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MBA硕士论文_C市住房公积金贷款风险控制研究DOC

gongjie
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更新时间:2018/9/2(发布于湖南)

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文本描述
摘要
目前,住房公积金已成为工薪阶层购买商品房的主要资金来源,在房贷业
务中,住房公积金贷款占比较高,成为房贷主要渠道,对我国房地产事业发展
产生了十分积极的促进作用。过去几年来,使用公积金购房的人越来越多,这
使得公积金贷款覆盖范围不断扩大,享受公积金贷款的职工人数也不断增加,
其对社会经济效益增长产生了巨大的推动作用。这几年来,国内外发生了一系
列经济危机以及金融波动,对国内房地产市场造成了巨大的影响,无形中加剧
了国内住房需求。如果住房贷款需求增长超过公积金中心资金回收速度,则公
积金中心就会出现资金周转紧张的问题,导致信贷资金不能满足贷款需求者,
从而引发系统性金融风险。如果不对这个问题采取有效解决对策,则必然会对
房贷市场长期发展产生影响

本文采用实证研究方法,对 C 市住房公积金贷款使用情况进行分析,总结
和分析其面临的主要风险,分析风险背后的成因,提出有针对性的解决对策和
建议,建立一套科学完善的住房公积金贷款风险预警体系,建立有效的贷款风
险应急机制,以保证 C 市住房公积金管理系统正常运转,更好地满足广大工薪
阶层住房贷款的需求,不断改善城镇职工住房条件,促进经济社会和谐发展

因此,本文研究对进一步完善 C 市住房公积金贷款风险管理机制,最大程度发
挥住房公积金解决城镇职工住房问题的作用,促进 C 市社会和谐稳定发展具有
十分积极的理论和现实意义

