如何选择适合 自己的重疾险 精算师教你 管理资源网保险资料下载门户网站 目录 保险期间的选择 交费期间的选择 额外责任的选择 病种数量的选择 1 3 2 4 前言 每个家庭的财务状况、成员结构、 风险承担能力等均不相同，适合自 己的保险产品才是最好的保险产品! PART ① 保险期间的选择 重疾险按照保险期间可以分为定期重疾和终身重疾。定期重疾险的选择很灵活，保险期限从一年到数十年不等，也可以是保到某个年龄，如70岁/80岁等。终身重疾险的保险期间为终身，就是保障被保险人一生。两者之间如何做出选择，还是得衡量自己的实际需求与支付能力。 保险期间的选择 对于有长期保障需求的消费者来说，建议考虑投保终身重疾 险，然后根据个人预算情况，选择购买合适的保障额度。对于预算有限，同时又想拥有一定重疾保障的消费者来讲，可 以先投保定期重疾作为过渡，如一年期消费型重疾或者30 年定期重疾等等。 保险期间的选择 当然，在预算充裕以后，可根据已有保障情况适当加保终身重疾险，长短结合，兼顾人生不同阶段需求。部分重疾险在满足消费者重疾保障需求的同时，还设计有一定的身故保障，尤其是对终身重疾来讲，如果客户无疾而终，那么这份重疾险的身故保障还可以作为遗产或者通过指定受益人的方式留给后人。 保险期间的选择 PART ② 交费期间的选择 在相同的保障责任和保险期间前提下，交费期间越长，每期交费金额越低，但是累计总交费越多。所以在选择交费期 时，可以根据个人情况量力而行。在未来收入预期稳定的前提下，可以选择较长交费期限的重疾险，同时还可以搭配投保人豁免责任一起购买。 交费期间的选择 这样既可以减轻缴费压力，降低经济负担，还能充分发挥投保人豁免责任的保障功能，因为一日触发豁免责任，剩余未交保费消费者就不需要继续交了，而保障仍然继续有效。当然，保障期限的选择并非越长越好。 交费期间的选择 根据消费者个人年龄、收入情况酌情选择，如果支付能力较强，又觉得太长的交费期比较麻烦，就可以选择5年或者10年的交费， 省却很多年都要每年定期往扣款账户存钱的麻烦，累计交的总保费也是少于长期限交费的总保费的。 交费期间的选择 PART ③ 病种数量的选择 中国保险行业协会和中国医师协会联合发布的重疾定义规范中纳入的疾病，发病率总计超过95%，覆盖了普通人一生当中绝大部分的重疾风险，也是目前绝大多数重疾保险产品的基础保障范围。关注病种的“质量”比关注病种的数量更有意义。 病种数量的选择 此外，在给孩子选择重疾险时，除关注重疾数量外，还应重点关注少儿阶段高发的疾病是否包含在内。如重症手足口病、严重肌营养不良，严重川崎病等疾病，都属于少儿阶段高发疾病，成人并不多见，却占到了少儿重疾的25.4%，其中重症手足口病占到了13.8% 病种数量的选择 PART ④ 额外责任的选择 重疾险的额外责任主要包括轻症责任、多次给付和特定疾病额外给付三种。 总体来看，在基本保障责任相同的情况下，选择的额外责任越多，被保险人的保障就越充足，但投保人需要交纳的保费就越高。所以，消费者在购买重疾险时，是否选择额外责任，选择哪些额外责任，建议根据自身的实际需求和财务状况进行判断。 额外责任的选择 。。。以下略