单位代码：10484
编号：
密级：公开
硕士学位论文
论 文 题 目： JZ银行供应链金融业务优化策略研究
学科、专业名称： 工商管理
研 究 方 向： 金融管理
申请学位类别： 工商管理硕士
申请人姓名： 王长坤
导师姓名、职称：赵传海 教授
定 稿 时 间：2021年 11 月
中国·郑州
I河南财经政法大学硕士学位论文
目录
目录........1
摘要........3
ABSTRACT...........4
1 绪论.............6
1.1 选题的背景..........6
1.2 研究目的及意义 ......7
1.2.1 研究的目的......7
1.2.2 研究的意义......8
1.3 研究思路及方法 ......9
1.3.1 研究的思路......9
1.3.2 研究的方法......9
1.4 研究文献综述 .......10
1.4.1 国外研究综述..........10
1.4.2 国内研究综述..........10
1.4.3 文献研究评述..........12
2 相关概念及理论基础 ............14
2.1 相关概念...........14
2.1.1 供应链的概念 ..........14
2.1.2 供应链金融的概念 ......14
2.2 理论基础...........15
2.2.1 自偿性贸易融资理论 ...........15
2.2.2 价值链理论............15
2.2.3 信息不对称理论 ........16
3 JZ 银行供应链金融业务现状.....18
3.1 JZ 银行基本情况 ...........18
3.2 JZ 银行供应链金融业务探索策略 ....20
3.3 JZ 银行供应链金融业务开展情况 ....21
3.3.1 供应链金融业务模式探索情况..........21
1河南财经政法大学硕士学位论文
3.3.2 供应链金融业务占比情况.......23
3.3.3 供应链金融业务的案例分析 .....24
4 JZ 银行供应链金融业务存在的主要问题.........28
4.1 现场访谈...........28
4.1.1 访谈对象的选择及访谈方式 .....28
4.1.2 访谈文本编码与统计 ...........28
4.2 供应链金融业务存在的主要问题 .....32
4.2.1 供应链金融服务和产品单一 .....32
4.2.2 线下办理效率低下成本高.......33
4.2.3 风险控制机制有待优化.........35
4.3 供应链金融存在问题的主要原因 .....36
4.3.1 基础薄弱创新能力不足.........36
4.3.2 系统建设滞后支撑能力不足 .....37
4.3.3 风控思维和制度规范尚待完善..........38
5 JZ 银行供应链金融业务优化策略 ........41
5.1 加大供应链金融产品和服务创新力度........41
5.2 推动供应链金融业务的线上化运营和数字化升级 .....42
5.3 完善供应链金融风险控制体系.......44
6 结论及展望.............46
参考文献..........47
附录..............49
访谈提纲.............49
后记..............51
2河南财经政法大学硕士学位论文
摘要
在我国当前社会主义市场经济体系中，中小企业扮演着不可替代的关键角
色，在经济发展中它们是重要的主力，在就业市场中它们是主要的渠道，在科技
研发上它们是重要创新来源。但与此形成鲜明对比的是，中小企业又普遍面临融
资渠道狭窄，融资成本高昂的问题，对其健康发展带来重大不利影响。供应链金
融是以供应链核心企业为中心，基于中小企业与核心企业的真实交易背景，通过
整合分析供应链流程中的信息流、物流、资金流数据资源，达到有效管控风险的
目的，使得银行能够锁定还款来源，具有自偿性特点，能够一定程度上弥补中小
企业在银行融资时面临的抵质押担保措施不足、信用等级低、管理不规范、信息
不透明等弱势，有效解决中小企业融资渠道不畅通，融资成本高昂的问题。
JZ 银行为了实现由粗放的高速发展模式向高质量稳健发展的模式业务转型，
拓宽获客来源，以供应链金融作为突破口，加大零售转型力度，以期实现持续稳
健发展。JZ银行供应链金融战略实施近两年，仍远远没有达到转型发展的预期
目标，通过分析得出 JZ 银行供应链金融存在线上化程度低、供应链金融产品匮
乏、缺乏特色化和竞争力、风险控制机制需完善优化、激励力度有待加强等问题，
针对上述问题，提出针对性、可执行的优化策略，如加快建设供应链金融业务平
台，推动线上化运营，减少人工线下对企业现场、纸质材料的调查工作量，规避
人为操作带来的道德风险和操作，提高工作效能，为客户带来美好体验。在产品
和服务创新研发上，要改进人才选拔和激励机制，紧密贴合市场需求，进一步丰
富产品体系，改进优化服务模式，推出满足市场差异化、个性化需求的产品和服
务。健全优化供应链金融业务风控机制，升级风险控制思维，由对客户单户考察
转为对供应链整体考察，由注重客户自身偿债能力和担保措施转为对供应链交易
中资金流、物流、信息流的掌握和管控，推动供应链金融数字化升级，运用大数
据技术，提高数据资源分析运用能力。上述优化策略希望能对 JZ 银行发展供应
链金融业务提供一定的参考和借鉴。
JZ 银行自身存在自身底子薄、人才匮乏、资本实力和科技实力弱的问题，
但同时应看到其供应链金融起步晚、起点低，发展潜力巨大，及时发现存在的问
题，优化发展策略，有望成为其新的业务增长点，实现转型发展的一大有力抓手。
关键词：供应链金融；中小企业；JZ 银行；优化策略
3河南财经政法大学硕士学位论文
Abstract
In China;s current socialist market economy system, small and medium-sized
enterprises play an irreplaceable key role in economic development, they are an
important main force in the employment market, they are the main channel in
scientific and technological research and development, they are an important source
of innovation. However, in sharp contrast, small and medium-sized enterprises
generally face the problem of narrow financing channels and high financing costs,
which has a significant negative impact on their healthy development. Based on the
real transaction background of small and medium-sized enterprises and core
enterprises, supply chain finance achieves the purpose of effective risk control by
integrating and analyzing the data resources of information flow, logistics and capital
flow in the supply chain process, and enables banks to lock the source of repayment,
which is self-compensatory. To a certain extent, it can make up for the disadvantages
of small and medium-sized enterprises in bank financing, such as insufficient
measures of pledge guarantee, low credit rating, non-standard management, and
opaque information, and effectively solve the problems of low financing channels and
high financing costs of small and medium-sized enterprises.
In order to realize the business transformation from extensive high-speed
development mode to high-quality and steady development mode, JZ Bank expands
the source of customers, takes supply chain finance as the breakthrough, and
intensifies the retail transformation in order to achieve sustainable and steady
development. JZ bank supply chain finance development strategy implementation in
the past two years, is still far from achieving the expected objectives of the
development of transformation, based on the analysis of online that JZ bank supply
chain finance exists the low online level, the lack of financial products supply chain,
lack of characteristic and competitiveness, the level of risk control mechanism to
improve optimization, the incentive to be strengthen and other issues, according to the
above problem, Put forward targeted and executable optimization strategies, such as
accelerating the construction of supply chain finance business platform, promoting
online operation, reducing the workload of manual offline investigation on enterprise
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