终身寿险保险理念篇 管理资源网保险资料下载门户网站 看未来——充满不确定 2021年7月河南多地遭遇千年一遇的暴雨，全省150个县，1481.4万人受灾，直接经济损失达1337.15亿元；暴雨后还在重建家园又遭遇了疫情反弹，一个个小区封闭，一次次核酸检测，涝疫下，郑州临街店铺齐刷刷关门，数万人失业。 7月24日，“双减政策”实行，教培行业风光不再。在线教育大规模裁员，数以千万计教培人员失业，包括新东方、好未来、高途教育等教育龙头企业，从抢人大战到万人裁员，仅仅一年的时间，教培行业迎来“寒冬”，员工失业遣散，家长退费无门。 看未来——充满不确定 这个夏天很魔幻 让很多人领教了什么是雪上加霜 什么是祸不单行，什么是屋漏偏逢连夜雨 人生中还有无数个未知、无数个不确定...... 人生充满不确定，但变老是100%确定的。第七次人口普查数据显示：我国60岁及以上人口有2.6亿人，占总人口的18.7%，2035年到2050年是中国人口老龄化的高峰阶段，预计2050年占总人口比例超三分之一；我国人口老龄化程度进一步加深，已接近中度老龄化社会，日益加剧的老龄化态势，会带来一系列负面效应，其中就包括我们现在与将来都要持续面对的难题——养老危机。 看养老——道远任重 看养老——道远任重 您知道养老到底需要多少钱吗？我们先来算算基本生活成本： 以您和您的爱人为例，假设 60 岁至 85 岁为退休期，按照现在的生活标准仅考虑每天三餐，每餐 20 元钱，退休 25 年需要的餐费是多少钱呢？20 元×3 餐×365 天×25 年×2 人=1095000元。已经超过 100 万了，这还是完全不考虑通货膨胀和活的足够长的情况，另外基本的穿衣、交通费用、医疗保健、旅游娱乐的费用还没有计算。 这么高的养老成本，未来靠什么来承担这笔费用呢？靠社保吗？ 看养老——道远任重 养老之重，更直接体现在养老金缺口上。2019年的财政报告显示，社保基金实际结余连续6年为负，基本养老保险缺口在其中占比70%，达4504亿元，严重依赖财政补贴。2019年基本养老金支出4.9万亿元，参保离退休人员1.23亿人，人均月领仅约3300元，同时，养老替代率持续走低。《中国养老金精算报告2019-2050》的测算结果显示，养老金结余可能在2035年耗尽。 资料来源：中国社科院世界社保研究中心《中国养老金精算报告2019-2050》，华经产业研究院整理，中国财政报告2019 看养老——道远任重 那我们的养老怎么办? 一是延迟退休，二是发展“第三支柱”。我国养老金三大支柱体系中，结构性问题突出，我国第一支柱占比78%不堪重负，第二支柱推广困难，国家推进加速发展第三支柱商业养老保险，为第一支柱减负其实把压力分流到了企业和民众身上。未来仅靠社保养老已不现实，百岁人生，终身自立，提前做好养老储备已成为每个人都要面临的课题。 2019年中美养老金体系对比 看利率——持续下行 低利率环境成为长期趋势。随着全球经济放缓，再叠加新冠疫情等因素影响，近年来，美国、欧盟、日本等相继出台救市政策，利率不断下行，货币持续贬值，更多国家加入负利率阵营。我国的一年期存款基准利率也从1990年的10.08%一路跌至今天的1.5%，中国人民银行原行长周小川在2019年创新论坛上表示：中国尽量避免快速进入负利率时代。 。。。以下略