摘 要
吉林市住房公积金管理中心个人住房贷款的风险控制研究
住房公积金贷款制度是我国城镇化制度改革的产物，是住房融资体制的创
新，是我国社会保障体制的重要组成部分。随着住房公积金制度的不断深化，
企业职工的个人住房贷款业务也得到了迅猛的发展。住房公积金贷款利率低、
期限长，可以为职工解决住房问题提供资金保障，是一项惠及于民的政策，目
前正呈持续发展趋势。但是随着住房公积金业务的开展，住房公积金贷款额度
在逐年加大，个人住房贷款的风险也随之加剧。如何有效的防控个人住房贷款
所面临的风险，已成为影响住房公积金制度推行与深化的重要问题。加强个人
住房贷款业务的风险控制，对于住房公积金制度的发展起着至关重要的作用。

吉林市住房公积金管理中心是推动吉林市住房公积金制度发展的重要部
门，因此有必要加强个人住房贷款风险的研究与控制。首先了解管理中心个人
住房贷款业务发展现状，然后通过分析现状，总结归纳出目前管理中心所面临
的个人住房贷款风险问题，主要包括制度风险，政策与法律风险，借款人风
险，担保风险和操作风险共五类风险。

为了对管理中心个人住房贷款风险进行分析，进一步探讨出有效的防控风
险的措施。利用对管理中心建立个人住房贷款业务风险矩阵的方法，从理论与
实践相结合的角度对风险进行识别、分析与评估，分析的结果将风险的重要性
程度进行了排序，作为风险控制措施的依据。风险矩阵的建立对于防范、化解
和转移管理中心的个人住房贷款具有重要的实际意义。根据分析结果。结合管
理中心现状，提出了四点有效的风险防控办法，包括建立风险预警系统，做到
提前对贷款的制度风险及政策与法律风险进行控制；加强对贷款过程的管理，
分别从贷款前、贷款过程和贷款后三个角度加强管理力度，规范贷款流程；针
对借款人风险，提出建立个人信用评价机制的措施，为确定贷款额度，偿还期
限等提供依据；对于操作风险，提出加强管理中心内部控制制度，防范由人员
因素和流程因素引起的操作风险。针对不同的风险的不同特点，采取不同的防
范措施，提高管理中心个人住房公积金业务管理水平，加大管理中心的风险控
制力度，从而促进吉林市住房公积金管理中心个人住房公积金业务的不断完善
和发展。

关键词：
住房公积金，管理中心，贷款风险，风险控制