理财产品解析 资 次 贝 投资秘诀 次要的钱用于投资！ 理财收益决定因素 产品类别 时间 预期收益率 投资秘诀 产品剖析 说明产品类别 说明封闭时间 建立预期收益 产品剖析 利率债：主要是指国债、地方政府债券、政策性金融债和央行票据。 信用债：是指政府之外的主体发行的、约定了确定的本息偿付现金流的债券。具体包括企业债、公司债、短期融资券、中期票据、分离交易可转债、资产支持证券、次级债等品种。 非标准化债权：非标准化债权资产是指未在银行间市场及证券交易所市场交易的债权性资产，包括但不限于信贷资产、信托贷款、委托债权、承兑汇票、信用证、应收账款、各类受(收)益权、带回购条款的股权性融资等。 股票：是股份公司所有权的一部分，也是发行的所有权凭证，是股份公司为筹集资金而发行给各个股东作为持股凭证并借以取得股息和红利的一种有价证券。 衍生品：一般表现为两个主体之间的一个协议，其价格由其他基础产品的价格决定。 可以向下兼容 投资者类别： 保守型、 稳健型、 平衡型、 成长型、 进取型 风险等级 不管是银行理财的业绩比较基准，还是基金中的业绩比较基准， 都是这些资金背后的管理团队，给自己的设定的一个目标： 比如这款产品业绩比较基准4.5%”，在这里呢， 这个银行理财的产品它的目标就是 1年 的收益要达到4.5%。 达到了就算及格了。 产品说明 产品说明 赚了你一半我一半！亏了就你承担！ 封闭期内钱不准动！ 产品说明 如果亏了，我会第一时间告诉你，我们调整一下配置比例，继续干！ 不可能三角 安全性 收益性 流通性 投资理财中，收益性，安全性，流动性之间，既有联系又有矛盾，通常不可兼得，最多只能实现其中的两项。 阳光升通过终身现价授信，变相实现资金流通，打破投资不可能三角 开放式理财 增额终身寿险 封闭式理财 时间：灵活 流通：灵活 风险：低 收益：低 杠杆：无 时间：终身 流通：可贷款 风险：低 收益：高 杠杆：高杠杆 时间：一般三年内 流通：封闭期不可赎回 风险：高 收益：高 杠杆：无 理财选择参考 投资理财最重要的考虑指标是：时间 资金闲置一年内，可考虑开放式理财，但是防范挪储风险 资金闲置三年内，可考虑封闭式理财，但是要注意收益风险 资金闲置三年以上，一定要选择保险，收益稳健、高杠杆、强制储蓄 不投资行不行？ “你不理财，财不理你” 不是大道理 大额存单越存收益越低 近3年大额存单利率走势：4%-3.25%-2.9% 作为一般性存款，大额存单比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%，少部分银行上浮45%。 存单总会到期，利率总会降低 锁利，是我们必须要考虑的问题 图一：阳光升收益性 “ 1989 2019 利率 时间 ① ② ③ 11.3% 1.50% 1、您的钱一般放在什么地方？ 2、过去，从89年到19年，银行存款利率从 11.34%降到国家公布的1.5%（有部分商业银行为抢占客户会提高到2%左右）； 3、现在，以瑞、德、法为代表的发达国 家利率已逼近于0，利率下行是必然趋势； 3、在刚刚过去的11月，香港汇丰银行便宣 布再次下调利率，5000元以下利率为0， 5000以上为万分之0.1（100万只有10块的利息）； 4、如果有一个机会，合同约定，保证你的 利率不降反增，让我们逆势而上，你有没有 兴趣了解一下？ 5、这款产品的利率是确定的年度3.4%- 3.5%复利增值，在复利的作用下，后期账 户的年度末增额甚至能达到已交保费的5%、 10%、15%甚至更高，确定给付，你有没 有兴趣了解一下？ 关键句： 收益性 √ 2.25% 2008 1998 3.78% 7.47% 1996 1、近年来实际发生的利率走势图 2、公认的的利率预测图 3、我们希望的利率图 图一 。。。以下略