管理资源网保险资料下载门户网站 日益严峻的养老状况是我们永远绕不开的话题 聊一聊养老的那些事儿 一起来算算看！（不考虑通货膨胀） 每个月固定开支是多少？ 每年固定开支是多少？ 打算几岁退休？ 预期寿命到几岁？ 养老金缺口有多少？ 6000元 6000元×12月=7.2万元 55岁 85岁 30年×7.2万元= 216万元 几百万的缺口你准备好多少了？ 基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2*缴费年限*1%=全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)/2 * 缴费年限*1 % 有哪些渠道能补齐缺口呢？ 社保领退休金： 社保的局限性 养老金替代率有多少？社保究竟能领多少？ 社保养老不得不提的：局限性 至少连续15年 趸交；3年；5年；10年；20年 固定领取（男60，女55） 有可能延期 自主领取 无（客观存在亏本风险） 有 不透明 固定收益、复利增长 （合同载明） 不可变通 随时领取；保单贷款 社保养老不得不提的：养老金替代率 养老金替代率是指：退休时的养老金领取水平与退休前工资收入水平之间的比率 如：退休前工资10000元，退休工资5000元，则养老金替代率=50%（5000/10000） 据国家统计局公布的基本养老金替代率，我国基本养老金替代率自?2002?年起逐年下降，2015?年仅为?49.1%，预计到2030年，我国养老金替代率将降至25% 世界银行组织建议，要维持退休前的生活水平不下降，养老金替代率需不低于?70%，国际劳工组织建议的养老金替代率最低标准为?55％ 社保养老不得不提的：养老金替代率 假设养老金替代率一直维持50%不变，老王退休前每月6000的工资，退休后每月能拿多少？ 假设养老金替代率一直维持50%不变，以你（或你客户）现在的工资水平，退休后每月能拿多少？ 养老金替代率可能会不再下降，转而上升吗？ 如果养老金替代率一直下降，退休后拿到手里的退休金会越来越多，还是越来越少？ 6000元 再算一算：几百万的缺口，仅靠社保能补充多少呢？ 基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2*缴费年限*1%=全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)/2 * 缴费年限*1 % 有哪些渠道能补齐缺口呢？ ②银行存款： 利率（银行存款是单利计息还是复利计息？） 自律 被借 银行养老不得不提的：利率不停下降 融360《银行存款利率报告》报告显示，自2019年8月起各期由于全球经济环境仍未走出困局，银行投资渠道受限预计定期存款利率会持续下跌 基础养老金=(全省上年度在岗职工月平均工资+本人指数化月平均缴费工资)/2*缴费年限*1%=全省上年度在岗职工月平均工资(1+本人平均缴费指数)/2 * 缴费年限*1 % 利率下降意味着啥？ 如果我想每月领1万块钱的，只花利息不动本金，需要付出多少成本？ 收益为4%时，只需要300万本金即可； 收益为1%时，却需要1200万本金！ 利率下降，哪怕只要同样的收益，我们也要存更多的钱！ 。。。以下略