关键词:住房公积金 贷款风险 控制III
Abstract
At present, the housing provident fund has become the main source of funds for the
wage earners to buy commercial housing, the mortgage business, housing provident
fund loans accounted for a relatively high mortgage, become the main channel, has
played a very positive role in promoting the development of real estate industry in
China. Over the past few years, more and more people use the housing provident fund,
the provident fund loans to expand coverage, the number of workers enjoy provident
fund loans will continue to increase, the social economic growth has played a great
role. In the past few years, a series of economic crises and financial fluctuations have
taken place at home and abroad, which have greatly affected the domestic real estate
market, and have virtually increased domestic housing demand. If the growth of
demand for housing loans than commercial bank capital recovery rate, then the
society will appear tight liquidity problems, leading to credit funds can not meet the
demand for loans, causing systemic financial risks. If you do not take effective
measures to solve this problem, it will inevitably affect the long-term development of
the housing market.
This paper adopts empirical research method, the provident fund housing loan C
usage analysis, summarize and analyze the main risks faced, analysis of the causes
behind the risk, put forward some countermeasures and suggestions, to establish a set
of scientific and perfect the housing provident fund loans risk early warning system,
the establishment of loan risk effective emergency response mechanisms, to to ensure
that the housing provident fund management system C, normal operation, to better
meet the majority of working-class housing loan demand, continue to improve the
housing conditions of urban workers, promote the harmonious development of
economy and society. Therefore, this study can further improve the risk management
mechanism of C city housing provident fund loans, maximize the housing provident
fund to solve the problem of urban workers housing, has a very positive theoretical
and practical significance to promote the harmonious development of social stability.
Key words: Housing accumulation fund Loan risk ControlV
目 录
第 1 章 绪论 .......1
1.1 研究背景及意义 ..........1
1.1.1 研究背景 1
1.1.2 研究意义 2
1.2 国内外研究综述 ..........2
1.2.1 国外研究综述 ........2
1.2.2 国内研究综述 ........3
1.2.3 研究述评 4
1.3 研究内容与方法 ..........4
1.3.1 研究内容 4
1.3.2 研究方法 5
第 2 章 住房公积金贷款风险相关理论分析 .....6
2.1 住房公积金概述 ..........6
2.1.1 住房公积金制度 ......6
2.1.2 住房公积金运作模式 ..8
2.2 住房公积金贷款风险概述 ..9
2.2.1 住房公积金贷款风险的特征 ........9
2.2.2 住房公积金贷款风险的分类 .......10
2.3 理论基础 ...11
2.3.1 住房公积金贷款风险管理内容 .....11
2.3.2 住房公积金贷款风险评估方法 .....15
第 3 章 C 市住房公积金贷款风险识别与评估...17
3.1 C 市住房公积金贷款风险识别..........17
3.1.1 市场风险 ...........17
3.1.2 贷款对象风险 .......18
3.1.3 抵押物的风险 .......19VI
3.1.4 内部操作风险 .......20
3.2 C 市住房公积金贷款风险评估..........22
3.2.1 C 市住房公积金贷款风险评估目的..22
3.2.2 C 市住房公积金贷款风险评估指标确定原则......22
3.2.3 C 市住房公积金贷款风险评估模型构建方法......23
3.2.4 C 市住房公积金贷款风险评估模型构建..........24
3.2.5 C 市住房公积金贷款风险评估结果..30
第 4 章 C 市住房公积金贷款风险控制现状与问题分析.......32
4.1 C 市住房公积金管理中心概况..........32
4.2 C 市住房公积金贷款管理现状..........32
4.2.1 住房公积金贷款业务概况 .........32
4.2.2 住房公积金管理过程 .34
4.2.3 住房公积金贷款业务流程 .........34
4.3 C 市住房公积金贷款风险控制现状......36
4.4 C 市住房公积金贷款风险控制存在问题分析..........37
4.4.1 管理体制不完善 .....37
4.4.2 风险分担机制不健全 .37
4.4.3 内部控制流于形式 ...38
4.4.4 风险管理理念落后 ...39
第 5 章 完善 C 市住房公积金贷款风险控制的措施 ..........40
5.1 健全住房公积金贷款担保制度 .........40
5.1.1 完善贷款的风险补偿机制 .........40
5.1.2 严格贷款的监督管理 .40
5.1.3 完善信用评估制度、大力发展贷款代理业务 .....40
5.2 培养先进的风险管理文化 .41
5.2.1 建立先进的风险管理文化 .........41
5.2.2 培植良好的风险管理理念 .........41
5.2.3 增强全员的风险管理意识 .........42
5.3 加强管理中心内部控制制度 ...........42
5.3.1 加强对员工的监管力度 ...........42VII
5.3.2 建立内部人员竞争机制 ...........42
5.3.3 完善内部信息系统的监控作用 .....43
5.4 规范贷款过程管理 .......43
5.4.1 加强贷前审查 .......43
5.4.2 规范贷中防范 .......44
5.4.3 强化贷后管理 .......45
第 6 章 结论与展望 46
参考文献 ..........49
致 谢 51
个人简历、在学期间发表的学术论文与研究成果 531
第 1 章 绪论
1.1 研究背景及意义
1.1.1 研究背景
1991 年上海市率先建立了我国的住房公积金制度。住房公积金,顾名思义
就是所有城镇的职工其所在的单位都会为其在职员工预留一定比例的资金来用
于住房消费,也被称作长期性的住房储蓄金。1994 年 7 月,国务院颁布的关于
房改的决定将住房公积金制度作为城镇居民住房新体制的基础和近期房改工作
的首要任务。1996 年是住房公积金管理进入新的阶段的标志年,同年国务院下
发了《关于加强住房公积金管理的意见》,明确了住房公积金的管理体制

目前,住房公积金已经成为了大多数在职员工购买和储蓄住房资金的主要
的来源,住房公积金贷款已经成为了房贷的主体,并且也为我国房地产事业的
发展做出了正面且积极的贡献。过去几十年,由于越来越多的人选择用住房公
积金来买房,导致其覆盖面不断增多、增大,从住房公积金中得到利益的职工
不断增多,其为社会所带来的经济效益和社会宣传度也逐渐显现出来

任何事情都有两面性,虽然住房公积金贷款存在很大的优势,但是其存在
的问题也是不容忽视的。住房公积金贷款存在的风险是指在办理住房公积金贷
款的业务时,存在着很多风险不明的、无法预知的因素,从而导致其真正的收
益远远小于预期收益,引起公积金产生损失的现象。这种现象也许是由很多方
面的原因导致的,一是因为住房公积金管理中心的性质,管理中心并不是具有
真正意义去负责金融的专业机构,而是由政府所设立的,不以盈利为目的的
。。。以上简介无排版格式,详细内容请下载查看