风 险 管 理 之 职业道德案例学习 管理资源网制作收集 整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究 管理资源网保险资料下载门户网站 主讲人：** 国际金融保险管理学院（LOMA） 寿险管理师 FLMI 客户服务师 ACS 营业管理师 AIAA 准财富规划师 AFSI 国际财务策划师公会 RFP 中国理财规划师协会 CFP 二十年寿险营销管理经验 从陌生拜访开始，历任代理人、 业务主任、业务经理； 市场部研究发展主管、 营管处负责人、三级机构总经理、 分公司个险分管总、 总公司业务发展部负责人、 总公司创新业务渠道负责人、 总公司机构管理负责人 管理资源网制作收集 整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究 3P 管理资源网制作收集 整理，未经授权请勿转载转发， 违者必究 从“与时俱进、持续健康发展”的需求出发 在公司的壮大与发展过程中，经纪人队伍也随之壮大，其中不乏一些表现卓越的经纪人。同时也存在一些发展中的问题，说明部分经纪人仍需提高自身的“合规遵循”意识，同时也需要加强关于“职业道德”和相关法律法规的学习 背景一 保监会对保险从业人员接受培训的监管要求 根据《保险经纪机构监管规定（2015年修订）第三十条》的要求，保险经纪从业人员上岗前接受培训的时间不得少于80小时，上岗后每人每年接受培训和教育的时间累计不得少于36小时，其中接受法律知识培训及职业道德教育的时间不得少于12小时 背景二 案例回顾与风险点 利益相关人的立场 风险处理不当的后果CONTENTS 明亚保险经纪的价值 风险管理举措 一、 职业道德概述职业道德概述 1、含义 我国《公民道德建设实施纲要》指出：“职业道德是所有从业人员在职业活动中应该遵循的行为守则，涵盖了从业人员与服务对象、职业与职工、职业与职业之间的关系。” 2、特征 职业道德具有鲜明的职业特点 职业道德具有明显的时代特点 职业道德是一种实践化的道德 职业道德的表现形式呈具体化和多样化的特点3、基本要求 守法遵规 诚实信用 专业胜任 勤勉尽责 友好合作 公平竞争 保守秘密 职业道德概述二、职业道德案例学习经纪人 代办疏忽 保险公司 拒绝赔付 如实告知 正常投保 客户A通过经纪人投保中荷及 新光海航重疾险，并如实告知 患有子宫肌瘤，保险公司正常 承保 通过同一经纪人投保中英人寿 重疾险，基于对经纪人的信任， 客户填写了个人信息并签名， 委托经纪人进行处理。该经纪人 忘记对客户患有“子宫肌瘤” 事项如实告知，健康告知全部 填写为“否” 客户确诊宫颈癌，向三家保险公司申请理赔，中荷与海航 顺利赔付，中英以“未如实告”为由拒绝赔付。（80万基本 保额，女性重疾额外赔付50%，合计120万） 案例1：“勤勉尽责” 3月 投保中英人寿 之后186天 2015年1月利益相关人的立场 由于经纪人疏忽 导致赔付出现问题， 触犯了《保险法》 第一百二十八条； 保险公司可根据 《保险法》第十六条 诉求投保人未履行 “如实告知”义务 经纪人违背了”勤勉尽责“ 的职业道德基本要求； 风险点 法 律 《保险法》第十六条 订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的 相关情况提出询问的，投保人应当如实告知。 投保人故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告 知义务，足以影响保险人决定是否同意承保或者提高 保险费率的，保险人有权解除合同。 《保险法》第一百二十八条 保险经纪人因过错给投保人、被保险人造成损失的，依法承担赔偿责任 法律法规依据 勤勉尽责 秉持勤勉的工作态度，努力避免职业活动中的失误； 代表客户的利益，对客户的各项委托尽职尽责，确保客户的利益得到最好保障，即不因手续费或服务费的高低而影响客户的利益； 忠诚服务，不影响所属保险经纪机构利益，确实履行对保险经纪机构的责任和义务，接受所属保险经纪机构的管理； 不擅自超越客户的委托范围或所属保险经纪机构的授权； 在执业活动中避免利益冲突，不能避免时应向客户或所属保险经纪机构说明，并确保二者的利益不受损害 职业道德基本要求 避免失误 代表客户利益 忠诚服务 不擅自越权 避免利益冲突 正常赔付 案例1：结案成果 2016年7月 经明亚沟通协调， 2016年7月28日 下发理赔通知书； 2016年7月29日， 客户收到120万 被保险人要求 全额退保 投保人代签字 2016年4月25日，客户B 通过我司经纪人为其丈夫、弟弟、儿子购买了恒安标准和华夏人寿的保险产品。 投保人代为签字（经纪人 承认未亲视被保险人签字） 2016年7月13日，客户B的 家庭内部矛盾激化，其丈夫 表示对保单并不知情，要求 全部退还保费，保险公司 不支持 案例2：“守法遵规” 2016年7月 2016年4月 。。。。。。以上简介无排版格式，详细内容请下载查看