念上体现了理论与实践的紧密结合，在研究的内
容中更是将实际经验和理论分析紧密结合在一起，在充分研究了具体银行营业网
点开展的个人金融业务的实际效果的基础上，指出了建行 X 支行个人金融业务竞
争力的问题，分析出了导致相关问题出现的原因，更有针对性地给出了研究的对
策建议。从这一点上出发，本研究的开展将会在客观上提升建设银行基层营业网
点提升个人金融业务竞争力的实践能力，对推动建设银行基层营业网点的建设和
发展具有非常重要的现实意义

关键词：建设银行；个人金融业务；竞争力目录
第一章 绪论...........1
第一节 研究背景及意义...........1
一、研究背景.........1
二、研究意义.........2
第二节 研究综述...........2
一、国外研究综述.2
二、国内研究综述.3
三、研究评述.........4
第三节 研究方法与研究思路...4
一、研究方法.........4
二、研究思路.........5
第二章 相关概念及理论基础.........6
第一节 个人金融业务概述.......6
一、个人金融业务的概念.6
二、个人金融业务的特点.7
第二节 个人金融业务核心竞争力.......7
一、个人金融业务核心竞争力的定义.... 7
二、个人金融业务核心竞争力的影响因素........ 8
第三节 互联网金融背景...........9
一、互联网金融兴起的背景.........9
二、互联网金融业务总览...........10
第三章 建行 X 支行个人金融业务核心竞争力现状......11
第一节 建行 X 支行个人金融业务的发展情况........ 11
一、个人金融业务的种类...........11
二、个人金融业务的发展特点...14
第二节 建行 X 支行个人金融业务核心竞争力的构成要素17
一、 银行资源要素.........18
二、 基础能力要素.........20
三、 市场环境要素.........21
第三节 建行 X 支行个人金融业务核心竞争力的评价........22
一、评价指标体系的设立...........22
二、 评价指标权重的确定.........23
三、 评价结果——建行 X 支行个人金融业务竞争力下降....25
四、 对建行 X 支行个人金融业务竞争力下降的原因分析....28
第四章 提升建行 X 支行个人金融业务核心竞争力的建议........32
第一节 建行 X 支行个人金融业务流程再造 32
一、个人金融业务流程重组的必要性.. 32
二、 个人金融业务流程重组的原则.... 34
三、 优质客户个人金融业务服务流程 35
第二节 提升建行 X 支行个人金融业务风险管理水平........36
一、创新管理文化，更新产品观念...... 36
二、组建专业风险管理团队.......37三、完善银行风险管理机制.......38
第三节 优化建行 X 支行的组织结构 38
一、组织结构的重塑.......38
二、 部门管理职能的优化.........39
三、 进一步拉近客户关系.........40
第五章 研究结论及展望...42
第一节 研究结论.........42
第二节 研究展望.........42
附录...43
参考文献.......441
第一章 绪论
第一节 研究背景及意义
一、研究背景
随着依托于互联网技术和工具进行资金融通和支付的互联网金融业务的越
发繁荣和普及，现如今的互联网金融不仅已经渗透到我国社会经济发展的方方面
面，更是衍生出了涵盖传统金融业务的网络化、第三方支付、大数据金融、P2P
网络借贷、众筹和第三方金融平台等六种业务模式。在互联网金融的强势冲击下，
商业银行个人金融业务的核心竞争力有所下降，尽管各家商业银行都有计划、有
步骤地加大了个人金融业务在银行业务中的权重，但是从某种程度上说，只有在
根本上提高商业银行个人金融业务的核心竞争力,商业银行的个人金融业务营销
工作才能取得比较理想的发展成绩。从 2012 年开始，中国建设银行(下简称“建
设银行”)开始在原有两次转型的基础上继续推动第三次营业网点的综合化转型，
这次转型也被称作建设银行营业网点的“三综合”建设转型。从“三综合”建
设开展的时间背景来看，建设银行全力推进第三次转型的主要目的，就是为了能
进一步强化营业网点的终端服务能力，提高建行个人金融业务的核心竞争力

时至今日，几年的时间过去了，互联网金融对我国商业银行的影响越发深远，
基于互联网环境崛起的互联网金融机构遍地开花，已经对商业银行各项金融业务
的开展造成了巨大的冲击。从时间上看，在银监会于 2011 年发布《关于人人贷
有关风险提示的通告》后，我国的互联网金融在个人金融业务领域得到了长足的
发展。“P2P 十大监管原则”在 2014 年的出台为互联网个人金融理财业务的合规
发展奠定良好基础，《网络借贷信息中介机构业务活动
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