如何与中产家庭谈财富管理 管理资源网保险资料下载门户网站 目录 一、中产家庭是否需要财富管理 二、如何与中产家庭谈财富管理 三、了解各种理财工具，引入年金保险 身边没么多的高净值客户 普通客户是否需要财富管理 如何跟如果客户谈财富管理呢 凡是涉及到跟钱有关的安排，都是财富管理，不要觉得非得投资几百万几千万才是财富管理 现实展业中的困惑 一、中产家庭是否需要财富管理呢？ 01 02 03 主动收入不高 几乎没有什么被动收入 消费欲望大，存不住钱 错误的投资，容易产生负债 没有正确的金钱观 房产占了家庭总资产的80% 对金融工具不了解 也不擅长使用各类金融工具 越是普通中产家庭越需要你给他提供财富管理方面的建议！财富管理不会帮助客户一夜暴富！ 但是作为客户的私人财富管理师，我们能够帮助客户梳理财务管理上的漏洞，弄清楚自己的财务状况，合理配置金融工具，迈向更好的生活！ 二、如何与普通家庭谈财富管理 从理财话题切入 困惑 困惑 什么叫投资？什么叫理财？ 为什么别人说你不理财财不理你？但很多人实际情况是越理越穷？ 理财的终极目标是什么？ 理财的终极目标就是实现财富自由 每个人在退休前都必须实现财富自由 如何实现财富自由？ ???什么是资产？ 简单的说资产就是一切可以以货币计量的东西 房子、车子、票子、桌子、椅子、手机、电脑、锅、碗、瓢、勺、股票、基金等都是资产 资产的内涵又是什么呢？ 什么是好支出？ 什么是坏支出？ ??富人的收入主要来自生钱资产！ ??富人不用为了生活而去工作！ ? 生钱资产占总资产的80%以上； ? 好支出占总支出的80%以上。 优质的生钱资产是一只会下金蛋的鹅，具有投资金额大 ， 稀缺性的特点，比较难把握机会。 往往遇到的是披着生钱资产外衣的的陷阱 生钱资产最重要的是安全性 ?还完车贷房贷，交完孩子学费所剩无几的中产阶级，为什么不能等有闲钱再开始财富管理呢？ 月光和积蓄不多本质是错误财富思维造成的结果， 穷人思维导致贫穷的结果 富人思维导致富有的结果 VS 负债 养鹅 从负债，到优化负债，再到资产配置，重点关注保障主动收入，和资产的安全性，开始养鹅，鹅养的足够大，有好的机会就可以投资优质的生钱资产。 欠债的人更应该合理使用信用卡 应该尽可能少的偿还贷款 对于消费贷款，欠债的人应该将不用于生活的钱一半存起来，另一半用于还债。 对于所有的消费，问问自己是否有必要 四条忠告 聪明消费 摆脱月光 增加结余 应消除坏支出和坏支出产生的负债 找到一个最适合的金融工具，尽早开始养鹅！ 投资理财金字塔 百万身价 百万重疾 百万伤残 百万医疗 储蓄+买保险（存钱+省钱） 正确的储蓄方式可以帮你省钱 除了你自己，时间也可以帮你赚钱 年金保险（存钱） 保证你想花钱的时候有钱花 保障保险（省钱） 保证你不想花钱的时候有人替你给 年金险三大价值内涵 财富目标中的强制储蓄 投资过程中的攻守兼备 财富管理中的隐藏智慧 年金保险 A类资产 现金 C类资产 攻守兼备 B类资产 优质的生钱资产 如何正确表达和使用保单贷款的功能 。。。以下略