精算养老 未雨绸缪
第一个问题
我们会老吗？ 我们需要养老吗？照此推算，现在30岁的女性，期望寿命将达98岁！
第二个问题
我们会活多久？
2000年：75.8岁；2013年80.76岁。您有没有意识到
随着寿命延长，人生的1/3将在退休中度过！
？
能工作
靠父母第三个问题
养老需要多少钱？
按每月3000元标准计算， 预期寿命85岁，如果60岁退休，25年需要 3000×12×25=900000元
这是没考虑通货膨胀！如果考虑通货膨胀呢？ 假设这个人现在30岁，每月3000元的消费，未来的支出将是：通货膨胀的杀伤力养老的钱从哪里来？ 社保？ 孩子？ 个人攒钱？……
第四个问题养老三大支柱，中美对比
资料来源：清华大学经济管理学院中国保险与风险管理研究中心与海康人寿联合发布的《2014中国居民退休准备指数调研报告》安联集团《2012全球财富报告》中国与西方鲜明的对比
银行储蓄
证券资产
银行储蓄
证券资产
其他金融资产
≈75%
＜20%
保险资产中国养老保障四大问题
水平低——收入替代率不足50% 空账重——个人账户被挪用支付给现在退休老人（养老改制前，从未交过社保的法定退休人员） 储备少——13亿人口，到2013年全国养老储备仅2.3万亿人民币，人均1769元 来势凶——老人越来越多，劳动者越来越少。二者比例，目前5:1，2030年3:1，2050年1.6:1本市上一年度职工月平均工资的 300%
本市上一年度职工月平均工资的 60%
最低限
最高限
缴费工资基数：社平工资的一定比例
社会基本养老金的缴纳（北京）
2014年北京市年平均工资为 77560元，月平均工资为 6463元
13
可领取金额： 基础养老金 ＝ （市上年度在岗职工月平均工资＋本人指数化月平均缴费工资） ÷ 2 × 缴费年限（含视为缴费年限）×1％ 个人账户养老金 ＝ 个人账户积累额 ÷ 计发月数 注 1）缴费年限≥15年； 2）计发月数根据职工退休时城镇人口平均预期寿命、本人退休年龄、利息等因素 确定（具体见下一页附表）
社会基本养老金的计算退休年龄/计发月数
个人账户养老金计发月数表案例说明：
假设，钱先生是某著名合资企业高管，今年60岁，准备退休。退休前个人月工资收入为10万元，其它收入暂不计入，已参加社保18年，个人帐户储存额为20万元。钱先生退休后每月可以领取到多少社保养老金？
6463 + 6463×300%×
19× 1%
200000
139
社会统筹部分
个人账户部分
＋
2455.9
＋
1438.8
共计：3894.7
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管理资源网保险资料下载 门户网站水平低——替代率不足50%
生活品质线：70% 国际警戒线：55% 我国目前：< 50%
72.9%
57.7%
48.3%
2002年
2006年
2013年
养老金替代率持续下滑社科院《中国养老金发展报告2013》 2012年城镇职工基本养老保险个人账户累计空账达到2.95万亿，比2011年增加4684亿，增长率为18.84%。 养老保险基金当期结余更是下滑71.68%，60%的省份结余出现负增长，14省份收不抵支
空账重储备少
我国人口13亿，养老储备2.3万亿人民币，不足GDP5% ； 美国人口3亿，养老储备18万亿美元（约合108万亿人民币） 人均储备水平，美国是中国的200余倍！来势凶——老年人口剧增
2013
2025
2034
人口年龄结构（2004）
60岁以上老年人口不得已而为之两大措施
我国拟65岁 美国：67岁 英国拟69岁
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网络上流传的段子
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未来的计生宣传……
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怎么办？
养老的意义：是持续稳定的高收入 不是 简单持有高资产 特点：不靠劳动，颐养天年,不能随时动用
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