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日期：2022年11月28日
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山西财经大学硕士学位论文
摘要
在国内科技不断发展的今天，金融科技为众多金融机构带来了从未有过的发
展良机，很多金融机构通过发展金融科技拓展了业务类别，提升了业务效率，降
低了企业经营成本，让银行盈利能力发生质的变化。但是对于金融科技风险的防
范还存在很多不足之处，如果对金融科技风险置之不理，将会对山西省农村信用
社的金融科技发展造成致命的打击。因此，本文将根据当前山西省农村信用社金
融科技发展的现状，分析其所面临的风险，并给出相应的风险防范措施和处置方
法。
本文首先从国内金融科技风险入手，主要对国内金融风险治理现状和监管现
状等进行了调查，国家和监管机构已经陆续出台了很多降低金融科技风险的法律
法规，并且政府和行业自身也通过一系列的监督管理和自我监督手段，在一定程
度上减少了金融科技风险的影响；同时通过信息科技治理、系统开发测试、外包
公司等三方面的分析发现，国内金融机构在金融科技风险管理方面存在着不少问
题，如：金融科技业务创新类别不平衡和创新方向不明确，对第三方公司的系统
开发测试过程管控的不严格，金融机构与外包公司之间的联动风险防控机制不健
全。
然后再结合山西省农村信用社的金融科技发展实际，从信息科技治理、系统开
发测试、信息安全管理、外包合规管理等金融科技风险的多个领域，对山西省农村
信用社的金融科技发展现状和金融科技风险现状进行深入的研究和分析，发现山西
省农村信用社的金融科技风险防范体系存在金融科技团队不健全、制度体系不完善、
新技术了解不透彻、开发测试过程管控不严、信息安全意识薄弱、信息安全体系不
完备、外包管理松散、缺乏对外包公司的风评评估机制等等问题，最后再针对以上
问题提出完善金融科技相关制度、加强团队建设、规范系统开发项目全流程、建立
信息安全体系、完善外包管理机制等等手段，来提升山西省农村信用社金融科技风
险的防范的能力。
关键词：风险管理，金融科技，山西省农村信用社
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