Chartlibrary–1rdissue–乌鲁木齐商业银行贷款风险成本分析SoundVentureManagementCo.,Ltd SoundVentureManagementCo.,Ltd. Shanghai-Beijing-Shenzhen 风险成本的主要构成 1.市场氛围 (1)货币贬值 (2)经济发展 (3)政治因素 2.贷款企业经营状况 (1)企业的成立时间 (2)企业的销售额 (3)企业的净利润 (4)企业的资产负债率 3.贷款企业的贷款金额 (1)企业的注册资本 (2)企业的信用度 客观 1.风险管理 (1)对贷款企业的评估 (2)坏帐率 (3)对不良贷款的清收 2.信贷员的管理制度 (1)信贷员发放贷款的自由度 主观 乌鲁木齐商业银行当前数据库的内容 乌鲁木齐商业银行数据库主要问题 1.数据库结构不完整 2.数据库字段不够详细 3.数据库相互干系不够明确 4.数据库的数据不够真实 乌鲁木齐商业银行数据库因素 风险率的计算 a1x正常金额+a2x关注金额+a3x次级金额+a4x可疑金额+a5x损失金额 风险率= 贷款总金额 贷款五级分类的风险准备金比率 贷款五级分类 风险准备金的比率 乌鲁木齐市商业银行所有贷款笔数结构图 从笔数上来看个体和集体的贷款笔数占有重要的比重 乌鲁木齐市商业银行所有贷款金额结构图 说明:总金额=562847.57万元 乌鲁木齐商业银行贷款金额的所有制结构 截止到2003年4月30日 乌鲁木齐市商业银行贷款金额=1000万元结构图 贷款金额=1000万元的贷款分析 截止到2003年4月30日 在贷款金额大于等于1000万元的情况下占据贷款金额相当大比重的股份制、国有、集体、私营（除集体的风险率5.44%稍高）的风险率都不高，反而贷款金额很小的三资坏帐率却达到了100%，同样的贷款金额不多的股份合作制风险率业达到了20%。 单位(万元) 单位(万元) 乌鲁木齐市商业银行贷款1000万元以下结构图 集体1000万元以下贷款金额占1000万元以下所有制贷款金额的51%以上。是最为主要的部分。私营、国有、股份制、个体为第二梯队。联营、股份合作制和三资只占及小的部分。 贷款金额1000万元以下贷款分析 截止到2003年4月30日 贷款1000万元以下所有制的风险率除个体（12.10%)相对较低之外，其余的风险率都距高不下，占有1000万元以下总贷款金额51%以上的集体企业风险率有83.71%是最需要先解决和处理的问题。 单位(万元) 单位(万元) 乌鲁木齐市商业银行贷款种类结构图 1。从金额上来分，短期贷款占63%最为主要。 中长期贷款和中长期流动资金贷款分别占27%和9%处于次要地位。而其他贷款只占1%为最少。 2。从风险率上来看，短期贷款风险率最高，资金也占的最多，对银行的冲击也最大。所以，最需要从短期贷款上进行改动。而中长期贷款不仅风险率低，而且所占贷款比重也不低，对银行赢利来说最需要大力推广。 根据贷款种类的分析 截止到2003年4月30日 单位(万元) 乌鲁木齐市商业银行贷款期限的结构图 1。从金额上来看1年内的短期贷款最多占63%，其中1-6个月的贷款数量最多。3年之内的中长期贷款占25%，长期贷款占剩下的12%，10年到30年的贷款更是只占1%。 2。根据贷款种类分析，风险率最高是短期贷款，从短期贷款的细分上来看，1-6个月短期贷款的风险率高达55.39%，而6-12个月的风险率也有19.91%这个第二高的数字。可以说银行贷款主要的损失都来自短期贷款，是改革的重中之重。 3。而3-30年的长期贷款风险率相当的低，是要大力开发的贷款产业。 根据贷款期限的分析 截止2003年4月30日 单位(万元) 乌鲁木齐市商业银行贷款种类的介绍 需要大力发展的业务 需要坚持并完善的业务 需要大力改革和整治的业务