◆ 姓名：** ◆ 寿险行业从业12年 ◆ 2013.1**分公司营销业务部总经理助理 ◆ 2014.5-2015.4****中支副总经理 ◆ 2016.1-2016.11****中支副总经理 ◆目前任**分公司营销业务部副总经理
讲师简介
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财传 富承
养补 老充
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一段时间简史
改革开放 赢得财富 年逾古稀 拥有传承 掘金之机
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代际传承：寿险界的最大金矿
【重点客群】民营企业家，中大型企业的高层管理者。 【重点话题】完全符合心愿的财富安排。 【重点定位】心愿，尊严，守衡。
传承的核心： 全部传承给想要传承的人
给现金
留资产
中国式财富传承的梦魇——富不过三代 财富传统的传承方式：
挥霍风险
婚姻风险
低能风险
保险在财富传承上的
大优势
财富传承——是个技术活
如果把保险作为一种存款方式，它带给您的收益都是最 便捷、最大化的。不仅不会贬值，而且永远增值。
优势一：保值
参照法律条文《中华人民共和国保险法》第一百零六条
优势二：保证财富分配的确定性 u对于保险来说，因为是指定受益人，保险公司须依合同直 接履行 u传统继承难以保证这一点，即使公证遗嘱也可能造成纠纷
参照法律条文《中华人民共和国保险法》第三十九条
u 对于突然拥有巨额财富的年轻人，是否可以按照传承人
的意愿掌控财富，是否可以安全、长期地持有财富
u 对于保险来说，可由保险公司分期、分批给付受益金，
保证财富长期安全
优势三：财富长期安全，对后代的影响小
u 即使现在遗产税尚未开征，传统继承过程中各项费用也不低
1. 请律师的律师费用 2. 公证遗嘱的公证费用 3. 继承权的公证费
u 通过保险进行财富传承，无任何费用
优势四：领取费用成本为零
优势五：资产隔离 法律规定：人身保险金能否列入被保险人的遗产，取 决于被保险人是否指定了受益人。指定了受益人的，被保 险人死亡后，其人身保险金应付给受益人。
参照法律条文《最高人民法院关于保险金能否作为被保险人遗产的批复》
u 法定继承和遗嘱继承，要把所有的法定继承人和遗嘱
继承人叫到同一现场
u 而保险公司让受益人接受财产时，只会通知受益人及
监护人，不会通知其他任何人到现场
优势六：保密性
参照法律条文《中华人民共和国保险法》第四十条、第四十一条
u 传统继承的时间长，从身故到葬礼，再办继承权公证以及过
户，一切顺利至少也要折腾半年
u 保险公司理赔很快，只要手续齐全，就可以得到给付
优势七：时效性
【财富传承】【养老补充】
【财富传承】
5岁男孩
美利人生：基本保额30万，10年交费（48.81万元/年，共计488.1万元）
ü资产传承：指定受益，最高效便捷、最低成本的传承安排。
ü资金流动：①保单贷款：用钱多，时间短；②减保：用钱少，时间长； ü资金保值：见下表
功能
资金保值
（假定至80岁）
提示：①分红具有不确定性；②上述万能账户为演示数据。
假设投资回报率较低
提示：①分红具有不确定性。上述领取中演示数据为低档；②上述万能账户为演示数据。
【养老补充】 30岁女性 美利人生：基本保额10万，10年交费（ 17.53万 元/年，共计175.3万元）
您或许拥有资产， 但您很可能在晚年的时候缺乏现金。
【说与养老】 是拥有一大笔可供享用的现金， 而不单单只是一笔资产； 要想老有所依、颐养天年，保证您活得有尊严， 唯有一笔供您花费的现金才是王道！
财富
真 正 的